Czy potrzebujesz więcej niż jednego doradcy finansowego?
Media i branża finansowa od lat namawiają konsumentów do wybrania doradcy finansowego i opracowania planu osiągnięcia swoich celów finansowych. Chociaż jest to z pewnością dobry pomysł, niektórzy klienci poszli o krok dalej, korzystając z usług więcej niż jednego doradcy do zarządzania swoimi pieniędzmi. W niektórych przypadkach może to być kolejny mądry ruch, ale nie zawsze.
Kwestia, czy potrzebujesz więcej niż jednego doradcy, aby osiągnąć swoje cele finansowe, będzie zależeć od kilku czynników.
Kluczowe wnioski
- Głównym powodem znalezienia więcej niż jednego doradcy finansowego jest to, że Twój obecny doradca finansowy nie spełnia wszystkich Twoich potrzeb.
- Twój dodatkowy doradca finansowy powinien wypełnić luki u obecnego doradcy finansowego.
- Drugi lub trzeci doradca finansowy może wcale nie być doradcą, ale po prostu specjalistą w dziedzinie, w której szukasz pomocy.
- Wybór dodatkowego doradcy inwestycyjnego lub menadżera finansowego wymaga innego procesu myślenia niż wybór doradcy finansowego.
- Jeśli zdecydujesz się mieć więcej niż jednego doradcę finansowego, rozsądnie jest poinformować ich wszystkich o tym, jak inni zarządzają Twoimi pieniędzmi.
Czy wiele głów jest lepsze niż jedna?
Jeśli masz już jednego doradcę finansowego, oczywiście nie musisz szukać innego, jeśli pomaga ci on osiągnąć wszystkie twoje cele. Ale jeśli Twój doradca ma wyraźne braki w jednym lub kilku obszarach zarządzania finansami, takich jak planowanie nieruchomości, prawdopodobnie powinieneś zacząć szukać innego członka zespołu finansowego.
W takim przypadku możesz po prostu znaleźć prawnika ds. Planowania majątkowego lub pełnomocnika banku, a nie innego doradcę finansowego, ale musisz upewnić się, że wszystkie Twoje potrzeby są spełnione.
Trudniej odpowiedzieć na pytanie, czy potrzebujesz więcej niż jednego maklera lub doradcy inwestycyjnego. Jeśli nie masz pewności, czy Twój obecny menadżer finansowy zapewnia najlepszy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki, możesz porozmawiać z kimś innym, aby uzyskać drugą opinię.
Kluczowym czynnikiem są tutaj rodzaje inwestycji, z których korzysta Twój obecny menedżer; jeśli jesteś teraz w dużej mierze zainwestowany w niskokosztowe fundusze indeksowe, które są tankowane z powodu bessy, prawdopodobnie nie będzie dużo lepiej, jeśli przeniesiesz swój portfel do kogoś, kto będzie aktywniej handlował Twoimi pieniędzmi, ponieważ liczne studia akademickie pokazują, że zdecydowana większość aktywnych zarządzających pieniędzmi ostatecznie pozostaje w tyle z indeksami rynkowymi przez długi czas.
Jeśli masz wielu doradców finansowych, ważne jest, aby upewnić się, że ich koszt nie przeważa nad korzyściami pieniężnymi, które zapewniają.
Dlatego też, jeśli zdecydujesz się przenieść część lub całość swoich środków do innej firmy lub menedżera, pamiętaj o przemyśleniu powodów, dla których to robisz. Jeśli uważasz, że filozofia inwestycyjna drugiego doradcy jest bardziej realistyczna lub może pokazać, że może przynieść lepsze wyniki lub takie same wyniki przy mniejszym ryzyku, przeprowadzka może być właściwym wyborem. Ale powinieneś być w stanie zwięźle określić ilościowo powody, dla których jesteś niezadowolony ze swojego obecnego doradcy, zanim zdecydujesz się pójść gdzie indziej.
Kto tu rządzi?
Jeśli w końcu korzystasz z więcej niż jednego doradcy, dobrze byłoby, gdyby przynajmniej jeden z nich dokładnie wiedział, co robią inni, abyś mógł efektywnie koordynować wszystkie swoje finanse.
Na przykład, jeśli zatrudnisz jednego doradcę, który zapewni Ci kompleksowy plan finansowy, a także skorzystasz z usług maklera do zarządzania faktycznymi inwestycjami oraz agenta State Farm, aby pokryć wszystkie Twoje potrzeby ubezpieczeniowe, wówczas Twój wszechstronny doradca będzie musiał wiedzieć, co robisz. z innymi, a także znać plan emerytalny swojej firmy i rachunki bankowe.
Podsumowanie
Posiadanie więcej niż jednego doradcy finansowego może być konieczne w wielu przypadkach, szczególnie jeśli Twoja sytuacja finansowa jest skomplikowana i wymaga kilku dziedzin wiedzy.
Ważne jest jednak, aby wszyscy Twoi doradcy lub brokerzy byli ostatecznie na tej samej stronie, co Ty, aby mieć pewność, że nie zaczną działać przeciwko sobie. Ostatecznie chcesz mieć pewność, że wszystkie Twoje potrzeby są spełnione i otrzymujesz najlepszą poradę finansową, niezależnie od tego, czy pochodzi ona od jednej osoby, czy więcej.