6 niezbędnych elementów związanych z planowaniem osiedli
Znaczenie planowania nieruchomości
Wiele osób uważa, że posiadanie planu spadkowego oznacza po prostu sporządzenie testamentu lub trustu. Planowanie spadku obejmuje jednak znacznie więcej, aby upewnić się, że wszystkie aktywa zostaną bezproblemowo przekazane spadkobiercom po Twojej śmierci. Skuteczny plan majątkowy obejmuje również przepisy umożliwiające członkom rodziny dostęp do majątku lub kontrolę nad nim, gdybyś sam nie był w stanie tego zrobić.
Kluczowe wnioski
- Planowanie nieruchomości jest przeznaczone nie tylko dla zamożnych – każdy może skorzystać na zapewnieniu odpowiedniej opieki nad swoim majątkiem i finansami po śmierci.
- Bez odpowiedniego planowania i dokumentów sąd spadkowy może doprowadzić do niezamierzonego podziału majątku.
- Planowanie osiedla obejmuje również udzielenie pozwolenia członkom rodziny lub prawnikowi na spełnienie twoich życzeń, jeśli za życia stracisz zdolność do pracy.
Niezbędne elementy planowania osiedla
Oto lista elementów, które powinien zawierać każdy plan osiedla:
- Wola / zaufanie
- Trwałe pełnomocnictwo
- Oznaczenia beneficjentów
- List intencyjny
- Pełnomocnictwo do spraw zdrowia
- Oznaczenia kurateli
Oprócz tych sześciu dokumentów i oznaczeń, dobrze opracowany plan majątkowy powinien również uwzględniać zakup produktów ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej na starość, dożywotnia renta zapewniająca pewien poziom dochodu do śmierci oraz ubezpieczenie na życie. przekazywać pieniądze beneficjentom bez konieczności posiadania testamentu.
Czy Twój plan majątkowy spełnia wymagania? Przeanalizujmy każdą pozycję na tej liście kontrolnej, aby upewnić się, że nie pozostawiłeś żadnych decyzji przypadkowi.
Testamenty i fundusze
Testament lub zaufanie mogą wydawać się skomplikowane lub kosztowne – coś, co mają tylko bogaci. To jest błędna ocena. Testament lub trust powinien być jednym z głównych elementów każdego planu majątkowego, nawet jeśli nie masz znacznych aktywów. Testamenty zapewniają dystrybucję majątku zgodnie z życzeniem jednostki (jeśli sporządzono zgodnie z prawem stanowym). Niektóre trusty pomagają ograniczyć podatki od nieruchomości lub wyzwania prawne. Jednak samo posiadanie woli lub zaufania nie wystarczy. Sformułowanie dokumentu jest niezwykle ważne.
Testament lub zaufanie należy spisać w sposób zgodny ze sposobem, w jaki zapisałeś w spadku aktywa, które wykraczają poza testament. Na przykład, jeśli wskazałeś już swoją siostrę jako beneficjentkę na koncie emerytalnym lub polisie ubezpieczeniowej (aktywa, które zwykle przechodzą poza testament na wskazanego beneficjenta), nie chcesz przekazać tego samego majątku drugiemu kuzynowi w testamencie, ponieważ może to prowadzić do walki woli. Nie wspominając o tym, że obie osoby mogą stać się zgorzkniałe dla siebie (i dla ciebie) podczas walki prawnej.
Trwałe pełnomocnictwo
Ważne jest, aby sporządzić trwałe pełnomocnictwo (POA), aby agent lub osoba, którą wyznaczasz, działała w Twoim imieniu, gdy nie możesz tego zrobić samodzielnie. W przypadku braku pełnomocnictwa sąd może zdecydować, co stanie się z Twoim majątkiem, jeśli okaże się, że jesteś niekompetentny psychicznie, a decyzja sądu może nie być taka, jakiej chciałeś.
