Credence Good

Co to jest kredyt?

Towar wierzycielski to rodzaj towaru o cechach, których konsument nie może dostrzec po zakupie, co utrudnia ocenę jego użyteczności. Typowe przykłady dóbr uznaniowych obejmują usługi eksperckie, takie jak procedury medyczne, naprawy samochodów i suplementy diety.

Zrozumienie towarów za kredyty

Towary kredytowe są częścią klasyfikacji Search, Experience, Credence (SEC) używanej przez ekonomistów i marketerów. Zaliczenie towarów, które nie działają zgodnie z oczekiwaniami, może mieć niekorzystne konsekwencje, począwszy od strat finansowych po zły stan zdrowia, a nawet śmierć.

Na przykład amerykańska Agencja ds.Żywności i Leków (FDA) przez lata zakazała sprzedaży wielu suplementów diety, albo z powodu wprowadzających w błąd reklam ich producentów, albo z powodu możliwości wywołania poważnych skutków ubocznych. Michael R. Darby i Edi Karni ukuli termin „dobra wiarygodności” i dodali go do klasyfikacji dóbr zwykłych, poszukiwawczych i związanych z doświadczeniem Phillipa Nelsona (1970).

Towary credence często wykazują bezpośredni związek między ceną a popytem, ​​podobnie jak w  przypadku towarów Veblen, gdy cena jest jedynym możliwym wskaźnikiem jakości. Może to doprowadzić do sytuacji, w której cena stanie się czynnikiem decydującym o jakości i podejrzewa się, że tańsze produkty są niskiej jakości i unika się ich.

Na przykład klient restauracji może uniknąć najtańszego steku w menu na rzecz jednego droższego. Po zjedzeniu klient nadal nie będzie w stanie ocenić względnej wartości steku w porównaniu z innymi kawałkami steku w menu, których nie próbował.

Kwestie związane z towarami kredytowymi

Informacje na temat towaru zazwyczaj odgrywają ważną rolę w określaniu jego wartości. W teorii im więcej konsument wie o wrodzonych cechach i właściwościach towaru, tym lepiej będzie mógł określić jego wartość. Jednak towary objęte kredytem są narażone na asymetrię informacji.

Nierówności stwierdzone między informacjami znanymi kupującemu i sprzedającemu na rynkach dóbr kredytowych powodują nieefektywności, które wymagają znacznej kontroli publicznej. Jako przykład dowodu uznania rozważ motocyklistę przynoszącego motocykl do mechanika w celu naprawy. Mechanik – jako doświadczony sprzedawca – mógł mieć powód, by oszukiwać konsumenta na dwóch frontach.

1. Po pierwsze, naprawa może być nieefektywna. Mechanik może wymienić więcej części, niż jest to faktycznie konieczne, aby przywrócić samochód na drogę (i naliczyć opłatę za dodatkowe części i robociznę). Ten rodzaj przypadku określa się mianem nadmiernego leczenia,  ponieważ dodatkowe korzyści dla konsumenta są mniejsze niż dodatkowe koszty. Naprawa mechanika może być również niewystarczająca, pozostawiając konsumentowi rachunek, ale motocykl, który nie nadaje się do ruchu drogowego. Tego typu sytuacja byłaby określana jako niedostateczna obróbka, ponieważ każdy materiał i czas spędzony na naprawie to czysty odpad.
2. Po drugie, naprawa może być odpowiednia, ale mechanik może obciążyć konsumenta kwotą wyższą, niż faktycznie została wykonana (na przykład twierdząc, że wymienił filtr oleju, a tego nie zrobił). Ten rodzaj problemu jest znany jako nadmierne obciążenie i może również prowadzić do nieefektywności na dłuższą metę, jeśli strach przed nadmiernymi opłatami zniechęca konsumentów do handlu na rynkach dóbr kredytowych w przyszłości, tworząc w ten sposób załamanie rynku typu Akerlof.

Z badań wynika, że w warsztatach samochodowych jest dwóch kierowców, którzy nadmiernie obciążają klientów.

1. Pierwsza to istnienie mniejszej konkurencji. Większa konkurencja ze strony podobnych warsztatów umożliwia konsumentom konsultowanie się z innymi sklepami i porównywanie cen.
2. Drugą zachętą dla mechaników do nadmiernego obciążania jest kryzys finansowy w ich działalności.

Przykłady towarów kredytowych

Branża opieki zdrowotnej jest przykładem dobra zaufania.

Opieka zdrowotna składa się z dwóch elementów: usług lekarza lub postawy oraz aspektu technicznego, na który składają się oceny lekarskie i recepty. Większość pacjentów posiada wiedzę na temat pierwszego składnika i potrafi go ocenić, ale ocena drugiego składnika jest trudna, ponieważ wymaga to specjalistycznej wiedzy o metodach i praktyce medycznej. Pacjenci przeważnie mają trudności z kwestionowaniem recepty lekarza bez pomocy.

Edukacja to kolejna branża, która jest przykładem dobrego zaufania.