Skapitalizowana redukcja kosztów

Co to jest skapitalizowana redukcja kosztów?

Skapitalizowana redukcja kosztów to każda płatność z góry, która zmniejsza koszt finansowania. Skapitalizowane koszty  redukcji jest na ogół związane z zakupem domu lub samochodu. Obniżki mogą być dokonywane z gotówki, wartości pojazdu będącego przedmiotem wymiany lub poprzez rabaty.

Zrozumienie skapitalizowanych redukcji kosztów

Skapitalizowana redukcja kosztów jest negocjowana na początku umowy finansowej. Na ogół jest również nazywana wartością zaliczki. Sprzedawca zapewnia kupującemu zrozumienie całkowitej kwoty, jaką będzie musiał zapłacić w przyszłości, zarówno z, jak i bez zaliczki jako skapitalizowanej redukcji kosztów. Ogólnie rzecz biorąc, skapitalizowane obniżki kosztów nie są przypisywane do konkretnego obszaru, ale raczej zmniejszają całą kwotę, którą musi zapłacić kupujący, w tym opłaty i dodatkowe opłaty.

Sprzedawca lub pożyczkodawca pracujący w imieniu kupującego zazwyczaj żąda kwoty głównej na podstawie wszystkich kosztów, jakie kupujący musi zapłacić w momencie zamknięcia. Zaliczka służy jako skapitalizowana redukcja kosztów poprzez obniżenie całkowitej kwoty kapitału, którego potrzebuje pożyczkobiorca. Zaliczka może znacznie pomóc w zmniejszeniu miesięcznej kwoty raty należnej kupującemu.

Nieruchomość

Skapitalizowane redukcje kosztów są powszechne w przypadku zakupu domu. W wielu przypadkach w przypadku pożyczki hipotecznej zazwyczaj wymagana jest zaliczka, chyba że pożyczka pochodzi z programu pożyczkowego wspieranego przez rząd. Większość tradycyjnych pożyczkodawców będzie wymagać wpłaty zaliczki w wysokości około 10%. Zadatek przeznaczony jest na pokrycie kwoty głównej, której kredytobiorca potrzebuje, aby kompleksowo pokryć transakcję. Zasadniczo zaliczka jest odejmowana od całkowitej kwoty, jaką musi zapłacić kupujący. Prowadzi to do całkowitego kosztu finansowania, jakiego musi zażądać pożyczkobiorca.

Poziomy zaliczki zazwyczaj nie mają ograniczeń. Kredytobiorca hipoteczny mógłby potencjalnie wpłacić 50% zaliczki za znaczną skapitalizowaną redukcję kosztów. Jeśli pożyczkobiorca wpłaci 50% zaliczki, wartość, którą musi pożyczyć, wynosi niewiele ponad 50% ceny zakupu nieruchomości, po uwzględnieniu wszelkich dodatkowych kosztów. Oznacza to, że płatności, które pożyczkobiorca musi dokonać w okresie spłaty kredytu hipotecznego, będą znacznie niższe ze względu na wysoką początkową redukcję skapitalizowanych kosztów i mniejsze ogólne zapotrzebowanie na finansowanie.

Samochody, ciężarówki i ciężkie maszyny

Skapitalizowane redukcje kosztów mogą być nieco bardziej złożone w przypadku analizy kosztów kapitalizacji samochodów, ciężarówek i ciężkich maszyn. Dzieje się tak, ponieważ te duże, trwałe towary często można kupić lub wydzierżawić.

Skapitalizowaną redukcję kosztów można zastosować zarówno w leasingu, jak i przy zakupie. W przypadku zakupu lub leasingu ta sama podstawowa metodologia jest stosowana do obliczania kapitału finansowego. Jednak kwota niezbędnego kapitału jest zwykle niższa w przypadku leasingu ze względu na okoliczności. Zarówno scenariusze leasingu, jak i zakupu są często oferowane nabywcom samochodów osobowych, ciężarowych i ciężkich maszyn, co wymaga starannego rozważenia.

Leasing  to ostatecznie wynajem pojazdu na długi okres. Czasami może to być tańsza opcja dla pożyczkobiorców z napiętym budżetem. W umowie leasingu kapitalizowana kwota główna jest oparta na wartości wzrostu wartości pojazdu w okresie obowiązywania umowy leasingu. W trzyletniej umowie leasingu pożyczkobiorca zapłaciłby jedynie wartość wzrostu wartości pojazdu w ciągu trzech lat. W większości przypadków kupujący ma możliwość zakupu pojazdu pod koniec okresu leasingu, ale wymaga to nowej umowy finansowania na pozostałą wartość pojazdu.

Finansowanie pojazdu wymaga skapitalizowanego żądania głównego na całą kwotę pojazdu. Ta kwota główna jest rozłożona na dłuższy okres, który może się różnić w zależności od decyzji pożyczkobiorcy. Na przykład finansowanie zakupu pojazdu mogłoby zostać rozłożone na dziesięć lat. Kiedy pojazd jest finansowany, kupujący ma większą własność do aktywa, chociaż tytuł pozostaje w imieniu pożyczkodawcy z zastawem.

Niezależnie od tego, czy kupujący zdecyduje się na leasing, czy zakup pojazdu, wpłacona przez niego zaliczka służy zmniejszeniu skapitalizowanej kwoty głównej, o którą musi się ubiegać. Wszelkie inne skapitalizowane redukcje kosztów również będą traktowane w ten sam sposób, na przykład rabat lub wymiana. Ogólnie rzecz biorąc, skapitalizowana redukcja kosztów pomoże obniżyć wysokość miesięcznych rat, które będą oni winni.

Korzyści z opcjonalnej zaliczki będą się różnić w zależności od sytuacji. Zazwyczaj mówi się, że raty za leasingowane pojazdy są niższe, ponieważ kwota główna jest niższa, ale płatności te są również zwykle dzielone na krótsze ramy czasowe, zazwyczaj trzy lub cztery lata. Często mówi się, że finansowanie zakupu wiąże się z wyższymi płatnościami, zwłaszcza w przypadku nowego samochodu, ponieważ kupujący płaci całkowitą cenę naklejki na nowy samochód, ale płatności te można rozłożyć na dłuższe okresy, prawdopodobnie na dziesięć lat. Zarówno w przypadku leasingu, jak i zakupu, zaliczka pomniejszy kwotę główną i miesięczną płatność kupującego. Oznacza to niższy koszt odsetek.

Leasing i kupowanie wiążą się z odrębnymi uwarunkowaniami, które mogą również wpłynąć na wysokość zaliczki, jaką kupujący jest skłonny wpłacić. Utrata kapitału może być dużym czynnikiem przy zakupie pojazdu, zwłaszcza nowego pojazdu. Im więcej jeździsz pojazdem, tym niższa staje się jego wartość rynkowa. Płacenie większej kwoty z góry za pojazd może pomóc w radzeniu sobie z problemami dotyczącymi kapitału, jeśli kupujący chce sprzedać pojazd przed spłatą finansowania. Niektórym nabywcom może bardziej spodobać się leasing, ponieważ po trzech latach mają swobodę zakupu nowego samochodu. Jeśli planuje się zwrot pojazdu po trzech latach, to kapitał własny nie jest wielkim problemem. Niektórzy kupujący mogą planować skorzystanie z opcji wykupu pod koniec okresu leasingu. Tacy kupujący mogą lubić niższe płatności z skapitalizowanej redukcji kosztów ze względu na pominięte odsetki i możliwość zaoszczędzenia na kolejną zaliczkę przy opcji wykupu.