Podstawowe pytania dla doradcy finansowego

Wybór odpowiedniego doradcy finansowego to w istocie poświęcenie czasu na zainwestowanie w coś, co powinno być długoterminową relacją zawodową, która utrzyma Twoją kondycję finansową i przyszłość na właściwej drodze. Poszukiwanie powinno znacznie wykraczać poza skierowania od kolegów, przyjaciół i rodziny oraz kłaść nacisk na wyniki inwestycyjne.

W rzeczywistości inwestorzy powinni poświęcić tyle samo wysiłku, ile poświęciliby na znalezienie lekarza, z którym ufają swojemu dobrostanowi fizycznemu. Odpowiedni doradca finansowy zapewni profesjonalną pomoc potrzebną do osiągnięcia długo- i krótkoterminowych celów finansowych.

Jakie masz kwalifikacje zawodowe?

Wizytówki może rozdawać każdy, kto jest doradcą finansowym, dlatego ważne jest, aby zapytać o kwalifikacje i referencje.

Chociaż istnieje niezliczona liczba profesjonalnych desygnatów, najlepsi doradcy zazwyczaj mają kwalifikacje, takie jak certyfikowany planista finansowy (CFP), dyplomowany analityk finansowy (CFA) i dyplomowany konsultant finansowy (ChFC).

Na przykład doradcy z oznaczeniami CFP są regulowani, licencjonowani i przechodzą obowiązkowe kursy związane z planowaniem finansowym, takie jak między innymi planowanie majątku i planowanie emerytalne.

Niektórzy doradcy są również biegłymi rewidentami (CPA). Dla tych, którzy również potrzebują porady i przygotowania podatkowego, wybór planisty finansowego, który ma również tytuł CPA, może mieć sens.

Doradcy finansowi sprzedający akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub ubezpieczenia posiadają licencje obejmujące serię 6, serię 7 lub serię 63. Aby uzyskać te licencje, muszą przystąpić do egzaminów administrowanych przez Financial Industry Regulatory Authority.

Czy jesteś RIA?

Niektórzy doradcy finansowi są zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi (RIA), co oznacza, że ​​przestrzegają wysokich standardów powierniczych wprowadzonych w celu ochrony inwestorów. Standard powierniczy wymaga, aby doradcy zawsze bezwarunkowo stawiali na pierwszym miejscu dobro swoich klientów, bez względu na wszystko.

Doradcy, którzy nie są powiernikami, przestrzegają mniej rygorystycznej normy zwanej standardem odpowiedniości. Oznacza to, że wszelkie oferowane przez nich inwestycje muszą być odpowiednie dla klienta, chociaż może to nie leżeć w jego najlepszym interesie.

Zgodnie ze swoją nazwą, RIA są również zobowiązane do zarejestrowania się w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub w stanach, w których prowadzą działalność.

Jak rozliczasz się za swoje usługi?

Większość RIA obciąża klientówodsetkiem zarządzanych aktywów lub opłatą ryczałtową lub stawką godzinową. Doradcy, którzy są wyłącznie płatni, nie pobierają prowizji od produktów inwestycyjnych, które sprzedają klientom.Średnio pobierają nie więcej niż 2% zarządzanych aktywów. Ten odsetek często spada, im więcej masz aktywów do zarządzania.

Doradcy pracujący dla firm oferujących pełen zakres usług, takich jak duzi maklerzy, tacy jak Merrill Lynch i Morgan Stanley, zazwyczaj pobierają prowizje od  kupowanych i sprzedawanych produktów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze notowane na giełdzie i renty. W teorii doradcy pobierający prowizje mogą być mniej obiektywni przy rekomendowaniu inwestycji.

Kim są Twoi typowi klienci?

Ważne jest, aby zorientować się, jakich typów klientów doradca finansowy, którego oceniasz, zazwyczaj obsługuje, aby upewnić się, że mają doświadczenie i wiedzę dostosowane do Twojej sytuacji. Na przykład millenials, który dopiero zaczyna oszczędzać na emeryturę, może nie być najlepiej obsługiwany przez doradcę, który obsługuje głównie osoby z wyżu demograficznego zbliżające się do emerytury lub osoby już na emeryturze.

Niektórzy doradcy specjalizują się w obsłudze klientów w określonych zawodach. Jeśli na przykład jesteś lekarzem lub właścicielem małej firmy, zapytaj, czy mają doświadczenie w obsłudze podobnych klientów. Będziesz chciał zatrudnić doradcę z doświadczeniem, od ubezpieczeń po podatki, które odpowiadają Twoim okolicznościom.

Jak komunikujesz się z klientami?

Upewnij się, że są skłonni komunikować się tak często, jak czujesz się komfortowo. Niektórzy klienci chętnie spotykają się raz w roku, inni wolą spotkania kwartalne. Chcesz także wiedzieć, na ile są dostępni poza zaplanowanymi spotkaniami. Zapytaj ich, jak szybko zazwyczaj odbierają telefony i odpowiadają na e-maile.

Czy zadają ci pytania?

Pomocne mogą być pytania, które doradca zadaje potencjalnemu klientowi podczas pierwszego spotkania. Planowanie finansowe to znacznie więcej niż liczby. Najlepiej unikać doradcy, który skupia się na zachwalaniu doskonałych wyników. Zamiast tego powinni pytać Cię o Twoje cele finansowe, obawy, które możesz mieć i jak dobrze radzisz sobie z ryzykiem, jeśli chodzi o inwestowanie.

Podsumowanie

Doradców finansowych nie brakuje, ale wybór odpowiedniego może być zniechęcający. Ważne jest, aby przeprowadzić rozmowę kwalifikacyjną z doradcą, którego rozważasz, tak jak z kandydatem do pracy. Upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób otrzymują wynagrodzenie i czy mają kwalifikacje i doświadczenie, aby opracować plan, który najlepiej odpowiada Twoim osobistym potrzebom i okolicznościom finansowym.