Kupujesz dom po bankructwie? To jest możliwe!
Czy kupno domu po bankructwie jest możliwe?
oceny kredytowej, co może wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania kredytu w przyszłości na takie rzeczy, jak nowe karty kredytowe, kredyt samochodowy i hipoteka na dom.
Można kupić dom po bankructwie, ale będzie to wymagało cierpliwości i planowania finansowego. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać swój raport kredytowy, aby upewnić się, że wszystko jest tam, co powinno – i nie ma tam nic, czego nie powinno. Możesz zacząć odbudowywać swój kredyt za pomocą zabezpieczonych kart kredytowych i pożyczek ratalnych, upewniając się, że wszystkie płatności są dokonywane na czas iw całości każdego miesiąca.
Kluczowe wnioski
- Dla wielu osób bankructwo to niefortunna rzeczywistość, ale nie oznacza to, że w przyszłości nie będziesz w stanie uzyskać kredytu hipotecznego.
- Chociaż Twoja zdolność kredytowa prawdopodobnie odniesie duży sukces, możesz z czasem odbudować swój kredyt, aby zminimalizować jego ogólny wpływ.
- Na krótką metę sprawdź, czy w raporcie kredytowym nie ma żadnych nieprawidłowych pozycji i, jeśli to możliwe, postaraj się o umorzenie bankructwa.
Zrozumienie, jak kupić dom po bankructwie
Po pierwsze: absolutorium z bankructwa
Jak długo po bankructwie można kupić dom? To zależy. Jednak aby nawet rozpatrzyć wniosek o pożyczkę hipoteczną, bankructwo musi najpierw zostać umorzone. Umorzenie upadłości to orzeczenie sądu upadłościowego, które zwalnia Państwa (dłużnika) z jakiejkolwiek odpowiedzialności za określone długi i zabrania wierzycielom podejmowania prób ściągnięcia należności z Państwa umorzonych długów.
Mówiąc najprościej, oznacza to, że nie musisz spłacać spłaconych długów, a Twoi wierzyciele nie mogą próbować zmusić Cię do spłaty. Umorzenie długów to tylko jeden krok w procesie upadłości. Chociaż niekoniecznie oznacza to koniec Twojej sprawy, pożyczkodawcy będą chcieli to zobaczyć. Sąd często zamyka sprawę upadłościową wkrótce po umorzeniu.
10 lat
Okres, przez jaki bankructwo może pozostać na Twoim raporcie kredytowym
Sprawdź swój raport kredytowy
Pożyczkodawcy sprawdzają Twój raport kredytowy – szczegółowy raport z Twojej historii kredytowej – aby określić Twoją zdolność kredytową. Chociaż wnioski o ogłoszenie upadłości mogą pozostać w raporcie kredytowym nawet przez 10 lat, nie oznacza to, że musisz czekać 10 lat, aby otrzymać kredyt hipoteczny.
Możesz przyspieszyć ten proces, upewniając się, że raport kredytowy jest dokładny i aktualny. To nic nie kosztuje: Co roku masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego od każdej z „wielkiej trójki” agencji ratingowych Equifax, Experian i TransUnion.
Dobrą strategią jest rozłożenie żądań w czasie, tak aby raport kredytowy był wysyłany co cztery miesiące (zamiast wszystkich naraz). W ten sposób możesz monitorować swój raport kredytowy przez cały rok. Jedna z najlepszych usług monitorowania kredytów również mogłaby się przydać w tym przedsięwzięciu.
W raporcie kredytowym zwróć uwagę na długi, które zostały już spłacone lub spłacone. Zgodnie z prawem wierzyciel nie może zgłosić żadnego długu umorzonego w wyniku upadłości jako zadłużenia aktualnie należnego, zaległego, niespłaconego, wymagającego salda lub zamienionego na inny rodzaj długu (np. Posiadanie nowych numerów rachunków). Jeśli coś takiego pojawia się w Twoim raporcie kredytowym, natychmiast skontaktuj się z agencją kredytową, aby zakwestionować błąd i poprosić o jego poprawienie.
Inne błędy, na które należy zwrócić uwagę:
- Informacje, które nie należą do Ciebie z powodu podobnych nazw / adresów lub błędnych numerów ubezpieczenia społecznego
- Nieprawidłowe informacje o koncie z powodu kradzieży tożsamości
- Informacje od byłego małżonka (nie należy już ich mieszać z raportem)
- Nieaktualne informacje
- Błędne zapisy dotyczące zamkniętych rachunków (np. Konto, które zostało zamknięte, a które wydaje się być zamknięte przez wierzyciela)
- Konta, które nie zostały uwzględnione w zgłoszeniu upadłości wymienionych w tym zgłoszeniu
Możesz skorzystać z zabezpieczonych kart kredytowych i pożyczek ratalnych, aby odbudować swój kredyt.
Odbuduj swój kredyt
Jeśli chcesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego, musisz udowodnić pożyczkodawcom, że możesz zaufać spłacaniu długów. Po ogłoszeniu upadłości Twoje możliwości kredytowe mogą być dość ograniczone. Dwa sposoby na rozpoczęcie odbudowy kredytu to zabezpieczone karty kredytowe i pożyczki ratalne.
Zabezpieczona karta kredytowa to rodzaj karty kredytowej zabezpieczonej pieniędzmi na koncie oszczędnościowym, które służą jako zabezpieczenie linii kredytowej karty. Limit kredytu jest oparty na Twojej poprzedniej historii kredytowej i ilości pieniędzy zdeponowanych na koncie.
Jeśli zalegasz z płatnościami – czego powinieneś unikać za wszelką cenę, ponieważ próbujesz udowodnić, że jesteś w stanie spłacić swój dług – wierzyciel pobierze z konta oszczędnościowego i zmniejszy Twój limit kredytowy. W przeciwieństwie do większości kart debetowych, aktywność na zabezpieczonej karcie kredytowej jest zgłaszana agencjom kredytowym; Dzięki temu możesz odbudować swój kredyt.
Pożyczki ratalne wymagają regularnych spłat co miesiąc, które obejmują część kapitału wraz z odsetkami za określony okres. Przykłady pożyczek ratalnych obejmują pożyczki osobiste i pożyczki samochodowe. Oczywiście nie trzeba dodawać, że jedynym sposobem na odbudowanie kredytu na raty jest spłacanie w całości i terminowo każdego miesiąca. W przeciwnym razie ryzykujesz jeszcze większe uszkodzenie swojego kredytu. Przed uzyskaniem kredytu ratalnego upewnij się, że będziesz w stanie spłacić dług.
Właściwy czas
Chociaż możesz wcześniej kwalifikować się do kredytu hipotecznego, dobrze jest poczekać dwa lata po ogłoszeniu upadłości, ponieważ prawdopodobnie uzyskasz lepsze warunki, w tym lepszą stopę procentową. Pamiętaj, że nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może mieć ogromny wpływ zarówno na miesięczną płatność, jak i całkowity koszt domu.
Na przykład, jeśli masz 200 000 USD 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem na 4,5%, Twoja miesięczna rata wyniesie 1013,37 USD, a Twoje odsetki wyniosą 164 813 USD, co oznacza, że koszt domu wyniesie 364 813 USD. Uzyskaj tę samą pożyczkę w wysokości 4%, a Twoja miesięczna rata spadnie do 954,83 USD, zapłacisz 143 739 USD odsetek, a całkowity koszt domu spadnie do 343 739 USD – ponad 21 000 USD oszczędności z powodu zmiany oprocentowania o 0,5%.