Bądź sprytny w określaniu beneficjentów 401 (k)

Często zdarza się, że osoba pracuje w tej samej firmie przez długi czas, a zakurzone dokumenty 401 (k) leżą w szufladzie na dokumenty – i są nieaktualne.

Wyobraź sobie szok, gdy śmierć szczęśliwego żonatego dyrektora, dumnego rodzica kilkorga dzieci z drugą żoną, ujawnia, że ​​głównym, w 100% beneficjentem jego 401 (k) jest jego pierwsza żona. Żona numer dwa będzie musiała pozwać i mieć nadzieję, że sądy naprawią ten błąd, ale jej szanse na uzyskanie ponad 50% są w najlepszym razie niewielkie.

W natłoku decyzji, które wiążą się z nową pracą, łatwo jest poświęcić chwilę na wybór beneficjentów na różnych kontach finansowych. Po pierwsze, zadanie to sprawia, że ​​ludzie przynajmniej przez chwilę zastanawiają się nad własną śmiercią. Zamiast tego pomyśl o zapisach jako darach dla ludzi, którzy powinni je otrzymać.

Te oznaczenia są ważne, aby uzyskać poprawne wyniki. W przeciwnym razie dziedzictwo może stać się koszmarem.

Wyznaczenie i alokacja beneficjenta

Kiedy zakładasz firmę 401 (k), masz do czynienia z formularzem beneficjenta, który prosi zarówno o głównego, jak i warunkowego beneficjenta lub beneficjentów. Jeśli zginiesz z tym 401 (k) wciąż niezaznaczonym, skończy się to w sądzie spadkowym – nie ma miejsca, by opuścić pogrążonych w żałobie bliskich.

Musisz wskazać głównego beneficjenta i co najmniej jednego warunkowego beneficjenta (na którego przejdą aktywa, jeśli główny beneficjent już zmarł). Gdy aktywa staną się własnością beneficjenta głównego, beneficjent rezerwowy traci wszystkie roszczenia.

Zakłada się, że sto procent aktywów trafia do głównego beneficjenta. Zamiast tego możesz wymienić kilku głównych beneficjentów, przydzielając im procenty aktywów. Jeżeli na przykład małżonek będzie już dobrze zabezpieczony, właściciel majątku może zdecydować o przydzieleniu mu tylko 50% z 401 (k), a pozostałą część podzielić między dwoje dzieci pary jako po 25% głównych beneficjentów.

W przypadku każdego konta podlegającego ustawie o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników (ERISA) obniżenie wartości współmałżonka o mniej niż 50% powoduje konieczność zwolnienia małżonka. To postanowienie leży w interesie państwa, aby wdowa lub wdowiec nie pozostały ubogie, podczas gdy cały majątek trafia bezpośrednio do dzieci – lub do kogoś innego. Może też zapobiegać sporom sądowym.

Ponownie, wielu warunkowym beneficjentom, takim jak wiele praw podstawowych, może mieć przypisane wartości procentowe. Można wyznaczyć 100% dla współmałżonka jako głównego beneficjenta, a następnie w alokacji rezerwowej (nieprzewidziane) podzielić równo między swoje dzieci.

Pomyśl o tych decyzjach jako o części ogólnego planu osiedla. Samo stwierdzenie, że „wszystkie moje aktywa mają być równo podzielone między” lub jakikolwiek taki język w testamencie nie załatwia automatycznie wszystkiego. Wyznaczenia beneficjentów dla 401 (k) s zastępują treść testamentu, a wszelkie sprzeczne nazewnictwo spadkobierców otwiera drzwi dosporu, który marnuje pieniądze i może stworzyć dziedzictwo antagonizmu w rodzinie.

Ile lat mają dzieci?

Dzieci, które są nadal małoletnie, nie mogą dziedziczyć jako bezpośredni beneficjenci;Należy wyznaczyć opiekuna, który będzie nadzorował wykorzystanie środków (lub sąd go wyznaczy). Jeśli to możliwe, unikaj angażowania się sądu zastępczego, który rozpatruje sprawy dotyczące spraw zmarłych, w tym spadków testamentów oraz zarządzania majątkami i trustami.

Często rozwiązaniem jest ustanowienie zaufania do nazwisk dzieci z wybranym powiernikiem. Dzięki temu (z pomocą prawnika lub podobnie wykwalifikowanego eksperta) można również określić, ile lat muszą mieć dzieci, aby otrzymać spadek.

W przypadku prawnika warto zbadać ustanowienie testamentowego trustu, który można nazwać beneficjentem. W trustem testamentowym powiernik zarządza aktywami do momentu wygaśnięcia trustu, a beneficjent przejmie nad nimi kontrolę.