Potrzebujesz zarówno listu intencyjnego, jak i woli
Wszyscy wiedzą, że muszą sporządzić testament, ale równie ważny jest inny mniej znany dokument. Nie ma on osobowości prawnej, więc nie może zastąpić testamentu, ale list intencyjny (LOI), zwany także poleceniem, może mieć ogromną wartość praktyczną i emocjonalną dla Twoich bliskich.
Na poziomie praktycznym list zawiera informacje, których twoja rodzina i przyjaciele będą potrzebować, aby poradzić sobie, jeśli umrzesz lub z jakiegokolwiek powodu nie będziesz w stanie działać. Powinien zawierać wszystko, od haseł do kont finansowych online po muzykę, którą chcesz zagrać na pogrzebie.
Na poziomie emocjonalnym może to być Twoja ostatnia wiadomość dla Twoich bliskich. Tylko Ty wiesz, co chciałbyś im powiedzieć.
List powinien trafić do współmałżonka, dziecka, bliskiego przyjaciela lub członka rodziny. Kopia powinna przejść do egzekutora na woli.
Kluczowe wnioski
- List intencyjny lub pouczenie jest dokumentem bardziej osobistym i szczegółowym niż testament.
- Na początek list zawiera praktyczne informacje, których będą potrzebować Twoi bliscy.
- List może być pomocny w innych nagłych przypadkach, takich jak wypadek lub kryzys medyczny.
Fakty do omówienia
Testament czyta się dopiero po śmierci osoby. Pismo instruujące może być potrzebne w innych nagłych przypadkach, takich jak wypadek lub kryzys medyczny, który uniemożliwia komunikację.
Po części list intencyjny zawiera wszystkie praktyczne informacje, których ukochana osoba potrzebuje, aby działać pod Twoją nieobecność. Może to obejmować:
- Hasła, numery PIN i numery kont Twoich płynnych aktywów, w tym rachunki bankowe, maklerskie, emerytalne i inne rachunki inwestycyjne.
- Hasła do kont e-mail i kont w mediach społecznościowych.
- Nazwy i dane kontaktowe bankierów, brokerów, prawników i innych specjalistów, którzy zajmują się Twoimi aktywami.
- Lista Twoich beneficjentów i ich dane kontaktowe.
- Lokalizacja tytułów lub aktów prawnych dotyczących Twojego domu i wszelkich innych posiadanych nieruchomości.
- Lokalizacja kluczy do dowolnej skrytki depozytowej.
- Dane kontaktowe wierzycieli posiadających kredyty hipoteczne, karty kredytowe i inne pożyczki.
- Dane kontaktowe w sprawie ubezpieczenia, zwłaszcza ubezpieczenia na życie.
- Instrukcje dotyczące opieki nad zwierzętami.
- Nieformalne informacje dotyczące rozproszenia aktywów, np. O tym, kto przejmuje sentymentalne posiadanie lub pamiątkę. (Twoja wola może stanowić, że te artykuły mają być rozpowszechniane zgodnie z listem).
- Lista wszystkich aktywów, takich jak dzieła sztuki, łodzie, pojazdy i biżuteria, wraz z przybliżonym szacunkiem ich aktualnej wartości. Możesz dołączyć porady, gdzie można sprzedać aktywa, takie jak dane kontaktowe domów aukcyjnych lub sprzedawców dzieł sztuki.
- Lista organizacji charytatywnych, które mają otrzymywać darowizny.
- Konkretne miejsce Twojego aktu urodzenia i aktualne kopie wszystkich oświadczeń finansowych i z ubezpieczenia społecznego, zeznań podatkowych i dokumentów prawnych, takich jak testamenty i powiernictwa.
List intencyjny powinien obejmować wszystko, od haseł finansowych i cyfrowych i PIN-ów po numer paszportu i muzykę, którą chcesz zagrać na pogrzebie.
Co jest ważne
Pomimo tego, jak przydatne są te listy, niewielu specjalistów finansowych myśli o tym, by o nich wspomnieć, mówi Joanne Giardini-Russell, planistka finansowa z Farmington Hills w stanie Michigan, która przedstawia koncepcję klientom terminem „etyczna wola”.
„Moja branża bardzo słabo radzi sobie z rozmowami o ważnych kwestiach” – mówi. „Przez cały dzień będą pokazywać wykresy kołowe, ale nie będą rozmawiać o wartościach osoby, z którą siedzą. Nie lubią rozmawiać o tym, co jest ważne dla ludzi w środku. Klienci słyszeli słowo „będzie” i większość moich klientów ma zaufanie. Lubię etyczną wolę jako rodzaj nakładki na zaufanie lub wolę ”.
Giardini-Russell często udostępnia własny list intencyjny jako szablon. „Reakcja klienta jest niesamowita. To taka prosta rzecz do stworzenia, a oni patrzą na mnie, jakbym był geniuszem ”- mówi.
„To nie jest dobrze znana rzecz” – zgadza się Isabel Miranda, prawniczka z Bloomfield w New Jersey, która specjalizuje się w trustach i majątkach. „W dawnych czasach tego rodzaju dokument był normalny, ponieważ ludzie określali, gdzie chcą zostać pochowani,… kogo powiadomić o śmierci i jakie specjalne prezenty zrobić. To dokument prywatny, w przeciwieństwie do publicznego charakteru odczytania testamentu ”.
Końcowe przemyślenia
Co jeszcze powinno być uwzględnione poza podstawami finansowymi i logistycznymi? „Dokument zawiera po prostu kilka rzeczy, których normalnie nie możemy powiedzieć, ale są one ważne” – mówi Giardini-Russell. „Pamiętam, jak odeszła teściowa przyjaciółki, która chorowała od miesięcy. Planując pogrzeb, głównym dylematem było: „Jakie przystawki polubiłaby Carol z szynką?”. Zdecydowali się na coleslaw. Małe rzeczy wprawiły w zakłopotanie ocalałą rodzinę.
„Najlepszą częścią tych dokumentów jest to, że osoba je pisze i nie musisz iść do prawnika, aby to zrobić. To uzupełnienie testamentu lub zaufania; nie zastępuje tych elementów, ale może nadać dokumentowi ciepłą i niewyraźną twarz ”.
List intencyjny również zachowuje twój głos, mówi Miranda, która zachęca wszystkich do stworzenia takiego również ze względu na jego wartość emocjonalną. „Zwykle są bardzo, bardzo osobiste” – zauważa. „To ostatnia rzecz, jaką ktoś mówi własnymi słowami.
„Już nigdy nie piszemy listów. Chociaż list intencyjny nie musi być napisany odręcznie, posiadanie czegoś odręcznego pisma ukochanej osoby jest bardzo cenne ”. Miranda ceni sobie list intencyjny napisany odręcznie przez jej zmarłego dziadka, Paulino.
Uwaga osobista
Posiadam LOI od dwudziestki, kiedy byłem singlem i posiadałem kilka aktywów. Ale podróżowałem po świecie, często daleko od domu, czasem w trudnych warunkach i często sam. Gdyby coś mi się stało, inni musieli wiedzieć, co zrobić z moim dobytkiem, psem, a nawet ciałem. Wraz ze wszystkimi powyższymi, moja obejmuje moją historię medyczną, aż do mojej grupy krwi. Zawiera listę mojego prawa jazdy i numeru paszportu oraz daty wygaśnięcia każdego z nich. Uwzględniłem również wszystkie niespłacone zadłużenie, kwotę, którą jestem obecnie winien, oraz stopę procentową.