Czy certyfikaty depozytowe (CD) mogą stracić na wartości?
Świadectwo depozytowe (CD) to produkt finansowy oferowany przez banki i SKOK-ów, która oferuje płatności oprocentowanie stałe przez okres określonego czasu. Prawie każda instytucja finansowa oferuje płyty CD jako opcję i, podobnie jak inne depozyty bankowe, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpiecza standardowe płyty CD na wypadek upadku banku. Dlatego CD są jednymi z najniższych ryzyka inwestycji, a nie wartość stracić. Istnieją jednak rodzaje płyt CD, które nie są ubezpieczone przez FDIC.
Kluczowe wnioski
- Płyta CD to produkt oferujący wypłatę odsetek w zamian za zgodę na pozostawienie przez klienta zryczałtowanej inwestycji w banku na określony czas.
- Standardowe płyty CD są ubezpieczone przez FDIC do 250 000 USD, więc nie mogą stracić na wartości.
- Jednak inne typy płyt CD, takie jak płyty CD Bear, Bull i Yankee, nie są ubezpieczone przez FDIC i niosą ze sobą większe ryzyko.
Jak działają standardowe płyty CD
Konta CD prowadzone przez przeciętnych konsumentów są stosunkowo mało ryzykowne i nie tracą na wartości, ponieważ konta CD są ubezpieczone przez FDIC do 250 000 $. Biorąc wczesnego wycofania z konta CD może spowodować coraz mniej pieniędzy, niż zainwestował, choć takie straty nie są uważane za „utratę wartości.” Płyty CD zapewniają posiadaczom rachunków oprocentowanie, które jest generalnie wyższe niż przeciętne rachunki oszczędnościowe i rachunki bieżące, dlatego niektórzy konsumenci decydują się je otwierać.
Zwykle możesz otworzyć konto CD o wartości co najmniej 1000 USD. Warunki konta CD mogą wynosić od siedmiu dni do terminem zapadalności.
Płyty CD obsługiwane przez brokera niosą ze sobą większe ryzyko, ponieważ maklerzy depozytów nie wymagają licencjonowania i certyfikacji.
Brokowane i inne płyty CD
Inwestorzy z wyższą tolerancją ryzyka mogą kupować płyty CD od firm maklerskich lub sprzedawców innych niż banki lub spółdzielcze kasy pożyczkowe. Nazywane płytami CD obsługiwanymi przez brokera, technicznie rzecz biorąc, nie są one ubezpieczone przez FDIC (chociaż kupujący je w banku u brokera), więc mogą być ryzykowne. Zasadniczo licencje i certyfikaty nie są wymagane od brokerów depozytów, dlatego przed podjęciem decyzji o otwarciu płyty CD obsługiwanej przez brokera należy zachować należytą staranność i zbadać każdego, kto twierdzi, że jest maklerem depozytów.
Istnieje również kilka innych form płyt CD. Należą do nich Bull CD, Bear CD i Yankee CD. Podczas gdy bycze CD oferuje minimalną stopę procentową w stosunku do wyników indeksu rynkowego, oprocentowanie płacone przez niedźwiedzia CD różni się w zależności od tego, czy indeks rynkowy spadnie. Płyty CD Bull and Bear mogą oferować wyższe oprocentowanie niż tradycyjne płyty CD i są uważane za stosunkowo konserwatywne inwestycje, ale nie są ubezpieczone przez FDIC. Wreszcie, Yankee CD to płyta CD wydana przez zagraniczny bank dla inwestorów amerykańskich i, podobnie jak płyty CD Bull and Bear, nie jest bezpośrednio ubezpieczona przez FDIC.