Zdobywaj nagrody kartą kredytową za spłatę kredytów studenckich
Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego jest obecnie jedną z największych form zadłużenia konsumenckiego w kraju. Według raportuForbesa, 45 milionów ludzi w Stanach Zjednoczonych ma zadłużenie z tytułu kredytów studenckich na łączną kwotę około 1,56 biliona dolarów. Przeciętny student ukończył szkołę w 2018 r. Z długiem w wysokości 29200 USD.
Jeśli w nadchodzących latach będziesz musiał spłacić dziesiątki tysięcy dolarów, czy nie byłoby miło zdobyć po drodze nagrody kartą kredytową? Uzyskanie 1% zwrotu pomogłoby w odzyskaniu pieniędzy w kieszeni.
Czy możesz spłacać pożyczki studenckie kartą kredytową?
Departament Skarbu USA nie zezwala już na spłatę kredytu studenckiego za pomocą karty kredytowej. Mimo to niektórzy ludzie wciąż próbują znaleźć sposoby na przeniesienie salda kredytów studenckich na kartę kredytową (z nagrodami pieniężnymi).
Jest jednak kilka rzeczy, które musisz wziąć pod uwagę przed dokonaniem przelewu z pożyczkodawcy pożyczki studenckiej do wystawcy karty kredytowej. Przyjrzyjmy się, czy spłacając pożyczki studenckie możesz zarabiać na kartach kredytowych, jak to zrobić i czy jest to dobry pomysł.
1:43
Jeśli masz do czynienia z firmą obsługującą pożyczki studenckie, która akceptuje płatności kartą kredytową bez opłat lub za niską opłatą (lub jest gotowa zrzec się opłaty), możesz uzyskać znaczny zwrot gotówki, używając karty kredytowej do spłaty pożyczki. Zależy to również od tego, czy jesteś typem osoby, która zawsze w każdym miesiącu płaci w całości rachunek z karty kredytowej.
Uzyskanie właściwej karty do transferu
Po pierwsze, musisz złożyć wniosek i uzyskać zgodę na kartę kredytową z dużą premią za rejestrację oraz bieżącymi nagrodami pieniężnymi. Poszukaj około 500 $ zwrotu gotówki po wydaniu 5000 $ (lub więcej) w ciągu pierwszych trzech miesięcy członkostwa w karcie plus 1% zwrotu na wszystkie zakupy. Te karty są zwykle zarezerwowane dla osób z bardzo dobrym lub bardzo dobrym kredytem.
Pamiętaj, że nie wszystkie karty kredytowe są tworzone jednakowo – co oznacza, że nie wszystkie karty umożliwiają przeniesienie salda pożyczki. Dlatego upewnij się, że masz odpowiednią kartę. Według WalletHub następujące firmy oferują studentom możliwość przeniesienia salda kredytu studenckiego na karty kredytowe: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo i SunTrust Bank.
Odłóż gotówkę na spłatę zaległego obciążenia karty kredytowej, aby w końcu nie handlować niskooprocentowanym długiem na wysokoprocentowy dług.
Począwszy od 2020 roku, karta SunTrust Prime Rewards jest jedną z najlepszych kart do transferu salda. Dodatkowo, karta Bank of America’s Travel Rewards i karta Capital One’s Quicksilver Cash Rewards należą do najlepszych kart z nagrodami dostępnych od 2020 r. Jest to karta, której będziesz używać do dokonania dużej jednorazowej dodatkowej spłaty kredytu studenckiego.
Następnie, przed dokonaniem płatności, upewnij się, że wystawca karty kredytowej nie określi transakcji jako zaliczki gotówkowej – i uzyskaj to potwierdzenie na piśmie. Poinformuj także wystawcę karty kredytowej z wyprzedzeniem, że zamierzasz dokonać dużej transakcji, aby nie została odrzucona ani oznaczona jako oszukańcza.
Kluczowe wnioski
- Według Departamentu Skarbu USA pożyczkobiorcy nie mogą używać kart kredytowych do spłaty kredytów studenckich.
- Możliwe jest przeniesienie salda kredytu studenckiego na kartę kredytową, aby je spłacić. Nie wszystkie karty kredytowe pozwalają na tego typu przelewy, ale niektóre firmy na to pozwalają.
- Jeśli masz problemy ze spłatą kredytu studenckiego, przenoszenie salda pożyczki na kartę kredytową nie jest zalecane.
- Upewnij się, że wystawca karty kredytowej nie odnotuje transakcji wypłaty jako zaliczki gotówkowej.
Co się dzieje po dokonaniu płatności?
Po dokonaniu płatności miej oko na swoje konto karty kredytowej, aby upewnić się, że transakcja zostanie zaksięgowana jako zakup, a nie zaliczka gotówkowa. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, spełnisz wymagania, aby otrzymać premię za rejestrację oraz zarobić 1% z powrotem. Będziesz wtedy chciał zapłacić cały rachunek karty kredytowej w całości i na czas, aby uniknąć naliczania odsetek lub opłat za zwłokę.
Dzięki tej strategii osiągniesz jednocześnie trzy cele finansowe: pozbycie się części z salda kapitału pożyczki studenckiej, zaoszczędzenie wszystkich odsetek, które zapłaciłbyś od tego kapitału przez lata i zdobycie znacznych nagród na kartach kredytowych.
A jeśli masz szczęście, że masz firmę obsługującą pożyczki studenckie, która akceptuje płatności kartą kredytową na dowolną kwotę bez opłat, nie ma powodu, aby nie płacić rachunku za pożyczkę studencką kartą kredytową co miesiąc, o ile nie masz przy sobie saldo karty kredytowej.
