Underwriting automatyczny

Co to jest automatyczne ubezpieczenie?

Zautomatyzowane ubezpieczenie to oparty na technologii proces zawierania umów, który zapewnia komputerowo generowaną decyzję kredytową. Branża pożyczkowa w znacznym stopniu przechodzi do korzystania z nowych platform gwarantowania pożyczek opartych na technologii, aby skrócić czas obsługi wszystkich rodzajów pożyczek.

Poradnik dotyczący automatycznego ubezpieczania

Zautomatyzowane gwarantowanie emisji jest wykorzystywane na różne sposoby na całym rynku pożyczkowym. Jest to czynnik, który zwiększa konkurencję, a zwłaszcza konkurencję między wschodzącymi pożyczkodawcami internetowymi a tradycyjnymi bankami. Jednocześnie stwarza również większe możliwości dla partnerstw fintech, które obejmują zrewolucjonizowanie zautomatyzowanych usług ubezpieczeniowych i pożyczkowych.

Podpisywanie automatyczne można stosować we wszystkich typach pożyczek. Jest stosowany przede wszystkim w przypadku konwencjonalnych pożyczek, które obejmują standardową procedurę gwarantowania emisji i podstawowy harmonogram spłat ratalnych. Dostępnych jest wiele automatycznych aplikacji do udzielania pożyczek osobistych za pośrednictwem pożyczkodawców internetowych, takich jak LendingClub i Prosper, jednak duże banki również integrują automatyczne platformy ubezpieczeniowe. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy mogą oferować automatyczne wnioski pożyczkowe dotyczące kart kredytowych, pożyczek osobistych, pożyczek samochodowych i hipotek.

Zautomatyzowane aplikacje do oceny ryzyka

Zagwarantowanie zautomatyzowane było od dawna zależne od gwarantowania emisji za pomocą kart kredytowych, jednak staje się ono coraz bardziej popularne w przypadku tradycyjnych pożyczek. Wnioski o pożyczkę mogą mieć strukturę obejmującą podstawowe informacje o wniosku, w tym adresy, numery ubezpieczenia społecznego i szczegółowe informacje o dochodach. We współpracy z dostawcami informacji zautomatyzowane platformy ubezpieczeniowe wykorzystują następnie podstawowe informacje o wnioskach kredytowych do pobierania odpowiednich danych, takich jak historia kredytowa pożyczkobiorcy. Stamtąd zautomatyzowana platforma może przetwarzać informacje pożyczkobiorcy w ramach zaprogramowanego procesu gwarantowania, który natychmiast prowadzi do decyzji kredytowej.

Zautomatyzowane ubezpieczanie sprawia, że ​​pierwsza faza procesu zawierania umów jest znacznie wydajniejsza. Ma możliwość zapewnienia natychmiastowych wyników, których ukończenie przy ręcznym przetwarzaniu może zająć do 60 dni. Ma również możliwość oznaczania i kierowania wniosków do ręcznego subemisji w celu dokonania pewnych weryfikacji w końcowych fazach procesu kredytowego. W przypadku konwencjonalnych pożyczek interakcja człowieka jest zwykle wymagana w celu zweryfikowania niektórych danych wejściowych, takich jak dochód i aktywa, w celu sfinalizowania transakcji.

Systemy operacyjne pożyczek

Systemy operacyjne pożyczek na rynku pożyczkowym również szybko ewoluują, aby obsługiwać wszystkie aspekty procesu pożyczkowego. Oprócz automatycznego gwarantowania pożyczek, można zbudować systemy operacyjne pożyczek, które generują harmonogramy spłat i rat, zapewniają automatyczny portal do płatności online i dostarczają pożyczkodawcy powiadomienia serwisowe o zaległościach w płatnościach.

Istnieje wiele platform systemów operacyjnych pożyczek oferowanych przez różnych dostawców technologii finansowych. Freddie Mac utrzymuje i sprzedaje duży zautomatyzowany mechanizm gwarantowania znany jako Poszukiwacz pożyczek, a Fannie Mae ma zautomatyzowany mechanizm gwarantowania znany jako Desktop Underwriter. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkowe systemy operacyjne można budować za pomocą różnorodnych interfejsów programowania aplikacji, które umożliwiają stosowanie wtyczek z wielu technologii w celu stworzenia systemu dostosowanego do indywidualnych potrzeb.