Ten dokument może dać Twojemu agentowi prawo do zawierania transakcji dotyczących nieruchomości, zawierania transakcji finansowych i podejmowania innych decyzji prawnych, tak jakby to był Ty. Ten rodzaj POA może zostać odwołany przez głównego zobowiązanego w wybranym przez niego momencie, zazwyczaj w momencie, gdy uznaje się, że zleceniodawca jest sprawny fizycznie lub psychicznie, lub w przypadku śmierci.
W wielu rodzinach małżonkowie powinni ustanowić wzajemne pełnomocnictwa. Jednak w niektórych przypadkach bardziej sensowne może być posiadanie innego członka rodziny, przyjaciela lub zaufanego doradcy, który jest bardziej obeznany z finansami, działając jako agent.
Oznaczenia beneficjentów
Jak wspomniano wcześniej, pewna liczba Twoich rzeczy może zostać przekazana spadkobiercom bez nakazu testamentu (np. Aktywa planu 401 (k)). Dlatego ważne jest, aby utrzymać beneficjenta – i beneficjenta warunkowego – na takim koncie. Plany ubezpieczeniowe powinny również obejmować beneficjenta i beneficjenta warunkowego, ponieważ mogą również przejść poza testament.
Jeśli nie wskażesz beneficjenta lub jeśli beneficjent nie żyje lub nie może służyć, sąd może zdecydować o losie twoich funduszy. I szczerze mówiąc, jest mało prawdopodobne, aby sędzia, który nie jest świadomy Twojej sytuacji, przekonań lub zamiarów, podjął taką samą decyzję, jaką Ty byś podjął.
Uwaga: wskazani beneficjenci powinni mieć ukończone 21 lat i być sprawni umysłowo. Jeśli tak nie jest, w sprawę może zaangażować się sąd.
List intencyjny
List intencyjny to po prostu dokument lewo do egzekutora lub beneficjenta. Celem jest zdefiniowanie, co chcesz zrobić z określonym zasobem po śmierci lub kalectwie. Niektóre listy intencyjne zawierają również szczegóły dotyczące pogrzebu lub inne specjalne życzenia.
Chociaż taki dokument może nie być ważny w świetle prawa, pomaga poinformować sędziego spadkowego o twoich zamiarach i może pomóc w dystrybucji twoich aktywów, jeśli testament zostanie z jakiegoś powodu uznany za nieważny.
Pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej
Pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej (HCPA) wyznacza inną osobę (zazwyczaj małżonka lub członka rodziny) do podejmowania ważnych decyzji dotyczących opieki zdrowotnej w Twoim imieniu w przypadku niezdolności do pracy.
Jeśli rozważasz wykonanie takiego dokumentu, powinieneś wybrać kogoś, komu ufasz, kto podziela twoje poglądy i który prawdopodobnie zaleciłby ci kierunek działań, z którym byś się zgodził. W końcu ta osoba może dosłownie mieć twoje życie w swoich rękach.
Na koniec należy również zidentyfikować agenta zapasowego na wypadek, gdyby początkowy wybór był niedostępny lub nie mógł działać w wymaganym czasie.
Oznaczenia kurateli
Chociaż wiele testamentów lub trustów zawiera tę klauzulę, niektóre nie. Jeśli masz małoletnie dzieci lub rozważasz posiadanie dzieci, wybór opiekuna jest niezwykle ważny i czasami jest pomijany. Upewnij się, że wybrana osoba lub para podziela Twoje poglądy, jest w dobrej kondycji finansowej i naprawdę chce wychowywać dzieci. Podobnie jak w przypadku wszystkich wyznaczeń, należy również wyznaczyć rezerwowego lub warunkowego opiekuna.
Brak tych oznaczeń; sąd może orzec, że Twoje dzieci mieszkają z członkiem rodziny, którego byś nie wybrał. W skrajnych przypadkach sąd może nakazać, aby twoje dzieci zostały pod opieką państwa.
Podsumowanie
Planowanie majątku to coś więcej niż decyzja o podziale majątku po śmierci. Chodzi również o to, aby członkowie Twojej rodziny i inni beneficjenci mieli zapewniony dostęp do Twojego majątku w przypadku Twojej czasowej lub trwałej niezdolności do pracy.
Testament to świetne miejsce na rozpoczęcie, ale to dopiero początek.