Jak ubiegać się o pożyczki studenckie
O ile ich rodzice w jakiś sposób nie zaoszczędzili wystarczającej ilości pieniędzy – lub nie zarobili olbrzymich pensji – większość studentów musi dziś pożyczać, aby opłacić studia. Praca w college’u to również w dużej mierze przeszłość. Niewielu studentów może zarobić wystarczająco dużo na opłacenie studiów, gdy uczęszczają na zajęcia. Z tego powodu pożyczki studenckie (i zadłużenie z tytułu kredytów studenckich) stają się coraz bardziej powszechne. Oto, co musisz wiedzieć o staraniu się o pożyczki studenckie.
Kluczowe wnioski
- Aby ubiegać się o pożyczki federalne na studia, studenci i rodzice muszą wypełnić bezpłatny wniosek o federalną pomoc dla studentów lub FAFSA.
- Federalne pożyczki studenckie dzielą się na dwa podstawowe rodzaje: dotowane i niesubsydiowane. Pożyczki z dopłatami są tańsze, jeśli się do nich kwalifikujesz.
- Inne źródła pożyczek obejmują pożyczki federalne PLUS dla rodziców oraz pożyczki prywatne od banków i innych pożyczkodawców.
- Odsetki od pożyczek studenckich od agencji federalnych zostały tymczasowo zawieszone przez prezydenta Trumpa w czasie kryzysu związanego z koronawirusem z dniem 13 marca 2020 r.
Krok 1: Wypełnij FAFSA
Pierwszym krokiem do ubiegania się o pożyczki studenckie jest wypełnienie rządowego bezpłatnego wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA). FAFSA zadaje serię pytań dotyczących dochodów i inwestycji ucznia i rodziców, a także innych istotnych kwestii, takich jak to, czy rodzina będzie mieć więcej niż jedno dziecko w tym samym czasie. Na podstawie dostarczonych informacji FAFSA obliczy oczekiwaną składkę rodzinną (EFC). To kwota, którą według rządu powinieneś być w stanie zapłacić za studia na nadchodzący rok szkolny z własnych środków finansowych.
Możeszwypełnić FAFSA online w biurze strony internetowej Federalnej Pomocy Studenckiej. Aby zaoszczędzić czas, przed rozpoczęciem pracy zbierz wszystkie informacje o koncie. Musisz wypełnić FAFSA nie tylko przy pierwszym składaniu wniosku o pomoc, ale także co roku, jeśli masz nadzieję na dalsze otrzymywanie pomocy.
Krok 2: Porównaj swoje oferty pomocy finansowej
Biura pomocy finansowej w college’ach, do których aplikujesz, wykorzystają informacje z twojej FAFSA, aby określić, jaką pomoc należy ci udostępnić. Obliczają Twoje zapotrzebowanie, odejmując EFC od kosztu obecności (COA). Koszt uczestnictwa obejmuje czesne, obowiązkowe opłaty, pokój i wyżywienie oraz niektóre inne wydatki. Można go znaleźć na stronach internetowych większości uczelni.
Aby wypełnić lukę między EFC a COA, uczelnie przygotują pakiet pomocy, który może obejmować federalne granty Pell i płatną naukę, a także pożyczki. Dotacje, w przeciwieństwie do pożyczek, nie wymagają spłaty, z wyjątkiem rzadkich przypadków. Są przeznaczone dla studentów, których rząd uważa za „wyjątkowe potrzeby finansowe”.
Listy z nagrodami mogą się różnić w zależności od uczelni, dlatego ważne jest, aby porównać je ze sobą. Jeśli chodzi o pożyczki, warto sprawdzić, ile pieniędzy oferuje każda szkoła i czy są one dotowane, czy niesubsydiowane.
Bezpośrednie dotowane pożyczki, takie jak stypendia, są przeznaczone dla studentów o wyjątkowych potrzebach finansowych. Zaletą subsydiowanych pożyczek studenckich jest to, że Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych pokryje odsetki, gdy jesteś jeszcze co najmniej studentem na pół etatu i przez pierwsze sześć miesięcy po ukończeniu studiów.
Bezpośrednie pożyczki bez dotacji są dostępne dla rodzin niezależnie od potrzeb, a odsetki zaczną narastać natychmiast.
W obu przypadkach należy pamiętać, że odsetki od kredytów studenckich z agencji federalnych została tymczasowo zawieszona w czasie kryzysu koronawirusa przez prezydenta Trump, począwszy od 13 marca 2020 roku
Jeśli się zakwalifikujesz, uczelnia może zaoferować ci zarówno dotowane, jak i niesubsydiowane pożyczki.
