Porównanie doradcy Edwarda Jonesa z doradcą roboczym
Jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi, nie brakuje wyborów. Inwestorzy zainteresowani najniższymi opłatami i zautomatyzowanymi platformami mają do wyboru wielu robo-doradców lub doradców cyfrowych. Jeśli szukasz tradycyjnej relacji doradztwa finansowego z dedykowanym planistą finansowym, który pomoże Ci w zarządzaniu pieniędzmi, istnieje również wiele możliwości wyboru.
Porównanie doradcy finansowego zatrudnionego przez popularnego giganta usług finansowych Edwarda Jonesa z doradcą robo to w pewnym sensie porównanie jabłek do pomarańczy. Tradycyjny doradca Edward Jones stoi w jaskrawym kontraście z robo-doradczym typem zautomatyzowanego zarządzania inwestycjami.
Dlatego.
Co inwestorzy lubią w Edward Jones
Siedziba firmy znajduje się w Missouri, firma posiada ponad 13 500 biur w całych Stanach Zjednoczonych i 600 za pośrednictwem filii Edwarda Jonesa w Kanadzie. W przeciwieństwie do wielu konkurentów obsługujących instytucje i korporacje, Edward Jones skupia się na klientach indywidualnych. Każdy z ponad 20 000 doradców finansowych zapewnia klientom indywidualną indywidualną obsługę.2 Do 2013 roku Edward Jones wskazywał inwestorom na publicznie dostępne akcje, obligacje iwłasny fundusz inwestycyjny, który jest dostępny dla klientów uczestniczących w płatnej platformie rozwiązań doradczych firmy Jones.
Podejście Edwarda Jonesa zaczyna się od osobistego spotkania klienta z doradcą, którego celem jest poznanie Ciebie. Doradca Jones stara się zrozumieć, dlaczego inwestujesz, a także stara się uchwycić Twoje cele krótko, średnio- i długoterminowe. Doradca uczy się Twojej tolerancji na ryzyko, pomaga wyznaczać cele i opracowuje spersonalizowany plan. Doradca Jones zaleca następnie inwestycje i taktyki, które według niego będą pasować do twoich celów.
Doradcy Edwarda Jonesa są generalnie wynagradzani na różne sposoby. Doradcy otrzymują prowizje przy zakupie i sprzedaży papieru wartościowego oraz rekompensatę w postaci narzutu na produkt – tak jak przy zakupie obligacji. W programach doradczych specjalista Edward Jones otrzymuje wynagrodzenie w postaci procentowego wynagrodzenia zarządzanych aktywów. Wreszcie, istnieją dodatkowe ustalenia z osobami trzecimi, które płacą doradcy, gdy sprzedaje on określony produkt inwestycyjny.
Jones kontra Robo-doradca
Model robo-doradcy wziął branżę finansową i postawił ją na głowie. Nadrzędna platforma robo zapewnia inwestorom dostęp do zaawansowanych algorytmów technologicznych, które rzekomo lepiej zarządzają Twoimi inwestycjami, zapewniając wyższe zyski i niższe opłaty. Pod parasolem robo-doradcy znajdują się warianty z niektórymi usługami, takimi jak Personal Capital oferującymi dostęp do doradców finansowych – zarządzane aktywa muszą przekraczać określoną kwotę –oraz program wspomagany komputerowo. Ogólnie rzecz biorąc, robo-doradca dokonuje szybkiej oceny horyzontu czasowego danej osoby i komfortu związanego z ryzykiem. Na podstawie tych danych tworzy dla inwestora zestawienie funduszy inwestycyjnych – a czasami poszczególnych akcji.
Inne równoważenie portfela, a wiele z nich praktykuje zbieranie strat podatkowych w celu obniżenia podatków i zwiększenia zwrotów. Robo-doradcy zazwyczaj pobierają opłaty na podstawie zarządzanych aktywów, a niektórzy doradcy będą zarządzać pierwszymi 10 000 USD za darmo. Robos mają ograniczoną liczbę rozwiązań inwestycyjnych dla konsumenta.
Edward Jones to tradycyjna usługa doradztwa finansowego, która dostosowuje portfele inwestycyjne zorientowane na klienta. W przeciwieństwie do tego robo-doradca kieruje użytkownika do określonej kategorii na podstawie wstępnego kwestionariusza. Podejście Edwarda Jonesa będzie generalnie kosztować konsumenta znacznie więcej niż niewielka opłata za robo. Istnieje również możliwość, że doradca Jones może ulec pokusie, aby zainwestować w produkt w oparciu o prowizję doradcy bez rozważania, czy dany produkt jest najlepszy dostępny dla jego klienta.
Trwa debata dotycząca zwrotów. Robos obiecuje, że dzięki niskim opłatom i skomputeryzowanym programom inwestycyjnym inwestor uzyska najlepsze zwroty przy najniższych opłatach. Ponadto dzięki równoważeniu i zastrzeżonym algorytmom roboty gwarantują mniejszą zmienność lub ryzyko inwestycji. Tradycyjne firmy doradcze uzasadniają struktury opłat swoim osobistym podejściem do klientów.
Robo są atrakcyjne dla młodszych inwestorów, którzy prawdopodobnie mają mniej dolarów do wprowadzenia na rynki finansowe. Dzięki niskim wymaganym minimalnym inwestycjom robo-doradcy zapewniają mniejszym inwestorom dostęp do wskazówek inwestycyjnych na najwyższym poziomie.
Podsumowanie
Edward Jones składa się z tysięcy doradców. Dla osób, które chcą osobistego kontaktu, właściwy doradca Jones może być bardzo dobrym wyborem. Z drugiej strony niskie opłaty i sprawdzone strategie inwestycyjne robotów dają inwestorom więcej dolarów netto do wykorzystania na rynkach. Wszystko zależy od tego, jakiego rodzaju relacji inwestor chce nawiązać z doradcą.