Depozyt brokerski
Co to jest depozyt maklerski?
Depozyt brokerski to depozyt złożony do banku przez zewnętrznego brokera depozytów. Lokata brokerska to rodzaj inwestycji, która przyciąga inwestorów indywidualnych, ponieważ zazwyczaj oferują one wyższe oprocentowanie. Depozyty brokerskie mają zwykle duże nominały i są często sprzedawane przez bank brokerowi depozytów, który następnie dzieli depozyt na mniejsze części do sprzedaży swoim klientom. Banki, które akceptują depozyty brokerskie, często robią to w celu zwiększenia swojej płynności.
Kluczowe wnioski
- Depozyt brokerski to depozyt złożony w banku przy pomocy zewnętrznego brokera depozytów.
- Brokerzy depozytów ułatwiają składanie depozytów innych osób w ubezpieczonych instytucjach finansowych, takich jak banki.
- Banki sprzedają depozyty o dużych nominałach brokerom depozytów, którzy dzielą te duże depozyty na mniejsze inwestycje, które następnie sprzedają inwestorom indywidualnym lub mniejszym bankom.
- W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ustanawia przepisy dotyczące depozytów brokerskich, które są uważane za bardziej ryzykowne źródło funduszy dla banków niż depozyty podstawowe.
- Inwestorzy indywidualni, którzy kupują depozyty brokerskie, otrzymują wyższe oprocentowanie niż tradycyjne depozyty.
Jak działa depozyt maklerski
W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) jest odpowiedzialna za regulację depozytów brokowanych. FDIC ustanawia zasady i ramy regulacyjne dotyczące tego, co stanowi depozyt maklerski i określa, kto jest uważany za maklera depozytów. Ogólnie rzecz biorąc, makler depozytów to osoba fizyczna lub firma, która ułatwia składanie depozytów innych osób w ubezpieczonych instytucjach, takich jak banki.
Zazwyczaj banki sprzedają depozyty (często w formie certyfikatów depozytowych o dużych nominałach ) pośrednikom depozytowym, którzy następnie dzielą te duże depozyty na mniejsze inwestycje w celu ich odsprzedaży inwestorom indywidualnym lub mniejszym bankom po atrakcyjnym oprocentowaniu.
Zgodnie z zasadami FDIC tylko dobrze skapitalizowane banki z wystarczającymi aktywami mogą zabiegać o depozyty brokerskie i je przyjmować. Banki odpowiednio skapitalizowane mogą je przyjąć po uzyskaniu zwolnienia, a niedokapitalizowane banki nie mogą ich w ogóle zaakceptować. Akceptując depozyty brokerskie, bank może uzyskać dostęp do większej puli potencjalnych funduszy inwestycyjnych i poprawić swoją płynność.
Według FDIC, łączna kwota depozytów brokowanych przechowywanych w ubezpieczonych amerykańskich instytucjach depozytowych wynosiła 986 miliardów dolarów na dzień 30 września 2018 roku, co stanowi 8,0% z 12,3 biliona dolarów w branżowych depozytach krajowych.
Depozyt brokerski a depozyt podstawowy
Depozyty brokerskie i depozyty podstawowe to dwa rodzaje depozytów, które składają się na zobowiązania depozytowe banku. Podstawowe depozyty obejmują rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe posiadane przez osoby fizyczne. Chociaż dane konto może reprezentować stosunkowo niewielką ilość pieniędzy, w połączeniu te konta stanowią kluczowy składnik depozytów bankowych.
Zaletą depozytów podstawowych w banku jest to, że są one ogólnie stabilne w długim okresie, mają przewidywalne koszty i są mniej podatne na wahania stóp procentowych. Z drugiej strony depozyty brokerskie są uważane za bardziej ryzykowne źródło funduszy dla banku, ponieważ mają na nie duży wpływ zmiany stóp procentowych.
Korzyści z depozytów brokerskich
Lepsza płynność w systemie bankowym oferowana przez depozyty brokerskie często zapewnia bankom kapitalizację potrzebną do udzielania kredytów przedsiębiorstwom i społeczeństwu. Bank może również zaoszczędzić pieniądze, akceptując depozyty brokerskie w porównaniu z obsługą wielu mniejszych depozytów podstawowych o takiej samej wartości w dolarach. Osoby fizyczne mogą zdecydować się na udział w maklerskich transakcjach depozytowych, ponieważ zazwyczaj będą płacić wyższe odsetki niż tradycyjne depozyty.