Pożyczki federalne mają wiele zalet w porównaniu z pożyczkami studenckimi od banków i innych prywatnych pożyczkodawców. Mają stosunkowo niskie, stałe oprocentowanie (pożyczki prywatne często mają zmienne stopy procentowe) i oferują różnorodne elastyczne plany spłaty.
Myląco nazwana oczekiwana składka rodzinna (EFC) zostanie przemianowana na indeks pomocy studenckiej (SAI) w lipcu 2023 r., Aby wyjaśnić jego znaczenie. Nie wskazuje, ile student musi zapłacić uczelni. Na ich podstawie szkoła oblicza, jaką pomoc dla studentów może otrzymać wnioskodawca.
Jednak kwota, jaką możesz pożyczyć, jest ograniczona. Na przykład większość studentów pierwszego roku może pożyczyć maksymalnie 5500 USD, z czego nie więcej niż 3500 USD można otrzymać w formie pożyczek subsydiowanych. Istnieją również ograniczenia dotyczące łącznej kwoty pożyczki, jaką możesz pożyczyć w trakcie swojej kariery w college’u.
Jeśli potrzebujesz pożyczyć więcej, jedną z opcji jest federalna pożyczka Direct PLUS. Pożyczki PLUS przeznaczone są dla rodziców studentów (a także studentów kierunków zawodowych i magisterskich). Pożyczki PLUS mają wyższe limity – aż do pełnego kosztu uczestnictwa pomniejszonego o jakąkolwiek inną pomoc otrzymywaną przez studenta – i są dostępne niezależnie od potrzeb. Jednak pożyczkobiorca macierzysty musi zasadniczo przejść kontrolę kredytową, aby udowodnić swoją zdolność kredytową.
Prywatnym pożyczkom studenckim brakuje elastycznych opcji spłaty dostępnych w przypadku pożyczek federalnych.
Krok 3: Rozważ prywatne pożyczki studenckie
Inną opcją, jeśli potrzebujesz pożyczyć więcej pieniędzy, niż mogą zapewnić federalne pożyczki studenckie, jest złożenie wniosku o prywatną pożyczkę w banku, spółdzielni pożyczkowej lub innej instytucji finansowej.
Pożyczki prywatne są dostępne niezależnie od potrzeb i można o nie ubiegać się przy użyciu własnych formularzy instytucji finansowej, a nie FAFSA. Aby otrzymać prywatną pożyczkę, musisz mieć dobrą zdolność kredytową lub poprosić kogoś, kto ją posiada, na przykład rodzica lub innego krewnego, do podpisania pożyczki.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki prywatne mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki federalne, a ich oprocentowanie jest raczej zmienne niż stałe, co dodaje pewnej niepewności do pytania, ile ostatecznie będziesz winien. Pożyczkom prywatnym brakuje również elastycznych planów spłaty dostępnych w przypadku pożyczek federalnych i nie kwalifikują się one do konsolidacji pożyczek w ramach programu Federal Direct Consolidation Loan. Możesz jednak refinansować swoje prywatne pożyczki po ukończeniu studiów, prawdopodobnie po niższej stopie procentowej.
Każda uczelnia powiadomi Cię o tym, ile pomocy oferuje mniej więcej w tym samym czasie, w którym otrzymasz oficjalną akceptację. Jest to często określane jako list z nagrodą. Oprócz pomocy federalnej uczelnie mogą udostępniać pieniądze z własnych funduszy, takich jak stypendia naukowe lub sportowe.
Krok 4: Wybierz swoją szkołę
To, ile będziesz musiał pożyczyć, aby uczęszczać na jedną uczelnię, w porównaniu z drugą, może nie być najważniejszym czynnikiem przy wyborze uczelni. Ale zdecydowanie powinno być wysoko na liście. Ukończenie college’u z niemożliwym do zarządzania długiem – lub, co gorsza, zaciąganie długów i nie kończenie studiów – to nie tylko ciężar, który może nie pozwalać Ci spać w nocy; może ograniczyć, a nawet wykoleić, Twoje wybory zawodowe i życiowe na lata. Weź również pod uwagę przyszłe kariery, które rozważasz, decydując się zapłacić więcej za studia. Kariera z pensją wysokiej klasy podstawowej będzie można umieścić w lepszym stanie spłacić swoje kredyty i uzasadnić biorąc na więcej długu.