Podwójne zanurzanie
Co to jest podwójne zanurzanie?
Podwójne zanurzanie jest nieetyczną praktyką. Opisuje brokera, który umieszcza zamówione produkty na rachunku płatnym, aby zarabiać pieniądze z obu źródeł. W tym kontekście podwójne zanurzenie jest rzadkie i może prowadzić do nałożenia kar lub zawieszenia przez organy regulacyjne dla brokera lub jego firmy. Praktyka jest zwykle wykonywana w ukryciu, z pomocą niezaangażowanego lub w inny sposób nieświadomego klienta.
Podwójne zanurzenie może przybierać inne formy, na przykład gdy pracownicy objęci emeryturą państwową lub gminną, co powoduje rozpoczęcie wypłaty emerytury, a następnie są ponownie zatrudniani na tym samym stanowisku, z którego przeszli na emeryturę kilka dni później, z niewielkim zmiana tytułu.
Kluczowe wnioski:
- Podwójne zanurzanie to nieetyczna praktyka polegająca na tym, że broker umieszcza zamówione produkty na rachunku płatnym, aby zarabiać pieniądze z obu źródeł.
- Podwójne zanurzenie może prowadzić do nałożenia grzywny lub zawieszenia przez organy regulacyjne dla brokera lub firmy naruszającego prawo.
- Podwójne zanurzenie ma miejsce również wtedy, gdy pracownicy objęci emeryturą państwową lub gminną zaczynają otrzymywać świadczenia emerytalne, a następnie są ponownie zatrudniani kilka dni później z niewielką zmianą tytułu.
Zrozumienie podwójnego zanurzenia
Podwójne zanurzenie przez brokera może mieć miejsce na rachunkach zarządzanych lub kontach typu wrap, w których broker zarządza rachunkiem klienta w zamian za stałą opłatę kwartalną lub roczną, zwykle około 1% do 3% zarządzanych aktywów. Opłata obejmuje koszty zarządzania portfelem, takie jak koszty administracyjne i prowizje.
Przykładem podwójnego zanurzenia może być sytuacja, w której broker lub doradca finansowy kupuje fundusz wzajemny typu front-end-load, który zarabia na prowizji, a następnie umieszcza ją na rachunku płatnym, gdzie zwiększa opłaty, które są uiszczane. Etycznym sposobem na rozwiązanie takiej sytuacji byłoby zasilenie rachunku klienta kwotą prowizji. Nie zrobienie tego jest podwójnym zanurzeniem.
Podwójne zanurzenie, jak w powyższym przykładzie, jest przedmiotem działań organów regulacyjnych, takich jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA). Albo może zablokować pośrednika lub doradcę i ukarać go lub jego firmę. W przypadku firmy maklerskiej za brak nadzoru grozi im kara grzywny.
Podwójne zanurzanie: jak tego uniknąć
Jest kilka czerwonych flag, na które inwestorzy powinni uważać, aby uniknąć podwójnego zanurzenia. Na przykład klienci powinni być zaniepokojeni, jeśli broker pobiera opłatę za zarządzanie, ale sugeruje kupowanie funduszy inwestycyjnych od firmy, która go zatrudnia.
Brokerzy zwykle otrzymują prowizję za sprzedaż własnych produktów, co może być równoznaczne z podwójnym zanurzeniem. Klienci powinni również zwrócić szczególną uwagę na zestawienia dotyczące opłat i prowizji. W przypadku wątpliwości lub gdy klient czuje, że pośrednik lub doradca nie jest w pełni dostępny, należy zatrudnić prawnika w celu przejrzenia wszelkich komunikatów lub ujawnień.
Podwójne zanurzenie i emerytury
Podwójne zanurzenie obejmujące pracowników publicznych i emerytury jest legalną, ale źle widzianą praktyką, która wykorzystuje luki prawne. W efekcie oznacza to emeryturę tylko na papierze. Pozwala to pracownikom publicznym – takim jak policjanci, prokuratorzy, strażacy, kuratorzy i ustawodawcy – na odejście z pracy i rozpoczęcie pobierania emerytury po odbyciu stażu wystarczającego do uzyskania pełnej emerytury. Podwójne zanurzenie umożliwia następnie ponowne zatrudnienie ich na stanowiskach w służbie publicznej.
W rezultacie osoba podwójnie zanurzona pobiera jednocześnie czek emerytalny i wypłatę. Podwójne zanurzenie występuje w kilku stanach, zwłaszcza w New Jersey, Nowym Jorku i Kalifornii. Jeden z funkcjonariuszy organów ścigania z New Jersey jednocześnie zbierał 138 000 dolarów rocznie za swoje obowiązki jako szeryfa hrabstwa i 130 000 dolarów z tytułu emerytury od swojego poprzedniego pracodawcy, gminy.