System podwójnej bankowości
Co to jest system podwójnej bankowości?
System podwójnej bankowości to system bankowości istniejący w Stanach Zjednoczonych, w którym banki stanowe i banki krajowe są czarterowane i nadzorowane na różnych poziomach. W systemie podwójnej bankowości banki krajowe są czarterowane i regulowane zgodnie z prawem i standardami federalnymi oraz nadzorowane przez agencję federalną. Banki stanowe są czarterowane i regulowane zgodnie z prawem i standardami stanowymi, które obejmują nadzór sprawowany przez organ nadzorczy. Uważa się, że prawem, które stworzyło nowoczesny system bankowy, jest ustawa o Rezerwie Federalnej z 1913 r., Którą podpisał prezydent Wilson. Na mocy tego prawa Kongres ustanowił 12 banków okręgowych, aby zaspokoić potrzeby bankowe kraju.
Zrozumienie systemu podwójnej bankowości
System podwójnej bankowości w USA narodził się w okresie wojny secesyjnej. Sekretarz skarbu prezydenta Abrahama Lincolna, Salmon Chase, kierował wysiłkami zmierzającymi do stworzenia ustawy National Bank Act z 1863 r., Której głównym celem było zebranie pieniędzy dla Północy na pokonanie Południa. Musiało to nastąpić poprzez emisję wspólnej waluty na szczeblu krajowym. Do tego momentu w obiegu były banknoty państwowe. Ustawa z 1863 r. Stworzyła konkurencję dla banków państwowych, a ustawodawca w następnym roku poszedł o krok dalej, wprowadzając nowelizację opodatkowania emisji banknotów państwowych.
Liczba banków państwowych spadła dramatycznie, ale kluczowa innowacja banków państwowych – depozyty na żądanie – w odpowiedzi na to zagrożenie egzystencjalne doprowadziła do silnego powrotu liczby banków państwowych, do tego stopnia, że w ciągu 10 lat od nowelizacji podatku z 1864 r. banknoty państwowe, banki stanowe zażądały więcej depozytów klientów niż banki krajowe.
Kluczowe wnioski
- System podwójnej bankowości wymaga, aby banki krajowe podlegały regulacji na poziomie federalnym, podczas gdy banki stanowe podlegają regulacji zgodnie z prawem stanowym w ramach systemu podwójnej bankowości.
- Prezydent Lincoln był liderem w tworzeniu ustawy National Bank Act z 1863 r., Która doprowadziła do podwójnego systemu bankowego.
- Większość ekonomistów zgadza się, że podwójny system bankowy jest niezbędny do utrzymania równowagi, z korzyściami dla banków krajowych i państwowych.
System podwójnej bankowości dzisiaj
Obecnie system podwójnej bankowości umożliwia współistnienie dwóch różnych struktur regulacyjnych dla banków państwowych i krajowych. Przekłada się to na różnice w regulowaniu kredytów, legalne limity kredytowe i zróżnicowanie przepisów w poszczególnych stanach. Podwójna struktura przetrwała próbę czasu i większość ekonomistów zgadza się, że jest ona niezbędna dla zdrowego i dynamicznego systemu bankowego.
Banki krajowe zapewniają efektywność wynikającą z korzyści skali oraz innowacji w zakresie produktów i usług wynikających z zastosowania większych zasobów. Z drugiej strony banki państwowe są bardziej zwinne i elastyczne w reagowaniu na wyjątkowe potrzeby klientów w ich własnych państwach. Ich postęp w zakresie produktów i usług, pod warunkiem zatwierdzenia w bardziej odpowiednim czasie przez stanowych organów regulacyjnych, którzy mają na uwadze interesy ich mieszkańców, może trafić do innych stanów, jeśli stanowią wartość dodaną dla klientów banków.