Czy ubezpieczenie Twojego domu obejmuje Airbnb?
Wynajem domu może być lukratywny, ale polisa ubezpieczeniowa właściciela domu może nie obejmować automatycznie współdzielenia domu. Zanim otworzysz swój dom do tymczasowych gości, ochrony własności przed uszkodzeniem i siebie przed osobowych odpowiedzialnością roszczeń z prawej ubezpieczenia.
Kluczowe wnioski
- Bycie gospodarzem Airbnb może pomóc w generowaniu dodatkowych dochodów i wykorzystaniu pustej przestrzeni mieszkalnej – ale co, jeśli coś stanie się z Twoją nieruchomością?
- Airbnb oferuje do 1 miliona dolarów własnego ubezpieczenia na wynajem, ale może to nie pokrywać wszystkiego, a zgłoszenie roszczenia może być skomplikowane.
- Większość standardowych polis ubezpieczeniowych właścicieli domów nie obejmuje wynajmu krótkoterminowego.
- Obecnie oferowanych jest kilka specjalnych polis, które pomagają zabezpieczyć się przed wyjątkowym ryzykiem związanym z wynajmem krótkoterminowym.
Ubezpieczenie domów i współdzielenie domu
Ubezpieczenie domu na ogół pokrywa koszty naprawy szkód w domu spowodowanych pożarem, wiatrem lub niektórymi innymi klęskami żywiołowymi. Zapewnia również ochronę przed odpowiedzialnością osobistą w przypadku, gdy ktoś zostanie ranny na Twojej nieruchomości.
W przypadku udostępniania w domu zasady są znacznie mniej czarno-białe. Według Insurance Information Institute niektóre firmy ubezpieczeniowe pozwolą Ci rozszerzyć ochronę właścicieli domów o wynajem krótkoterminowy, jeśli jest to zdarzenie jednorazowe i powiadomisz ubezpieczyciela z wyprzedzeniem. Inne firmy mogą jednak wymagać wykupienia specjalnego indeksu, który jest dodawany do istniejącej polisy w celu pokrycia tymczasowego wynajmu.
Kiedy Home Sharing to biznes
Jeśli regularnie wynajmujesz część domu w celu generowania dochodu, firma ubezpieczeniowa ogólnie uważa to za działalność gospodarczą, która nie jest objęta polisą właściciela domu. Zamiast tego musisz wykupić ubezpieczenie biznesowe.
Jeśli planujesz wynajmować cały dom na dłuższy czas, będziesz potrzebować również ubezpieczenia od właściciela. Ubezpieczenie wynajmującego obejmuje sam dom, a także wszelkie konstrukcje znajdujące się na nieruchomości, takie jak garaż lub szopa. Polisy te zazwyczaj pokrywają straty, takie jak szkody spowodowane pożarem lub wiatrem, ale nie zwracają kosztów za szkody spowodowane normalnym zużyciem lub utratą mienia osobistego najemcy.
Udostępnianie domu jako najemca
Będziesz także musiał pokryć podstawy ubezpieczenia, jeśli jesteś najemcą i podnajmujesz kogoś innego. Po pierwsze: musisz mieć pewność, że właściciel zezwala na podnajem. Następnie musisz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową Twojego najemcy, aby sprawdzić, czy Twoja ochrona będzie miała zastosowanie do osoby, która podnajmuje.
Jeśli nie planujesz mieszkać w dzierżawie podczas podnajmu, podnajemca będzie potrzebował własnego ubezpieczenia najemcy. Należy pamiętać, że jeśli podnajemca uszkodzi Twoje rzeczy osobiste podczas Twojej nieobecności, polisa Twojego najemcy może tego nie obejmować.
Które firmy oferują usługę udostępniania w domu?
W odpowiedzi na rozwój branży współdzielenia domów, kilka firm ubezpieczeniowych dąży do rozszerzenia zasięgu dla właścicieli domów, którzy wynajmują swoje domy za pośrednictwem Airbnb i podobnych stron. Oto cztery przykłady:
- Liberty Mutual – posiadacze polis Liberty Mutual mogą przedłużyć swoją obecną polisę poprzez Liberty Mutual HomeSharing Coverage, jeśli mieszkają w domu dłużej niż 31 dni.
- Verisk Analytics ISO – Insurance Service Offices Inc. (ISO), spółka zależna Verisk Analytics, oferuje opcje dotyczące unikatowych zagrożeń, na jakie narażeni są właściciele domów, wynajmując swoje domy przez Internet. Oferowana ochrona obejmuje odpowiedzialność, kradzież, wandalizm i uszkodzenie mienia gości.
- Allstate – oferowane przez firmę ubezpieczenie HostAdvantage Home-Sharing to specjalne ubezpieczenie, które chroni Twoje rzeczy osobiste podczas wynajmu domu. Na przykład zostaniesz objęty ochroną, jeśli najemca coś ukradnie lub włamuje się włamywacz, gdy cię nie ma. Będziesz również objęty ubezpieczeniem, jeśli najemca przypadkowo uszkodzi meble lub dywan.
- Airbnb- Airbnb oferty Host Protection Insurance. Ta polisa zapewnia do 1 miliona USD ochrony przed roszczeniami osób trzecich z tytułu obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia. Różni się to od Gwarancji dla Gospodarzy, która obejmuje do 1 miliona USD pokrycia szkód w Twoim mieniu osobistym lub w samym domu.
Podsumowanie
Ważne jest, aby przeprowadzić badania, zanim wskoczysz na modę dzielenia się domami. Na przykład, jeśli wynajmujesz dom w sposób ciągły, firma ubezpieczeniowa może Cię wycofać jako ubezpieczającego, jeśli uzna, że jest to działalność biznesowa. Nawet jeśli wynajmujesz dom tylko raz, nie możesz pozwolić sobie na narażenie zasięgu. Rozmowa z firmą ubezpieczeniową na temat tego, co jest, a co nie jest objęte polisą, może pomóc w określeniu, co jest potrzebne do wypełnienia luk.