Analityk ryzyka kredytowego: ścieżka kariery i kwalifikacje
W świecie finansów ryzyko to wszystko, co może negatywnie wpłynąć na Twoje decyzje inwestycyjne, niezależnie od tego, czy jest to strata, czy niepewne wydarzenie. Ryzyko to nie tylko coś, czego ludzie doświadczają. Firmy również mogą być narażone na ryzyko. Niektóre decyzje mogą być znacznie bardziej ryzykowne niż inne – wszystko zależy od wielu czynników, w tym podmiotu podejmującego ryzyko, rodzaju decyzji inwestycyjnej itd.
Ale czy ryzyko jest czymś, co faktycznie można określić ilościowo? Wpisz analityka ryzyka kredytowego. Jest to specjalista, który analizuje wszystkie zaangażowane zmienne i określa, jakie ryzyko jest z tym związane, przed wydaniem zaleceń dotyczących dalszego postępowania. Jeśli kiedykolwiek myślałeś o zostaniu analitykiem ryzyka kredytowego, czytaj dalej. W tym artykule przedstawiono niektóre podstawy tej ścieżki kariery, w tym obowiązki, obowiązki, kwalifikacje i perspektywy zatrudnienia.
Kluczowe wnioski
- Analitycy ryzyka kredytowego pracują w działach pożyczek i kredytów domów inwestycyjnych, bankowości komercyjnej i inwestycyjnej, kredytodawcach kart kredytowych, agencjach ratingowych i innych instytucjach.
- Wykorzystują różnorodne techniki analityczne do oceny ryzyka związanego z kredytowaniem konsumentów i oceny ryzyka biznesowego.
- Pracodawcy poszukują kandydatów z co najmniej licencjatem.
- Chociaż certyfikacja nie jest wymagana, może pomóc analitykom ryzyka kredytowego awansować w świecie korporacyjnym.
Co to jest analityk ryzyka kredytowego?
Analitycy ryzyka kredytowego pracują w działach pożyczek i kredytów firm inwestycyjnych, bankowości komercyjnej i inwestycyjnej, kredytodawcach kart kredytowych, agencjach ratingowych i innych instytucjach finansowych. Oceniają zdolność kredytową nowych kredytodawców i monitorują bieżące wyniki finansowe obecnych klientów kredytowych.
Analitycy mogą współpracować bezpośrednio z konsumentami i klientami biznesowymi w celu zbierania informacji i przeprowadzania ocen kredytowych lub mogą współpracować z agentami sprzedaży detalicznej lub doradcami kredytowymi, którzy zajmują się komunikacją z klientami.
Wykorzystują różnorodne techniki analityczne do oceny ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy lub udzielaniem kredytów wnioskodawcom. Analitycy zazwyczaj oceniają raporty kredytowe, historie płatności, sprawozdania finansowe i historie zatrudnienia. Oceniając firmę, analitycy mogą również zbadać jej działalność oraz branżę i rynek lokalny, na którym działa, w celu ustalenia jej aktualnych perspektyw konkurencyjnych.
Analitycy ryzyka kredytowego generalnie sporządzają raporty i rekomendacje na podstawie swojej pracy analitycznej. Na przykład mogą decydować o warunkach, limicie kredytu i oprocentowaniu pożyczkobiorcy ubiegającego się o pożyczkę lub kartę kredytową. Robią to, aby zapewnić pożyczkobiorcy możliwie najlepsze opcje kredytowe, jednocześnie chroniąc interesy pożyczkodawcy w przypadku niewywiązania się przez pożyczkobiorcę ze swoich zobowiązań.
Niektórzy analitycy ryzyka kredytowego podejmują również ostateczną decyzję o zatwierdzeniu lub odmowie przyznania kredytu niegodnym wnioskodawcom. Jednak w większości przypadków to menedżerowie finansowi lub komisje pożyczkowe podejmują ostateczną decyzję na podstawie przeglądu pracy analityka i innych czynników.
kwalifikacje edukacyjne
Większość pracodawców poszukujących analityków ryzyka kredytowego preferuje kandydatów do pracy z tytułem licencjata z ilościowej dyscypliny biznesowej, takiej jak finanse, rachunkowość, ekonomia. lub pokrewnej dziedzinie. Jednak niektóre stanowiska na poziomie podstawowym w tej dziedzinie są otwarte dla kandydatów ze stopniem naukowym w odpowiednich dziedzinach i kwalifikującym się doświadczeniem zawodowym w bankach lub innych firmach finansowych.
