Rachunek oszczędnościowy na rachunku bieżącym (CASA)

Rachunek CASA nie jest oprocentowany – lub w niektórych przypadkach ma niski odsetek – od rachunku bieżącego i ponadprzeciętny zwrot z części oszczędności.

CASA to lokata nieterminowa, co oznacza, że ​​służy do codziennych potrzeb bankowych i oszczędnościowych konsumenta. Ten typ rachunku nie ma określonej daty zapadalności ani wygaśnięcia, więc jest ważny tak długo, jak długo jest potrzebny posiadaczowi rachunku, aby pozostawał otwarty. Inaczej jest w przypadku lokaty terminowej, która jest otwarta przez określony czas. Po upływie terminu zapadalności bank lub instytucja płaci określoną kwotę odsetek od salda kapitału.

Jak działają rachunki oszczędnościowe na rachunku bieżącym (CASA)

CASA działa jak zwykłe konto bankowe, na którym można w dowolnym momencie wykorzystać środki. Łączy w sobie funkcje sprawdzania i oszczędzania. Ze względu na tę elastyczność CASA ma niższe oprocentowanie niż lokata terminowa, w której pieniądze są odkładane, aby nie mogły zostać naruszone przez określony czas z gwarantowaną stopą procentową.

Większość banków oferuje swoim klientom CASA bezpłatnie. W niektórych przypadkach może obowiązywać niewielka opłata, w zależności od pewnych minimalnych lub średnich wymagań dotyczących salda. Te typy rachunków próbują ograniczyć brak pośrednictwa, który ma miejsce, gdy oprocentowanie depozytów bankowych jest niższe niż w przypadku innych dostępnych inwestycji krótkoterminowych.

CASA jest dla banku tańszym sposobem na pozyskanie pieniędzy niż wystawianie lokat terminowych, takich jak certyfikaty depozytowe (CD), które oferują klientom wyższe oprocentowanie.

Instytucje finansowe zachęcają do korzystania z CASA, ponieważ generuje wyższą marżę zysku. Ponieważ oprocentowanie depozytu CASA jest niższe niż na lokacie terminowej, dochód odsetkowy netto (NII) banku jest wyższy. W ten sposób CASA mogą być tańszym źródłem finansowania dla banków.

Depozyty na żądanie,  takie jak CASA, umożliwiają klientom wymianę wyższego oprocentowania na wyższą płynność, dając im natychmiastowy dostęp do swoich środków. Jednak ze względu na niepewność co do tego, kiedy deponent wycofa środki, fundusze CASA nie powinny być wykorzystywane przez bank do finansowania długoterminowego.

Rachunek bieżący a konto oszczędnościowe

Jak wspomniano powyżej, część CASA związana z rachunkiem bieżącym nie jest oprocentowana. Zasadniczo nie ma ograniczeń dotyczących wpłat lub wypłat. Część konta oszczędnościowego nie ma żadnych ograniczeń co do liczby depozytów, jakie może złożyć posiadacz rachunku. Jednak zazwyczaj ma ograniczenia dotyczące liczby wypłat, które osoba może dokonać. Ma to na celu zachęcenie posiadaczy kont do oszczędzania. Maksymalna dozwolona liczba wypłat zależy od instytucji.

Współczynnik oszczędności na rachunku bieżącym

Odsetek wszystkich depozytów bankowych, które znajdują się w CASA, jest ważnym miernikiem określającym rentowność banku. Współczynnik CASA wskazuje, jaka część całkowitych depozytów banku znajduje się zarówno na rachunkach bieżących, jak i oszczędnościowych.

Wyższy wskaźnik oznacza, że ​​większa część depozytów bankowych znajduje się na rachunkach bieżących i oszczędnościowych, a nie na rachunkach lokat terminowych. Jest to korzystne dla banku, ponieważ otrzymuje pieniądze po niższych kosztach. W związku z tym wskaźnik CASA jest wskaźnikiem kosztu pozyskania środków, a zatem odzwierciedla rentowność banku lub prawdopodobieństwo osiągnięcia zysku.

Uwagi specjalne

Istnienie CASA można postrzegać jako produkt szczególnie konkurencyjnych lub nasyconych rynków, na których firmy świadczące usługi finansowe muszą tworzyć stały strumień nowych produktów i funkcji, które odróżniają je od różnych dostawców. W obecnej sytuacji bardzo niewiele osób zgadza się, że na każdym rynku jest jeden najlepszy bank. Na całym świecie większość ludzi uważa, że ​​wszystkie banki i instytucje finansowe są mniej więcej takie same.