Czy znajdujemy się w kryzysie związanym z przejściem na emeryturę w wyżu demograficznym?
Baby Boomers – pokolenie urodzone w latach 1946-1964 – masowo przechodzi na emeryturę. Wraz ze starzeniem się tej kultowej kohorty pojawia się wiele danych dotyczących jej braku przygotowania na późniejsze lata. Niewystarczające środki finansowe malują ponury obraz wielu emerytów.
Poniżej znajduje się podsumowanie niektórych badań, które rzucają światło na to, jak finansowo przygotowane jest pokolenie Baby Boomer na emeryturę.
Kluczowe wnioski
- Duża liczba osób z wyżu demograficznego przechodzi na emeryturę.
- Wielu nie ma wystarczających oszczędności na emeryturę.
- Poza brakiem planowania, głównym powodem, dla którego Baby Boomers brakuje oszczędności emerytalnych, jest kryzys finansowy z 2008 r., A także chronicznie niskie stopy procentowe od tamtego czasu.
- Straty giełdowe spowodowane pandemią COVID-19 dodatkowo pogarszają niedobór.
Ile zaoszczędziły osoby z pokolenia wyżu demograficznego na emeryturę?
Osoby z wyżu demograficznego mają średnio 152 000 dolarów zaoszczędzonych na emeryturę, wynika z 19. corocznego badania emerytalnego pracowników przeprowadzonego przez TransAmerica Center for Retirement Studies. To nie wystarczy na emeryturę. Na podstawie informacji z Bureau of Labor Statistics, osoby dorosłe w wieku od 65 do 74 lat wydają średnio 48 885 dolarów rocznie.1
Badanie wykazało również, że ogólnie 76% pracowników uważa, że ich pokolenie będzie miało znacznie trudniej osiągnąć bezpieczeństwo finansowe na emeryturze w porównaniu z pokoleniem ich rodziców. Ten sentyment podzielają pokolenie Milenialsów (79%), Pokolenie X (81%) i Baby Boomers (69%).
Badania przeprowadzone przez Insured Retirement Institute (IRI) również sugerują kłopoty wielu przechodzącym na emeryturę Boomers. IRI stwierdził, że 45% nie ma oszczędności emerytalnych. Spośród 55%, którzy to robią, 28% ma mniej niż 100 000 USD. Sugeruje to, że około połowa emerytów utrzymuje się lub będzie utrzymywać się ze świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Jeśli nie potrzebujesz świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, rozważ zaczekanie do 70 roku życia, aby otrzymać maksymalne możliwe świadczenie. Dłuższe czekanie nie podniesie tego, co otrzymasz.
Dlaczego wyżu demograficznemu brakuje funduszy emerytalnych
Głównym powodem, dla którego Boomers brakuje funduszy, jest spadek na giełdzie podczas Wielkiej Recesji. To wydarzenie wystraszyło wiele starszych osób z rynków, powodując, że przegapili kolejne odbicie. Panika sprzedaży, choć zrozumiała, zdziesiątkowała wiele kont emerytalnych.
Kolejne lata niskich stóp procentowych drastycznie podważyły rentowność funduszy obligacji, do zakupu których zachęcano oszczędzających i emerytów. Te zyski z kolei zostały zainwestowane w kapitał, który praktycznie nie był oprocentowany. Wraz ze stabilnością wynagrodzeń większości pracowników trudno było zwiększyć oszczędności w ostatnich latach ich zarabiania.
Ostatnim ciosem była pandemia COVID-19, która towarzyszyła ogromnym stratom i zawirowaniom giełdy. Ryzyko panicznej sprzedaży powróciło z pełną mocą w lutym i marcu 2020 r. Nawet ci, którzy stawiali opór, prawdopodobnie ponieśli ciężkie straty w swoich aktywach.
Co gorsza: brak planowania. „Jest to pierwsza generacja do oszczędzania na emeryturę na własną rękę w twarz”, mówi Harbor Financial Group, Inc. „Uważam, że na początku brakowało informacji na temat znaczenia wczesnego i częstego oszczędzania. Wydawało się, że założenie brzmiało: „jesteś sam”.
Przy odrobinie szczęścia pokolenie X i milenialsi skorzystają na tym, że nie planują wcześnie. Ale Boomers muszą teraz się z tym uporać.
26%
Odsetek osób z wyżu demograficznego, które mają plan awaryjny zapewniający dochód emerytalny, jeśli zostaną zmuszeni do przejścia na emeryturę wcześniej niż oczekiwano, według Insured Retirement Institute.
Czy to kryzys?
To, czy można to nazwać kryzysem, zależy od tego, które osoby z okresu boomu są omawiane, w tym rodzaje aktywów, do których mają dostęp. Osoby z wyżu demograficznego, które posiadają własne domy na obszarze o niższych kosztach utrzymania, mogą być w stanie utrzymać się za nieco mniej niż emeryt płacący czynsz w dużym obszarze metropolitalnym.
Zgodnie z Social Security Administration, 90% emerytów dzisiaj otrzymywania świadczeń z ubezpieczeń społecznych, w przeciwieństwie do tylko 69% emerytów w roku 1962. Średni zasiłek Social Security jest 1503 $ miesięcznie w 2020 roku, znacznie mniej niż średnia płaca, która jest w przybliżeniu 3668 dolarów, według Bureau of Labor Statistics.67
Dla wielu emerytów odejście z pracy może oznaczać czasami drastyczne zmiany w stylu życia. Mark Hebner, prezes i założyciel Index Fund Advisors, Inc., wyjaśnia to w następujący sposób:
„Oprócz polegania wyłącznie na ubezpieczeniach społecznych, staranie się o zmniejszenie rozmiaru domu, przeprowadzka do bardziej przystępnego stanu, poleganie na transporcie publicznym i posiadanie solidnego budżetu, który obejmuje elementy uznaniowe i nieuznaniowe, to dobry początek. Najważniejsza rzecz chodzi o to, że emeryci mają właściwy sposób myślenia o swoim stylu życia na emeryturze. Dlatego ważne jest, aby zacząć dostosowywać styl życia przed przejściem na emeryturę ”.
Podsumowanie
Dla osób uzależnionych od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w wieku podeszłym utrzymanie komfortowego stylu życia na emeryturze będzie prawdopodobnie trudne. Ale to, czy Baby Boomers znajduje się w kryzysie emerytalnym, zależy od tego, jak oceniasz sytuację, gdzie mieszkają i jak ich sytuacja porównuje się z poprzednikami.