Czy świadectwa depozytowe pomagają w budowaniu kredytu?
Świadectwo depozytowe (CD) to produkt finansowy, który jest podobny do typowych rachunek oszczędnościowy, i jest oferowany przez banki, SKOK-ów i innych instytucji finansowych. Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) i National Credit Union Association (NCUA) to organizacje, które ubezpieczają płyty CD, dzięki czemu tego typu inwestycje są praktycznie wolne od ryzyka.1 W przeciwieństwie do zwykłych kont oszczędnościowych, płyty CD mają ustalony termin, wynoszący zwykle jeden, trzy, sześć lub 12 miesięcy, chociaż niektóre mogą mieć nawet 10-letni okres. Ponadto płyty CD mają zwykle dołączoną stałą stopę procentową.
Kluczowe wnioski
- Świadectwo depozytowe (CD) jest długoterminowym instrumentem depozytowym, na który wypłacana jest gwarantowana stała stopa procentowa do terminu zapadalności.
- Są one uważane za depozyty bankowe i dlatego są ubezpieczone federalnie do limitu FDIC 250 000 USD na instytucję bankową,
- Pożyczki zaciągnięte na CD można zgłaszać agencjom kredytowym, co może pomóc oszczędzającym w budowaniu ocen kredytowych przy stosunkowo niskim ryzyku.
Certyfikaty depozytowe
Świadectwo depozytowe (CD) to produkt oferowany przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, który oferuje premię za oprocentowanie w zamian za zgodę na pozostawienie depozytu ryczałtowego nietkniętego przez określony czas. Prawie wszystkie konsumenckie instytucje finansowe oferują je, chociaż od każdego banku zależy, jakie warunki CD chce oferować, o ile wyższy będzie kurs w porównaniu z produktami oszczędnościowymi i produktami rynku pieniężnego banku i jakie kary nakłada za wcześniejszą wypłatę.
W przeciwieństwie do większości innych inwestycji, certyfikaty depozytowe lub płyty CD oferują stałe, bezpieczne – i generalnie ubezpieczone przez federalne – stopy procentowe, które często mogą być wyższe niż oprocentowanie płacone na wielu kontach bankowych. A stawki CD są generalnie wyższe, jeśli chcesz wyłożyć swoje pieniądze na dłuższy czas.
W wyniku podwyżek stóp procentowych Rezerwy Federalnej od 2017 roku, płyty CD stały się bardziej atrakcyjną opcją dla oszczędzających, którzy chcą zarobić więcej niż większość rachunków oszczędnościowych, czekowych lub pieniężnych, ale bez podejmowania ryzyka lub zmienności rynek.
Korzystanie z płyty CD do budowania kredytu
Ponieważ płyty CD są lokatami terminowymi, które inwestor przekazuje do banku w celu uzyskania stałej stopy zwrotu, inwestor może wykorzystać płyty CD do zbudowania lub wzmocnienia swojej historii kredytowej. Minimalne inwestycje w płyty CD to zwykle 1000 USD. Instytucja wydająca CD zazwyczaj pozwala inwestorowi pożyczyć do 95% wartości inwestycji wkrótce po otwarciu rachunku, aby wykorzystać je jako zabezpieczenie w przypadku niewykonania zobowiązania.
Banki lub spółdzielcze kasy pożyczkowe generalnie, choć nie zawsze, zgłaszają ten rodzaj pożyczki do biur kredytowych jako zabezpieczoną pożyczkę ratalną. Dlatego rozsądnie jest potwierdzić z instytucją, że ma miejsce sprawozdawczość. Dokonywanie terminowych spłat tej pożyczki zwiększa z czasem zdolność kredytową osoby, a proces ten można powtarzać w nieskończoność. Płyty CD są całkowicie zabezpieczone, tak że zaangażowana instytucja rzadko odmawia udzielenia tego rodzaju pożyczki iz tego powodu są doskonałą opcją dla kogoś, kto próbuje zbudować lub naprawić słabą zdolność kredytową.