Kredyt kupującego
Co to jest kredyt kupującego?
Kredyt kupiecki to krótkoterminowa pożyczka udzielona importerowi przez zagranicznego pożyczkodawcę, takiego jak bank lub instytucja finansowa, w celu sfinansowania zakupu dóbr kapitałowych, usług i innych ważnych pozycji. Importer, któremu udzielana jest pożyczka, jest nabywcą towaru, natomiast eksporter jest sprzedawcą. Kredyt kupiecki jest bardzo przydatną metodą finansowania w handlu międzynarodowym, ponieważ daje importerom dostęp do funduszy tańszych w porównaniu do tych, które mogą być dostępne lokalnie.
Kluczowe wnioski
- Kredyt kupiecki to krótkoterminowa pożyczka udzielona importerowi przez zagranicznego pożyczkodawcę na zakup towarów lub usług.
- Agencja finansująca eksport gwarantuje kredyt, ograniczając ryzyko eksportera.
- Kredyt kupującego pozwala kupującemu lub importerowi na zaciąganie pożyczek przy stawkach niższych niż te, które byłyby dostępne na rynku krajowym.
- W przypadku kredytu kupującego eksporterzy mają zagwarantowaną płatność w terminie.
- Kredyt kupiecki pozwala eksporterowi na realizację dużych zamówień, a importerowi pozwala uzyskać finansowanie i elastyczność w opłacaniu dużych zamówień.
- Ze względu na złożoność kredyt kupującego jest dostępny tylko w przypadku dużych zamówień z minimalnymi progami pieniężnymi.
Zrozumienie kredytu kupującego
Kupującego kredyt wiąże się z bankiem, który rozciąga kredytu importera towarów, jak również agencji eksportowych finansów z siedzibą w kraju eksportera, który gwarantuje pożyczki. Ponieważ kredyt kupującego obejmuje wiele stron i jest objęty prawem transgranicznym, zazwyczaj jest dostępny tylko w przypadku dużych zamówień eksportowych z minimalnym progiem kilku milionów dolarów.
Dostępność kredytu kupieckiego umożliwia również sprzedającemu realizację i realizację dużych zamówień eksportowych. Importer uzyskuje elastyczność w opłacaniu zakupu w określonym czasie zgodnie z warunkami kredytu. Importer może również zażądać finansowania w głównej walucie, która jest bardziej stabilna niż waluta krajowa, zwłaszcza jeśli ta ostatnia wiąże się ze znacznym ryzykiem dewaluacji.
Zaangażowanie agencji finansowania eksportu ma kluczowe znaczenie dla powodzenia mechanizmu kredytowego nabywcy. Dzieje się tak, ponieważ jej gwarancja chroni instytucję finansową udzielającą pożyczki przed ryzykiem braku spłaty przez kupującego.
Agencja finansowania eksportu zapewnia również bankowi udzielającemu pożyczki ochronę przed innymi ryzykami politycznymi, gospodarczymi i handlowymi. W zamian za tę gwarancję i pokrycie ryzyka agencja eksportowa pobiera opłatę, którą płaci importer. Koszty związane z kredytem kupującego obejmują odsetki i opłaty przygotowawcze od kredytu.
Kredyty kupującego są często mylone z akredytywami; jednak są to różne produkty. Kredyt kupiecki jest pożyczką, a akredytywa to obietnica banku złożona sprzedającemu, że płatność zostanie otrzymana w terminie, a jeśli kupujący nie będzie w stanie jej spłacić, za całą kwotę zakupu odpowiada bank.
Proces kredytowy kupującego
Proces kredytowy kupującego obejmuje kilka etapów. Eksporter najpierw zawiera umowę handlową z zagranicznym nabywcą lub importerem. Umowa określa dostarczony towar lub świadczoną usługę wraz z cenami, warunkami płatności itp.
Następnie kupujący uzyskuje kredyt od instytucji finansowej na zakup. Agencja kredytów eksportowych z siedzibą w kraju eksportera zapewnia gwarancję do danego banku w celu pokrycia ryzyka niewykonania zobowiązania przez kupującego.
Po wysłaniu towarów przez eksportera bank pożyczający płaci eksporterowi zgodnie z warunkami umowy. Kupujący dokonuje płatności kapitału i odsetek na rzecz banku udzielającego kredytu zgodnie z umową kredytu do czasu całkowitej spłaty kredytu.
Zalety kredytu kupującego
Kredyt kupujący przynosi korzyści zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu w transakcji handlowej. Jak wspomniano powyżej, stopy oprocentowania kredytu są generalnie tańsze niż te, które importer może znaleźć u krajowych pożyczkodawców. Stawki opierają się zazwyczaj na londyńskiej stawce międzybankowej oferowanej (LIBOR); punktem odniesienia dla większości krótkoterminowych stóp procentowych. Importer ma również wydłużony czas na spłatę, zamiast płacić z góry bezpośrednio eksporterowi.
Kolejna korzyść dotyczy eksportera. Płatność dokonywana jest w terminie lub zgodnie z warunkami umowy sprzedaży z importerem, bez zbędnych opóźnień. Pewność terminu spłaty pomaga zarządzać należnościami kredytowymi, co z kolei pozwala instytucji finansowej zarządzać swoimi depozytami i wymogami regulacyjnymi.