Wniosek o kredyt
Co to jest wniosek kredytowy?
Wniosek kredytowy to wniosek o przedłużenie kredytu. Wnioski kredytowe można składać ustnie lub pisemnie, zwykle za pośrednictwem systemu elektronicznego. Wniosek złożony osobiście lub indywidualnie musi zgodnie z prawem zawierać wszystkie istotne informacje dotyczące kosztu kredytu ponoszonego przez kredytobiorcę, w tym roczną stopę procentową (RRSO) i wszystkie powiązane opłaty.
Kluczowe wnioski
- Wniosek kredytowy to formularz używany przez potencjalnych pożyczkobiorców w celu uzyskania zgody na kredyt od pożyczkodawców.
- Obecnie wiele wniosków kredytowych jest wypełnianych elektronicznie i można je poprawić w krótkim czasie.
- Informacje zawarte we wnioskach kredytowych są regulowane, a przepisy, takie jak ustawa Truth in Lending Act, zapewniają ochronę konsumentów i przejrzystość.
Wyjaśnienie wniosków kredytowych
Procesy składania wniosków kredytowych stają się coraz szybsze i bardziej zautomatyzowane w miarę pojawiania się na rynku kredytowym nowych systemów technologii finansowej. Technologia umożliwia pożyczkodawcom oferowanie pożyczkobiorcom różnego rodzaju wniosków kredytowych, które można złożyć osobiście lub indywidualnie. Przepis Z reguluje ujawnianie informacji zawartych we wnioskach kredytowych dla pożyczkobiorców i zapewnia spójność we wszystkich typach pożyczek.
Technologia umożliwia również pożyczkobiorcom samodzielne wypełnienie wniosku kredytowego za pośrednictwem wniosku online. Wnioski o karty kredytowe są zwykle przetwarzane za pośrednictwem aplikacji kredytowej online, często zapewniającej pożyczkobiorcy natychmiastową zgodę.
Banki i wschodzące firmy fintech również zwiększyły opcje pożyczek online dostępnych dla pożyczkobiorców. LendingClub i Prosper to dwaj najwięksi pożyczkodawcy online typu peer-to-peer w USA, oferujący pożyczki pożyczkobiorcom za pośrednictwem w pełni zautomatyzowanej aplikacji kredytowej, która nie wymaga bezpośredniej interakcji. Banki również podążały za tym trendem, dodając wiele nowych usług pożyczek online zarówno dla konsumentów, jak i dla firm.
Procesy składania wniosków kredytowych
Konsumenci i przedsiębiorstwa mają do wyboru coraz więcej dostawców poszukujących kredytu. Oprócz tradycyjnych pożyczkodawców i kart kredytowych, pożyczkobiorcy mają również możliwość wyboru spośród wielu powstających firm fintech oferujących różne rodzaje pożyczek.
Dla pożyczkobiorców, którzy szukają bardziej osobistych interakcji, tradycyjni pożyczkodawcy bankowi oferują oddziały w całym kraju z przedstawicielami obsługi klienta, którzy pomagają pożyczkobiorcom w procesie udzielania pożyczek. Niektóre banki oferują nawet usługi telepracy w celu omówienia pożyczki i wypełnienia wniosku o pożyczkę przez telefon. Ten rodzaj usług jest częścią tradycyjnego modelu banku, który obejmuje bardziej osobistą interakcję w usługach bankowych.
Typowe pożyczki, o które pożyczkobiorcy mogą starać się osobiście, mogą obejmować linie bankowe, pożyczki hipoteczne i pożyczki pod zastaw domu.
Informacje o wniosku kredytowym
We wszystkich typach wniosków kredytowych wymagane informacje są zazwyczaj takie same. Decyzja o udzieleniu pożyczki będzie oparta na twardym zapytaniu kredytowym, które zawiera szczegółowe informacje na temat oceny kredytowej pożyczkobiorcy i historii kredytowej.
Oprócz oceny zdolności kredytowej pożyczkodawcy opierają decyzje kredytowe również na zadłużeniu pożyczkobiorcy w odniesieniu do dochodu. Główni pożyczkodawcy zazwyczaj szukają oceny kredytowej równej 650 lub wyższej, przy wskaźniku zadłużenia do dochodów wynoszącym 35% lub mniej. Jednak każdy pożyczkodawca będzie miał własne standardy udzielania kredytów i zatwierdzania kredytów.
Prawidło Z
Prawidło Z to prawodawstwo, które reguluje przekazywanie pożyczkobiorcom szczegółów dotyczących kredytu. Ustawodawstwo to zostało ustanowione jako część ustawy Truth in Lending Act z 1968 r. Jest egzekwowane przez Zarząd Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych i Biuro Ochrony Finansów Konsumentów. Regulacja Z pomaga zapewnić spójność ujawnień kredytowych. Oczekuje się, że ta spójność uchroni pożyczkobiorców przed wprowadzeniem w błąd przez wierzycieli, a jednocześnie pomoże pożyczkobiorcom lepiej zrozumieć warunki kredytu i łatwiej porównywać produkty różnych pożyczkodawców.