Według sondażu zawodowego przeprowadzonego w 2015 roku dla US Bureau of Labor Statistics (BLS), 27% analityków kredytowych w całym kraju deklaruje stopień naukowy jako najwyższą kwalifikację edukacyjną.
Aby awansować na stanowiska nadzorcze i stanowiska kierownicze wyższego szczebla w zarządzaniu finansami, na ogół wymagany jest tytuł licencjata i istotne odpowiednie doświadczenie zawodowe. Jednak większość firm finansowych woli zatrudniać menedżerów z tytułem magistra w zakresie administracji biznesowej, finansów lub przedmiotów pokrewnych.
Posiadanie dyplomu ukończenia studiów w dziedzinie finansów lub innej pokrewnej dziedziny może zwiększyć Twoje szanse na przejście na wyższe stanowisko.
Ścieżka kariery
Większość analityków ryzyka kredytowego zaczyna pracę w terenie, pracując na niższych stanowiskach analitycznych po uzyskaniu stopnia naukowego lub licencjata. Niektóre stanowiska dotyczą głównie oceny kredytów konsumenckich i mogą być przeznaczone dla kandydatów posiadających stopnie naukowe i odpowiednie doświadczenie. Stanowiska, które koncentrują się na ocenie zdolności kredytowej przedsiębiorstw, często wymagają większej wiedzy z zakresu finansów i rachunkowości, a co za tym idzie, posiadania wyższego wykształcenia.
Mając kilkuletnie doświadczenie i dobre wyniki, młodsi analitycy ryzyka kredytowego mogą awansować na wyższe stanowiska z odpowiedzialnością za bardziej złożone zadania. W niektórych firmach starsi analitycy nadzorują analizę obsługi zespołu dla określonego rynku, regionu lub branży. Najlepsi analitycy mogą awansować na stanowiska zarządzania finansami, nadzorując działy analityczne, podejmując ostateczne decyzje kredytowe i monitorując wyniki działów.
Inne kwalifikacje
Podczas gdy analitycy ryzyka kredytowego nie potrzebują licencji ani profesjonalnych certyfikatów do pracy w terenie, przyznanie certyfikatu Credit Management Association (CRC) stowarzyszeniu Risk Management Association (CRC) jest dobrym sposobem na zdobycie przewagi na rynku pracy. Oznaczenie CRC jest przeznaczone dla specjalistów zajmujących się pożyczkami i kredytami z co najmniej trzyletnim doświadczeniem w analizie ryzyka kredytowego.
W związku z tym to oznaczenie jest uważane za kwalifikację do awansu na wyższe stanowiska zajmujące się analizą kredytową i zarządzaniem finansami. Kandydaci muszą zdać egzamin obejmujący siedem obszarów wiedzy z zakresu ryzyka kredytowego.
Perspektywy pracy i wynagrodzenie
Według analizy rynku pracy przeprowadzonej przez BLS, przewiduje się, że zatrudnienie analityków kredytowych w Stanach Zjednoczonych wzrośnie o około 8% między 2016 a 2026 rokiem, czyli mniej więcej średnio dla wszystkich zawodów w gospodarce. Kalifornia miała najwyższy poziom zatrudnienia wśród stanów, a następnie w Nowym Jorku i Teksasie.
Analitycy ryzyka kredytowego otrzymują wynagrodzenie zasadnicze. Krajowej mediany płac dla wszystkich specjalistów w tej dziedzinie było 84.930 $ rocznie od maja 2019 roku 10% najlepszych w tej dziedzinie zdobył więcej niż $ 145840 rocznie, podczas gdy dolna 10% zarobiłem mniej niż 43430 $ rocznie. Najlepiej opłacani analitycy kredytowi w kraju byli zatrudnieni w Nowym Jorku i Waszyngtonie
Podobnie jak wielu innych specjalistów finansowych, analitycy ryzyka kredytowego mogą również otrzymać payscale.com, średnia premia dla analityków ryzyka kredytowego wynosiła 5000 USD, a udział w zyskach wynosił około 2000 USD rocznie.