Przeczytaj drobny druk
Przed dokonaniem przelewu upewnij się, że znasz swoje ograniczenia, a także warunki korzystania z karty. Po pierwsze, upewnij się, że możesz przelać tylko tyle, ile możesz spłacić na rzecz wystawcy karty kredytowej. Nie bądź zbyt pobłażliwy tylko po to, by zdobyć punkty lub nagrody, jeśli nie możesz przynajmniej spełnić minimalnych wymagań dotyczących płatności swojej karty kredytowej.
Po drugie, jeśli robisz przelew salda, wiedz, że te transakcje mogą wiązać się z wyższą stopą procentową. Jeśli więc nie możesz dokonać pełnej płatności na koniec miesiąca rozliczeniowego, być może płacisz wyższe oprocentowanie niż w przypadku zwykłej transakcji zakupu. Jeśli jest to nowa karta, możesz mieć możliwość skorzystania z niskich lub bezpłatnych transferów salda przez pierwsze sześć do 12 miesięcy.
Jak dokonać płatności
Nie możesz zrobić przelewu salda? Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej, aby uzyskać wygodny czek. Napiszesz to w ten sam sposób, w jaki wypisujesz czek ze swojego konta bankowego, z wyjątkiem tego, że jest on wystawiony na Twoją kartę kredytową. Pamiętaj jednak, że czeki wygodne również mogą mieć wysokie oprocentowanie, więc będziesz chciał wiedzieć, jakie stawki i opłaty obowiązują.
Możesz także spróbować dokonać płatności za pośrednictwem zewnętrznych procesorów, takich jak PayPal, Stripe, Plastiq lub Square. Systemy te bezpośrednio obciążą Twoją kartę kredytową, a następnie wyślą czek lub przelew do firmy oferującej pożyczki studenckie. Ale uwaga: możesz zostać obciążony opłatą za korzystanie z ich usług. Niektóre z nich pobierają procent od salda płatności, więc będziesz chciał mieć pewność, o ile więcej zapłacisz. Niektóre z tych firm mogą oferować zachęty i promocje lub niższe opłaty.
Wiedz, w co się wkraczasz
Jeśli jesteś osobą, która zazwyczaj ma saldo na karcie kredytowej, nie ma sensu spłacać kredytu studenckiego za pomocą karty kredytowej. Oprocentowanie pożyczki studenckiej jest zwykle niższe niż oprocentowanie karty kredytowej, więc jeśli masz problemy z terminowym spłatą pożyczki studenckiej, tańsze może być poniesienie opłaty za zwłokę w firmie pożyczkowej zamiast naliczania odsetek od kredytu karta.
Utracisz również wszelkie zabezpieczenia, które obejmują zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego. W przeciwieństwie do kart kredytowych, jako pożyczkobiorca kredytu studenckiego przysługują Ci pewne prawa. Rozważ niektóre opcje, które masz jako pożyczkobiorca kredytu studenckiego, takie jak plany spłaty oparte na dochodach, odroczenie płatności, a nawet zwłoka. Te opcje umożliwiają zaprzestanie dokonywania płatności, podczas gdy od pożyczki nadal naliczane są odsetki. Te opcje nie są dostępne dla posiadaczy kart kredytowych.
Jeśli masz problemy ze spłatą kredytu studenckiego, najlepszą opcją jest rozważenie refinansowania lub zmiany planu spłaty kredytów studenckich.
Czy zaszkodzi to twojej zdolności kredytowej?
Spłata dużej części kredytu studenckiego za pomocą nowej karty kredytowej może w rzeczywistości poprawić zdolność kredytową na kilka sposobów. Wystąpienie o nową kartę kredytową spowoduje tymczasowe obniżenie Twojej zdolności kredytowej. Jednak zwiększenie całkowitego dostępnego kredytu z linii kredytowej nowej karty może pomóc zwiększyć Twój wynik. Spłata salda kredytu studenckiego może równieżpodnieść twoją zdolność kredytową.
Obciążenie dużej płatności, która zużywa ponad 30% dostępnego kredytu na nowej karcie, może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, ale jeśli spłacisz opłatę przed wystawieniem wyciągu, to duże saldo nie zostanie zgłoszone do biura informacji kredytowej i wygrane nie zaszkodziło twojemu wynikowi. Twoje punktualne opłacenie rachunku pomoże w uzyskaniu wyniku.
Są to ogólne wskazówki dotyczące tego, w jaki sposób biura informacji kredytowej mówią, że różne działania FICO ostrzega, że różne działania wpłyną na wyniki różnych konsumentów w różny sposób, w zależności od pełnego obrazu ich profilu kredytowego.
Podsumowanie
Wielu dostawców pożyczek studenckich nie zezwala na spłatę pożyczki studenckiej kartą kredytową, może pobierać za to opłatę lub ogranicza wysokość opłat. Zasady te mają na celu zaoszczędzenie pieniędzy pożyczkodawcom na opłatach za przetwarzanie kart kredytowych i powstrzymanie konsumentów przed przekształcaniem stosunkowo niskooprocentowanych kredytów studenckich w zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wyższym oprocentowaniu.
Ale jeśli masz doskonałe nawyki związane z kartami kredytowymi, porcję dodatkowej gotówki na spłatę kredytu studenckiego, wspaniałą kartę kredytową z nagrodami i pożyczkodawcę, który zaakceptuje płatności kartą kredytową bez pobierania opłaty, możesz wyjść z wyprzedzeniem, dokonując spłaty kredytu studenckiego kartą kredytową.