Przechytrz ogary windykacyjne

Komornicy mają do dyspozycji dwie subtelne bronie: strach i ignorancję. Wiele osób boi się telefonów o północy lub kłopotliwych konfrontacji w miejscu pracy, nie zdając sobie sprawy, że te stare groźby gotowości są tylko tym – zagrożeniami. Jak się dowiesz, te praktyki i inne sztuczki związane z handlem windykacją są w rzeczywistości nielegalne. Ściganie przez windykatorów może być przerażające, ale nie musi tak być, jeśli rozumiesz swoje prawa i ograniczenia nałożone na firmy windykacyjne. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak załatwić pierwszy kontakt, jak prawidłowo komunikować się z firmą windykacyjną, jakie masz prawa i co stanowi nadużycie ze strony windykatora.

Obsługa rozmów telefonicznych w sprawie windykacji należności

Twoja pierwsza linia obrony to wiedzieć, co powiedzieć, a czego unikać w jakiejkolwiek komunikacji z windykatorem. Nie pozwól, aby kolekcjoner, który kontaktuje się z Tobą telefonicznie, zaskoczył Cię: odłóż piłkę z powrotem na boisko, zadając dzwoniącemu następujące kluczowe pytania:

• Imię dzwoniącego.
• Nazwa agencji windykacyjnej, w imieniu której dzwoni zbierający.
• Adres, pod którym można skontaktować się z agencją windykacyjną.
• Nazwa wierzyciela.
• Kwota, którą inkasent jest winien.

Upewnij się, że uzyskasz jak najwięcej informacji o dzwoniącym, unikając odpowiadania na jakiekolwiek pytania lub podawania informacji o sobie. Zawsze mądrze jest unikać omawiania swoich finansów z nieznanym rozmówcą, bez względu na to, jak autorytatywne mogą się one wydawać.

Podczas tego pierwszego kontaktu pamiętaj, aby nie mówić niczego, co mogłoby zostać uznane za przyznanie się, że dług należy do Ciebie. Niektóre długi, które kolekcjonerzy twierdzą, że jesteś winien, mogą być nieuzasadnione z powodu kradzieży tożsamości, błędów w rozliczeniach lub wygasłego przedawnienia. Nie tylko powinieneś unikać forsowania pieniędzy, do których spłaty nie jesteś prawnie zobowiązany, ale spłata długu może mieć bardzo negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Zakończ rozmowę, prosząc dzwoniącego o wysłanie listu określającego, ile jesteś winien. Dzwoniący powinien już mieć Twój adres; jeśli dana osoba tego nie robi, nie dawaj jej. Fakt, że dana osoba nie ma Twojego adresu, może oznaczać, że doszło do nieczystej gry. Uzyskanie wszystkich informacji na piśmie pozwala zweryfikować, czy jesteś winien dług, a jeśli to zrobisz, czy kwota jest prawidłowa. Aby dodatkowo się zabezpieczyć, od pierwszego kontaktu z komornikiem należy rozpocząć rejestrację wszystkich rozmów telefonicznych i kopie całej korespondencji.

Obsługa listów windykacyjnych

Jeżeli pierwszy kontakt z inkasentem odbywa się listownie, szczegóły dotyczące zadłużenia należy podać w liście. Jeśli list jest niejasny, napisz (nie dzwoń), aby poznać szczegóły. Dołącz kopię otrzymanego listu i nie podawaj w liście żadnych informacji o sobie, których kolekcjoner jeszcze nie posiada.

Po pierwszym kontakcie z agencją windykacyjną wyślij pismo z usługą, która wymaga podpisu potwierdzenia doręczenia. Komunikacja za pośrednictwem poczty pozwala na prowadzenie szczegółowego i dokładnego zapisu twoich interakcji z agencją, a po potwierdzeniu podpisu nie może później zaprzeczyć, że otrzymała twój list. W swoim liście poinformuj windykatora, że ​​całość lub część długu jest przedmiotem sporu i pamiętaj, aby wysłać list w ciągu 30 dni od pierwszego kontaktu z agencją. Stwierdzenie, że dług jest sporny, da Ci czas na weryfikację długu. Jeśli potrzebujesz pomocy w tym procesie, odwiedź witrynę Privacy Rights Clearinghouse, aby dowiedzieć się, jak napisać skuteczny list do windykatora.

Wyjaśnij zbieraczowi, że znasz swoje prawa; agencja windykacyjna może z większym prawdopodobieństwem potraktować cię uczciwie (w przypadku uzasadnionego długu) lub zostawić cię w spokoju (w przypadku fałszywego), jeśli wie, że nie jesteś łatwym celem.

Co się potem dzieje?

W tym momencie poinformowałeś komornika telefonicznie lub pocztą, że chcesz pisemne wyjaśnienie długu, o który jesteś oskarżony. Po otrzymaniu Twojego wniosku inkasent musi dostarczyć Ci pisemną weryfikację długu (lub kopię orzeczenia przeciwko Tobie) oraz nazwisko i adres pierwotnego wierzyciela, jeśli jest inny niż adres obecnego windykatora.

Po pisemnym zakwestionowaniu długu działalność windykacyjna musi zostać wstrzymana do czasu otrzymania kopii weryfikacji długu lub orzeczenia oraz nazwiska i adresu pierwotnego wierzyciela.

W następnej sekcji omówimy Twoje prawa i to, co stanowi nadużycie ze strony agencji windykacyjnej.

