Karta kredytowa czy gotówka: której użyć?
Karty kredytowe czy gotówka? Karty kredytowe oferują wygodę i długą listę korzyści, których nie zapewnia gotówka, ale stanowią również zawsze obecną okazję do wpadnięcia w cykl odnawialnego zadłużenia, który może trwać lata, dziesięciolecia, a nawet całe życie.
Jak więc określić najlepszy moment na wyciągnięcie gotówki lub plastiku przy następnym zakupie? Oto kilka wskazówek.
Kiedy nie powinieneś używać karty kredytowej
Gdy w grę wchodzi opłata transakcyjna. Jeśli myślisz o opłaceniu podatku dochodowego, IRS pozwala karty kredytowe dla płatności podatkowych, ale z 1,87% do 2,25% opłaty procesora (oprócz
Kiedy jeszcze nie negocjowałeś z wierzycielem. Niezależnie od tego, czy chodzi o rachunki medyczne, czy o inne wydatki, które są nieoczekiwanie wysokie lub wymykają się spod kontroli, zanim naładujesz kartę kredytową i zamienisz jeden problem finansowy na inny, skontaktuj się z działem rozliczeń firmy. Może zmniejszyć należne saldo lub zaoferować plan płatności z warunkami, które są znacznie korzystniejsze niż warunki karty kredytowej.
Kiedy jesteś w trakcie uzyskiwania kredytu hipotecznego. Ubezpieczyciele kredytów hipotecznych nie chcą widzieć żadnych zmian w Twojej zdolności kredytowej między wnioskiem o pożyczkę a jej zamknięciem. Jeśli wykorzystanie karty kredytowej nagle wzrośnie, Twój wynik kredytowy może się pogorszyć, uniemożliwiając Ci zakwalifikowanie się do pożyczki, która jest na stole. Oprzyj się pokusie zakupu rzeczy, których potrzebuje twój nowy dom. Jeśli korzystasz z kredytu hipotecznego, korzystaj z kart kredytowych bardzo oszczędnie, jeśli w ogóle.
Kiedy chcesz czegoś, na co nie możesz sobie pozwolić. Nieważne, czy to posiłek w restauracji, nowy strój, najnowszy smartfon, wakacje, na które naprawdę zasługujesz, czy ślub, o którym marzyłeś od dzieciństwa. Duży czy mały, jeśli cię na to nie stać, nie kupuj tego. Nie pozwól, aby karta kredytowa skłoniła Cię do myślenia, że powinieneś coś mieć, kiedy w rzeczywistości nie mieści się to w Twoim budżecie. Linie kredytowe na karcie kredytowej mogą wydawać się przedłużeniem dochodów, ale musisz zdać sobie sprawę, że wydatki na karcie stanowią krótkoterminową pożyczkę pieniędzy firmy obsługującej kartę kredytową.
Kiedy już masz równowagę. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, nie możesz sobie pozwolić na ich używanie. Zamiast tego spłacaj saldo, zanim dodasz nowe opłaty do koszyka, w przeciwnym razie ryzykujesz utknięcie w cyklu zadłużenia. I upewnij się, że masz najlepszą kartę, jaką może Ci dać Twoja zdolność kredytowa. (Więcej informacji można znaleźć w artykule „ Oznaki, które należy szukać w celu znalezienia lepszej karty kredytowej ”).
Kiedy powinieneś użyć karty kredytowej
Używać jako wygody przy zakupie towarów i usług, na które Cię stać. Karty kredytowe są wygodniejsze i bezpieczniejsze niż noszenie gotówki. Tak długo, jak możesz w pełni opłacić rachunek, karta kredytowa jest logiczną i pożądaną alternatywą dla gotówki na osobiste zakupy i niezbędnym narzędziem do transakcji online.
Gdy potrzebujesz dodatkowej gwarancji lub ochrony zakupu. Karta kredytowa może być świetnym sposobem na zabezpieczenie dużego zakupu. Większość wydawców kart oferuje ochronę zakupów i rozszerzoną gwarancję na przedmioty zakupione za pomocą karty. Visa podwaja gwarancję producenta, do jednego roku. Podobnie MasterCard podwaja gwarancję, zapewnia 60-dniową ochronę ceny, a nawet ubezpiecza zakup przed kradzieżą lub uszkodzeniem przez 90 dni. (W przypadku obu marek korzyści różnią się w zależności od wydawcy karty).
Gdy chcesz mieć większe limity odpowiedzialności za oszustwa. ochrona karty kredytowej jest silniejsza. Odpowiedzialność posiadacza karty kredytowej za nieuprawnione użycie waha się od 0 USD (jeśli strata została zgłoszona przed dokonaniem oszukańczych opłat) do 50 USD (jeśli strata została zgłoszona po nieautoryzowanym użyciu). Jednak w przypadku karty debetowej odpowiedzialność może być nieograniczona. Wynosi 0 USD, jeśli strata została zgłoszona przed dokonaniem nieautoryzowanych opłat, 50 USD, jeśli oszustwo zostało zgłoszone w ciągu 2 dni roboczych, 500 USD, jeśli oszustwo zostało zgłoszone więcej niż 2, ale mniej niż 60 dni po jego wystąpieniu, i nieograniczone, jeśli oszustwo nie wystąpiło. zgłaszane do ponad 60 dni po wystąpieniu.
Aby skorzystać z przywilejów dostępnych wyłącznie na karcie. Karty kredytowe pod wspólną marką zazwyczaj oferują wyjątkowe korzyści charakterystyczne dla danej marki. Na przykład niektóre lotnicze karty kredytowe oferują bezpłatne torby rejestrowane osobom podróżującym na biletach zakupionych przy użyciu tej karty. Podobnie, niektóre sieci hotelowe oferują podwyższenie standardu lub specjalne udogodnienia gościom, którzy płacą markową kartą. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz „ Czy warto kupić gazową kartę kredytową? ”)
Aby zdobyć nagrody. Tak wiele popularnych kart kredytowych oferuje programy premiowe, że trudno wymyślić dobry powód, aby mieć przy sobie taką kartę. Programy są bardzo konkurencyjne: niektóre oferują 6% zwrotu gotówki z wydatków w sklepach spożywczych do 6000 USD rocznie, co daje potencjalny rabat w wysokości 360 USD. Posiadacze kart otrzymują mniejszy procent zwrotu za inne kategorie wydatków).
Dla bezpieczeństwa podczas podróży. Osoby podróżujące mogą być bardziej narażone na oszustwa po prostu z powodu nieznajomości lokalnego języka lub otoczenia. Zgubiona lub skradziona gotówka przepadnie na zawsze, ale kartę kredytową można zamknąć i wymienić podczas jednej rozmowy telefonicznej.
Podsumowanie
Unikaj nierozsądnego używania karty kredytowej. Dług jest kosztowny. Nie ulegaj pokusie, by wydawać ponad swoje możliwości tylko dlatego, że karta kredytowa z dostępnym saldem pojawia się w Twoim portfelu. Zamiast tego skoncentruj się na używaniu go jako narzędzia do uzyskania wartości dodanej z planowanych wydatków.
Kiedy używasz karty kredytowej, zrób obliczenia. Sprawdź, czy zasiłek, którego szukasz, jest wart kosztów, jakie zapłacisz w postaci opłat i odsetek. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz „ Oszczędności na karcie kredytowej ”.