Dostępne saldo

Saldo dostępne różni się od salda bieżącego, które obejmuje wszelkie transakcje oczekujące.

Zrozumienie dostępnego salda

Jak wspomniano powyżej, dostępne saldo to środki dostępne do natychmiastowego wykorzystania na koncie klienta. Saldo to jest aktualizowane w sposób ciągły przez cały dzień. Każda czynność, która odbywa się na koncie, czy to jest transakcja odbywa się za pośrednictwem kasjera, bankomat (ATM), w sklepie lub przez Internet, ma wpływ na tę równowagę. Nie obejmuje żadnych oczekujących transakcji, które nie zostały jeszcze rozliczone.

Kiedy logujesz się do swojego portalu bankowości internetowej, zwykle zobaczysz dwa salda u góry: Saldo dostępne i saldo bieżące. Aktualne saldo jest tym, co masz na koncie przez cały czas. Liczba ta obejmuje wszystkie transakcje, które nie zostały rozliczone, takie jak czeki.

W zależności od zasad banku wystawiającego i banku odbierającego, rozliczenie depozytu czekiem może zająć od jednego do dwóch dni. Ten proces może potrwać znacznie dłużej, jeśli czek jest wystawiony na instytucję niebankową lub zagraniczną. Czas między zdeponowaniem czeku a jego udostępnieniem jest często nazywany czasem spłaty.

Saldo dostępne klienta staje się ważne, gdy występuje opóźnienie w zaksięgowaniu środków na koncie. Na przykład, jeśli bank wystawiający nie rozliczył depozytu czekowego, środki nie będą dostępne dla posiadacza konta, mimo że mogą pojawić się w bieżącym saldzie konta.

Korzystanie z dostępnego salda

Klienci mogą korzystać z dostępnego salda w dowolny sposób, o ile nie przekraczają limitu. Powinny również wziąć pod uwagę wszelkie oczekujące transakcje, które nie zostały dodane lub odjęte od salda. Klient może wypłacić środki, wypisać czeki, wykonać przelew, a nawet dokonać zakupu za pomocą karty debetowej do dostępnego salda.

Na przykład saldo Twojego konta bankowego może wynosić 1500 USD, ale dostępne saldo może wynosić tylko 1000 USD. Te dodatkowe 500 USD mogą wynikać z oczekującego przelewu na inne konto za 350 USD, zakupu online dokonanego za 100 USD, czeku, który zdeponowałeś na 400 USD, który nie został jeszcze rozliczony, ponieważ bank go wstrzymał, oraz wstępnie autoryzowanej płatności za ubezpieczenie samochodu za 450 USD. Możesz użyć dowolnej kwoty do 1000 USD bez ponoszenia dodatkowych opłat lub prowizji ze swojego banku. Jeśli wykroczysz poza to, możesz przejść do debetu i mogą wystąpić problemy z oczekującymi transakcjami.

Dostępne saldo i blokady czeków

Banki mogą zdecydować o wstrzymaniu czeków w następujących okolicznościach, które mają wpływ na dostępne saldo:

• Jeśli kwota czeku przekracza 5000 USD, bank może zablokować kwotę przekraczającą 5000 USD. Jednak kwota ta musi zostać udostępniona w rozsądnym terminie, zwykle od dwóch do pięciu dni roboczych.
• Banki mogą posiadać czeki z rachunków, które są wielokrotnie przekraczane. Obejmuje to rachunki z ujemnym saldem w ciągu sześciu lub więcej dni bankowych w ostatnim sześciomiesięcznym okresie oraz salda kont, które były ujemne o 5000 USD lub więcej dwa razy w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.
• Jeśli bank ma uzasadnione powody, by wątpić w ściągalność czeku, może go wstrzymać. Może to mieć miejsce w niektórych przypadkach postdatowanych czeków, czeków datowanych sześć (lub więcej) miesięcy wcześniej oraz czeków, których instytucja płatnicza uznała, że ​​nie będzie ich honorować. Banki muszą powiadomić klientów o wątpliwej ściągalności.
• Bank może przechowywać czeki zdeponowane w sytuacjach nadzwyczajnych, takich jak klęski żywiołowe, usterki komunikacji lub akty terroryzmu. Bank może przechowywać takie czeki do czasu, gdy warunki pozwolą mu na udostępnienie dostępnych środków.
• Banki mogą przechowywać depozyty na rachunkach nowych klientów, których definiuje się jako tych, którzy mają rachunki krócej niż 30 dni. Banki mogą wybrać harmonogram dostępności dla nowych klientów.