Zaległa płatność na koncie karty kredytowej
Co to jest konto karty kredytowej z zaległościami?
Z punktu widzenia firmy karcie kredytowej mówi się, że ma zaległości płatnicze, jeśli dany klient nie dokonał minimalnej miesięcznej płatności przez 30 dni od pierwotnego terminu płatności.
Zasadniczo firmy obsługujące karty kredytowe zaczną kontaktować się z klientem, gdy ich minimalna kwota należna na koncie będzie spóźniona o 30 dni. Jeśli zaległości na koncie nadal trwają 60 dni lub dłużej, wystawca karty kredytowej zwykle rozpoczyna proces windykacji. Proces ten może obejmować działania prawne i korzystanie z firm windykacyjnych.
Kluczowe wnioski
- W kontekście kart kredytowych, zaległe rachunki to takie, które nie dokonały co najmniej minimalnej płatności przez 30 dni lub dłużej.
- Firmy obsługujące karty kredytowe zarządzają ryzykiem utraty z tytułu zaległych rachunków, kontaktując się z pożyczkobiorcą i negocjując z nim, a także korzystając z wewnętrznych lub zewnętrznych usług windykacyjnych.
- Zaległości mogą pozostać w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy przez okres do siedmiu lat.
Zrozumienie zaległych płatności na koncie dotyczącym kart kredytowych
Jednym z pierwszych kroków podejmowanych przez firmy obsługujące karty kredytowe po wykryciu zaległego konta jest próba skontaktowania się z posiadaczem konta. Jeśli porozumienie zostanie osiągnięte z klientem w odpowiednim czasie, wystawca karty kredytowej nie może podjąć żadnych dalszych działań. Jeśli jednak nie uda się osiągnąć porozumienia, firma prawdopodobnie zacznie od zgłoszenia zaległego konta do agencji informacji kredytowej.
Z tego powodu zaległe należności mogą mieć poważny negatywny wpływ na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, zwłaszcza jeśli zaległość utrzymuje się po upływie 60 dni. Ogólnie rzecz biorąc, bezpośrednim skutkiem zaległości w spłacie jest spadek zdolności kredytowej pożyczkobiorcy o 25 do 50 punktów. Jednak dodatkowe spadki mogą wystąpić, jeśli zaległość nie zostanie później naprawiona.
Zaległości na rachunkach są jednym z najtrudniejszych czynników do przezwyciężenia dla pożyczkobiorców, którzy chcą poprawić swoją zdolność kredytową, ponieważ mogą pozostawać w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy nawet przez siedem lat. W przypadku niektórych kredytobiorców może to oznaczać spadek z bardzo konkurencyjnej oceny kredytowej do poziomu, który jest jedynie akceptowalny, na przykład z 740 do 660 punktów. W zależności od warunków danej karty kredytowej, kredytobiorca może również stanąć w obliczu dodatkowe kary pieniężne, jeśli ich konto zostanie zaległe.
Większość wystawców kredytów utrzymuje własne usługi windykacyjne w przypadku wcześniejszych zaległości. Jednak zaległe rachunki kart kredytowych, które pozostają niezapłacone, zostaną ostatecznie sprzedane zewnętrznemu windykatorowi. Ci komornicy zobowiązani są do uzyskania pierwotnego długu wraz z odsetkami i mogą podejmować czynności prawne. Zadłużenie uznane za umorzone jest również zgłaszane do biur kredytowych i może mieć nawet większy negatywny wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy niż jednorazowe zaległości, które są następnie korygowane.
Prawdziwy przykład karty kredytowej z zaległą płatnością
Mark jest klientem XYZ Financial, w którym posiada kartę kredytową. Używa swojej karty regularnie i zazwyczaj płaci tylko minimalną kwotę wymaganą co miesiąc.
Jednak po miesiącu Mark zapomina o dokonaniu płatności i 30 dni później XYZ skontaktuje się z nim. XYZ informuje go, że jego konto stało się zaległe i że powinien szybko nadrobić utraconą płatność, aby uniknąć negatywnego wpływu na jego zdolność kredytową. Ponieważ brakująca płatność była niezamierzona, Mark przeprasza za przeoczenie i szybko rekompensuje utraconą płatność.
Gdyby Mark odmówił pokrycia utraconej płatności, XYZ mógłby być zmuszony do ściągnięcia swojego długu. Aby to zrobić, najpierw zgłosiliby zaległość do jednej lub kilku agencji informacji kredytowej. Następnie albo staraliby się samodzielnie odzyskać dług, albo korzystaliby z usług windykacji strony trzeciej.