Czy fundusze inwestycyjne inwestują tylko w akcje?
Fundusze inwestycyjne inwestują w akcje, ale niektóre typy inwestują również w obligacje rządowe i korporacyjne. Akcje podlegają kaprysom rynku i dlatego oferują wyższy potencjał zwrotu niż obligacje, ale niosą ze sobą również większe ryzyko. Z kolei obligacje zapewniają stały zwrot, który jest zwykle znacznie niższy niż ten, który inwestor uzyskuje z akcji. Zaletą obligacji jest niskie ryzyko. Tylko w skrajnej sytuacji, takiej jak całkowita upadek korporacji, inwestor nie otrzyma obiecanego zwrotu z zabezpieczenia obligacji. Profil inwestycyjny funduszu wspólnego inwestowania zależy od rodzaju funduszu. Istnieją trzy główne typy: fundusze akcji, fundusze o stałym dochodzie i fundusze zrównoważone.
Fundusze kapitałowe
Fundusze akcyjne to fundusze inwestycyjne inwestujące wyłącznie w akcje zwykłe. Oferują największe zyski, ale także największe ryzyko. Jednak fundusz akcyjny nadal wiąże się z mniejszym ryzykiem niż inwestowanie w pojedyncze akcje. Powodem jest to, że fundusz akcyjny to pakiet setek, a nawet tysięcy akcji. Jest zróżnicowany ze względu na swój charakter. Jeśli jedna firma znajduje się w pakietach zbiorczych, ekspozycja inwestora jest bardzo ograniczona, ponieważ jego pieniądze są rozłożone na setki firm.
Fundusze o stałym dochodzie
Fundusze o stałym dochodzie inwestują wyłącznie w obligacje rządowe lub korporacyjne, które oferują stały zwrot. Te fundusze inwestycyjne są znacznie mniej ryzykowne, ponieważ zapewniają taki sam zwrot zarówno podczas hossy, jak i bessy. Jednak inwestorzy, którzy wybierają fundusze o stałym dochodzie ze względu na mniejsze ryzyko, muszą również w większości przypadków zaakceptować niższe stopy zwrotu.
Zrównoważone fundusze
Fundusze zrównoważone oferują mieszankę inwestycji kapitałowych i inwestycji o stałym dochodzie. Ich potencjał zwrotu i poziom ryzyka mieszczą się w przedziale między funduszami akcyjnymi a funduszami o stałym dochodzie. Zrównoważone fundusze zajmują szeroką gamę. Niektóre z nich są obfite w akcje, podczas gdy inne składają się głównie z obligacji i zawierają tylko niewielką ilość akcji. Istnieje wiele zrównoważonych funduszy do wyboru; sumienni inwestorzy prawie zawsze mogą znaleźć takiego, którego skład odpowiada ich tolerancji na ryzyko i pożądanym potencjalnym zwrotom.
Wgląd doradcy
Kristi Sullivan, CFP® Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
Fundusze inwestycyjne specjalizują się w różnych dziedzinach. Niektóre są inwestowane tylko w akcje lub obligacje, podczas gdy inne inwestują w fundusze inwestycyjne w nieruchomości, kontrakty towarowe itp.
Często można określić, w co inwestuje fundusz, po nazwie. Na przykład fundusz Vanguard 500 Index jest inwestowany w indeks S&P 500, który obejmuje 500 największych amerykańskich akcji. Fundusz PIMCO International Bond jest inwestowany w obligacje spoza USA.
Specjalnością funduszu nie zawsze jest nazwa funduszu, więc potrzebne są dodatkowe badania, aby dowiedzieć się, czym jest fundusz wspólnego inwestowania.
Są też fundusze, które inwestują we wszystko po trochu. Są to tak zwane fundusze alokacji aktywów lub fundusze na datę docelową. Chodzi o to, aby ułatwić inwestorowi posiadanie profesjonalnie zarządzanego zestawu funduszy inwestycyjnych bez całej pracy.