Poznaj swoje prawa

W miarę rozwoju tego procesu upewnij się, że konsumenci mają znaczne prawa wynikające z ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA). Ustawa ta została stworzona przez Federalną Komisję Handlu (FTC) w celu wyeliminowania nadużyć, zwodniczych i nieuczciwych praktyk windykacyjnych. Ustawa wyraźnie określa inne wytyczne, których windykatorzy są prawnie zobowiązani do przestrzegania.

Poniższa lista przedstawia Twoje prawa. To jest tylko częściowa lista – pełna lista znajduje się w tekście FDCPA (PDF). Ponadto indywidualne przepisy stanowe mogą zapewniać jeszcze lepszą ochronę przed windykatorami niż FDCPA.

• Podczas pierwszego kontaktu z tobą windykator musi oświadczyć, że kontakt jest ustny: „że windykator usiłuje odzyskać dług i że wszelkie uzyskane informacje będą służyć temu celowi”.
• W przypadku zatrudnienia prawnika agencja windykacyjna musi komunikować się tylko z Twoim prawnikiem, a nie bezpośrednio z Tobą, chyba że pełnomocnik nie odpowie windykatorowi lub udzieli komornikowi zgody na kontakt z Tobą.
• Windykator może kontaktować się z innymi osobami, takimi jak przyjaciele, krewni lub sąsiedzi, w celu uzyskania „informacji o lokalizacji”, takich jak adres domowy i numer telefonu oraz adres i numer telefonu pracodawcy. Windykatorzy muszą ujawnić swoją tożsamość podczas kontaktu z osobą trzecią, ale nie mogą nikomu powiedzieć, że jesteś winien jakikolwiek dług.

Rozpoznawanie nadużyć związanych z windykacją należności

FDCPA umożliwia również konsumentom identyfikację nieuczciwych praktyk windykacyjnych, dostarczając listę zachowań, których windykatorzy mogą nie podejmować. Oto niektóre z najważniejszych wskazówek:

• Komornicy nie mogą kontaktować się z Tobą przed godziną 8:00 lub po 21:00 w Twojej strefie czasowej.
• Komornicy nie mogą kontaktować się z Tobą w pracy, jeśli poinformujesz ich, że Twój pracodawca zabrania Ci otrzymywania takich wiadomości. (Chociaż Twój podręcznik pracownika prawdopodobnie nie odnosi się konkretnie do czynności windykacyjnych w miejscu pracy, Twoja firma prawdopodobnie nie chce, abyś zajmował się prywatnymi sprawami w godzinach pracy).
• Komornicy muszą zastosować się do Twojej pisemnej prośby o zaprzestanie kontaktu z Tobą. Następnie będą mogli się z Tobą dalej komunikować, aby poinformować Cię, że kończą swoje działania windykacyjne lub że zamierzają szukać określonego środka prawnego przeciwko Tobie.
• Komornicy nie mogą Cię nękać ani wykorzystywać. W szczególności nie mogą grozić przemocą, używać obscenicznego języka, publikować listy konsumentów, „którzy rzekomo odmawiają spłaty długów”, powodować nadmierne dzwonienie telefonu ani wielokrotnie angażować się w rozmowę telefoniczną z zamiarem irytacji, znęcania się lub nękania dowolna osoba pod wybranym numerem ”. Nie mogą też dzwonić bez podania się lub podania fałszywego nazwiska.
• Komornicy nie mogą próbować zawstydzić cię, abyś zapłacił, sugerując, że popełniłeś przestępstwo.
• Windykatorzy nie mogą komunikować się z Tobą za pomocą karty pocztowej i nie mogą umieszczać na kopercie listu niczego wskazującego, że są agencją windykacyjną. Chodzi o to, aby Twoje informacje finansowe były prywatne – pracownik poczty, członek rodziny lub współlokator, który zdarzy się zobaczyć Twoją pocztę, nie powinien mieć dostępu do tych informacji.
• Komornicy mogą nie powiedzieć Ci, że są zatrudnieni przez agencję konsumencką (ponieważ tak nie jest).

Zgłaszanie nadużyć w windykacji należności

Zgodnie z FDCPA jedyną prawdziwą obroną agencji windykacyjnych przed złym zachowaniem jest udowodnienie, że popełniła błąd. Jeśli potrzebujesz złożyć kolejną skargę lub pozew, ta dokumentacja będzie niezbędna.

Jeśli nie chcesz zajmować się kłopotami związanymi ze złożeniem pozwu lub nie masz pewności, czy windykator złamał prawo, ale podejrzewa nieuczciwą grę, nadal możesz coś zrobić. Podejmij działania przeciwko podejrzanym praktykom windykacyjnym, składając skargę do FTC i do swojego prokuratora generalnego. W skardze umieść szczegółowy opis obraźliwego zachowania i najlepiej zacytuj prawo lub przepisy, które firma windykacyjna naruszyła. Może się wydawać, że jedna skarga nie ma większego znaczenia, ale jeśli wystarczająco dużo konsumentów podejmie działania, może to doprowadzić do wprowadzenia nowych przepisów zapewniających lepszą ochronę konsumentów.

Podsumowanie

Skuteczna ochrona Twojego dobra w kontaktach z windykatorami sprowadza się tak naprawdę do dwóch rzeczy: zapoznania się z ustawą o uczciwych praktykach windykacyjnych i uzyskania wszystkiego na piśmie. Wiedza o tym, jak sobie z tym poradzić, nie sprawi, że będzie zabawniejsza, ale przynajmniej sprawi, że będzie mniej przerażająca i da ci pewność, że będziesz mógł stanąć w obronie siebie, jeśli dowiesz się, że windykowany dług nie jest uzasadniony lub jeśli tak traktowane obraźliwie przez zbieraczy.