Umowa Escrow
Co to jest umowa Escrow?
Umowa escrow to umowa określająca warunki między zaangażowanymi stronami oraz odpowiedzialność każdej z nich. Umowy Escrow zazwyczaj obejmują niezależną stronę trzecią, zwaną agentem depozytowym, która przechowuje aktywa o wartości do czasu spełnienia określonych warunków umowy. Powinny jednak w pełni określać warunki dla wszystkich zaangażowanych stron.
Kluczowe wnioski
- Umowa escrow to dokument prawny określający warunki między stronami, a także odpowiedzialność każdej ze stron.
- Umowy zazwyczaj obejmują niezależną stronę trzecią zwaną agentem depozytowym, która przechowuje aktywa do czasu spełnienia warunków umowy.
- Umowy Escrow są powszechnie stosowane w transakcjach dotyczących nieruchomości.
- Umowa escrow ogólnie obejmuje między innymi informacje o tożsamości agenta depozytowego, funduszach na rachunku escrow oraz dopuszczalnym wykorzystaniu środków przez agenta.
Jak działają umowy Escrow
W umowie escrow jedna ze stron – zwykle deponent – deponuje fundusze lub aktywa u agenta powierniczego do czasu wykonania umowy. Po spełnieniu warunków umownych agent depozytowy dostarczy fundusze lub inne aktywa beneficjentowi. Umowy Escrow są powszechnie stosowane w różnych transakcjach finansowych – szczególnie tych, które obejmują znaczne kwoty w dolarach, takich jak sprzedaż nieruchomości lub sprzedaży online.
Umowy Escrow muszą w pełni określać warunki między wszystkimi zaangażowanymi stronami. Posiadanie takiej karty zapewnia spełnienie wszystkich zobowiązań zaangażowanych stron oraz przeprowadzenie transakcji w sposób bezpieczny i niezawodny.
Umowa escrow zwykle zawiera takie informacje, jak:
- Tożsamość wyznaczonego agenta depozytowego
- Definicje wszelkich wyrażeń odnoszących się do umowy
- Fundusze depozytowe i szczegółowe warunki ich uwolnienia
- Dopuszczalne wykorzystanie środków przez powiernika
- Obowiązki i zobowiązania powiernika
- Opłaty i wydatki agenta depozytowego
- Jurysdykcja i właściwość miejscowa w przypadku wniesienia powództwa
Większość umów escrow jest zawieranych, gdy jedna strona chce upewnić się, że druga strona spełnia określone warunki lub zobowiązania, zanim przejdzie do realizacji transakcji. Na przykład sprzedawca może zawrzeć umowę escrow, aby upewnić się, że potencjalny nabywca domu może zabezpieczyć finansowanie przed zakończeniem sprzedaży. Jeśli kupujący nie może zapewnić finansowania, transakcja może zostać odwołana, a umowa escrow anulowana.
W przypadku niektórych transakcji, takich jak nieruchomości, agent depozytowy może otworzyć rachunek powierniczy, na którym są zdeponowane środki. Gotówka jest tradycyjnie głównym aktywem, który ludzie powierzają agentowi depozytowemu. Ale w dzisiejszych czasach każdy składnik aktywów, który posiada określoną wartość, może zostać umieszczony na rachunku powierniczym, w tym akcje, obligacje, akty, kredyty hipoteczne, patenty lub czek.
Umowy Escrow zapewniają bezpieczeństwo poprzez oddelegowanie składnika aktywów do depozytariusza w celu przechowania do czasu wywiązania się przez każdą ze stron ze swoich zobowiązań umownych.
Uwagi specjalne
Podczas transakcji biznesowej może dojść do sytuacji, w której w najlepszym interesie jednej ze stron jest pójście naprzód tylko wtedy, gdy jest ona świadoma z absolutną pewnością, że druga strona może wypełnić swoje zobowiązania. W tym miejscu w grę wchodzi wykorzystanie umowy escrow.
Na przykład firma kupująca towary za granicą chce mieć pewność, że jej odpowiednik może je dostarczyć. Z drugiej strony sprzedawca chce mieć pewność, że otrzyma zapłatę, jeśli wyśle towar do kupującego. Obie strony mogą zawrzeć umowę escrow, aby zapewnić dostawę i płatność. Mogą uzgodnić, że kupujący zdeponuje środki na rachunku escrow u agenta i wyda nieodwołalne instrukcje dotyczące wypłaty środków sprzedawcy po dostarczeniu towarów. Powiernik – prawdopodobnie prawnik – jest związany warunkami umowy.
Rodzaje umów Escrow
Umowy Escrow są często stosowane w transakcjach dotyczących nieruchomości. Agenci tytularni w Stanach Zjednoczonych, notariusze w krajach prawa cywilnego i prawnicy w innych częściach świata rutynowo działają jako agenci depozytowi, zachowując akt sprzedającego do nieruchomości.
Płatność jest zazwyczaj dokonywana na rzecz agenta depozytowego. Kupujący może przeprowadzić należytą staranność w odniesieniu do potencjalnego nabycia – na przykład przeprowadzić inspekcję domu lub zabezpieczyć finansowanie – jednocześnie zapewniając sprzedającego o jego zdolności do sfinalizowania zakupu. Jeśli zakup zostanie zrealizowany, agent depozytowy doliczy pieniądze do ceny zakupu. Jeśli warunki określone w umowie nie zostaną spełnione lub transakcja zakończy się niepowodzeniem, depozytariusz może zwrócić kupującemu pieniądze.
Akcje są często przedmiotem umowy escrow w kontekście pierwszej oferty publicznej (IPO) lub gdy są przyznawane pracownikom w ramach planów motywacyjnych. Akcje te są zwykle zdeponowane na rachunku escrow, ponieważ istnieje minimalny limit czasu, który musi upłynąć, zanim będą mogły być swobodnie sprzedawane przez ich właścicieli.