Depozyty bankowe
Co to są depozyty bankowe?
Depozyty bankowe to pieniądze złożone na przechowanie w instytucjach bankowych. Te depozyty są dokonywane na kontach depozytowych, takich jak rachunki oszczędnościowe, rachunki czekowe i rachunki rynku pieniężnego. Posiadacz rachunku ma prawo do wypłaty zdeponowanych środków na zasadach określonych w regulaminie umowy rachunku.
Jak działają wpłaty bankowe
Sam depozyt jest zobowiązaniem zaciągniętym przez bank wobec deponenta. Depozyty bankowe odnoszą się do tego zobowiązania, a nie do faktycznych środków, które zostały zdeponowane. Kiedy ktoś otwiera rachunek bankowy i dokonuje wpłaty gotówkowej, zrzeka się tytułu prawnego do gotówki, która staje się aktywem banku. Z kolei konto to zobowiązanie wobec banku.
Kluczowe wnioski
- Rachunki oszczędnościowe i czekowe akceptują depozyty bankowe.
- Większość depozytów bankowych jest ubezpieczona przez FDIC do 250 000 USD.
- Depozyty bankowe są traktowane jako depozyty płatne na żądanie (bank jest zobowiązany do zwrotu środków na żądanie) lub depozyty terminowe (banki proszą o określone ramy czasowe dostępu do środków).
Rodzaje lokat bankowych
Rachunek bieżący (depozyt na żądanie)
Rachunek bieżący, zwany również rachunkiem depozytu na żądanie, jest podstawowym rachunkiem czekowym. Konsumenci deponują pieniądze, a zdeponowane pieniądze mogą być wypłacane na żądanie zgodnie z życzeniem właściciela konta. Konta te często pozwalają posiadaczowi konta na wypłatę środków za pomocą kart bankowych, czeków lub czeków z wypłatami. W niektórych przypadkach banki pobierają miesięczne opłaty za rachunki bieżące, ale mogą odstąpić od tej opłaty, jeśli posiadacz rachunku spełnia inne wymagania, takie jak założenie bezpośredniej lokaty lub wykonanie określonej liczby miesięcznych przelewów na konto oszczędnościowe.
Istnieje kilka różnych typów rachunków depozytowych, w tym rachunki bieżące, rachunki oszczędnościowe, rachunki depozytowe na żądanie, rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe (CD).
Konta oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe oferują posiadaczom rachunków odsetki od ich depozytów. Jednak w niektórych przypadkach posiadacze kont mogą ponosić miesięczną opłatę, jeśli nie utrzymują ustalonego salda lub określonej liczby depozytów. Chociaż konta oszczędnościowe nie są powiązane z czekami papierowymi lub kartami, takimi jak rachunki bieżące, posiadacze kont mają stosunkowo łatwy dostęp do ich funduszy.
W przeciwieństwie do tego rachunek rynku pieniężnego oferuje nieco wyższe oprocentowanie niż konto oszczędnościowe, ale posiadacze kont napotykają większe ograniczenia liczby czeków lub przelewów, które mogą wykonać z rachunków rynku pieniężnego.
Zadzwoń do kont depozytowych
Instytucje finansowe nazywają te rachunki oprocentowanymi rachunkami czekowymi, kontami Checking Plus lub Advantage. Konta te łączą w sobie cechy rachunków czekowych i oszczędnościowych, umożliwiając konsumentom łatwy dostęp do swoich pieniędzy, ale także zarabianie odsetek od ich depozytów.
Certyfikaty lokat / rachunków lokat terminowych
Podobnie jak konto oszczędnościowe, konto lokaty terminowej jest narzędziem inwestycyjnym dla konsumentów. Rachunki lokat terminowych, zwane również certyfikatami depozytowymi (CD), zwykle oferują wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne konta oszczędnościowe, ale pieniądze muszą pozostać na koncie przez określony czas. W innych krajach rachunki lokat terminowych mają alternatywne nazwy, takie jak depozyty terminowe, rachunki terminowe i obligacje oszczędnościowe.
Uwagi specjalne
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zapewnia ubezpieczenie depozytów, które gwarantuje depozyty banków członkowskich w wysokości co najmniej 250 000 USD na deponenta na bank. Banki członkowskie są zobowiązane do umieszczenia widocznych publicznie znaków, w których stwierdza się, że „depozyty są zabezpieczone w pełni wiarą i kredytem rządu Stanów Zjednoczonych”.