Czy fundusze emerytalne są kontami emerytalnymi?
To dwie różne rzeczy, ale pieniądze, które oszczędzasz na koncie emerytalnym, można zainwestować w fundusze inwestycyjne. Właściwie to dobry pomysł.
Inwestowanie i oszczędzanie na emeryturę jest wypełnione warunkami, które mogą być mylące dla inwestora, a terminy takie jak te są często błędnie używane zamiennie. Wyjaśnić:
- Możesz otworzyć konto oszczędnościowe, takie jak 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne, aby regularnie inwestować pieniądze na emeryturę.
- Masz wiele opcji inwestowania swoich pieniędzy, a fundusze inwestycyjne są zwykle wśród tych opcji. W rzeczywistości większość ludzi, którzy mają takie konta, inwestuje całość lub część swoich pieniędzy w jeden lub więcej z tych funduszy.
Kluczowe wnioski
- Fundusze inwestycyjne to opcja inwestycyjna, która jest zwykle dostępna dla właścicieli kont emerytalnych.
- Możesz wybrać jeden lub więcej funduszy inwestycyjnych i innych inwestycji dla swojego planu IRA lub 401 (k).
- Konto emerytalne może zawierać dowolny rodzaj inwestycji, taki jak fundusze ETF, akcje, obligacje, towary, a nawet nieruchomości.
Zrozumienie funduszy powierniczych
Fundusz wspólnego inwestowania to pula pieniędzy wielu inwestorów tworzona przez firmę świadczącą usługi finansowe. Zarządzający funduszem wybiera inwestycje, które mogą być dowolną kombinacją akcji, obligacji i innych aktywów. Zarządzający jest odpowiedzialny za utrzymanie funduszu i dostosowywanie jego inwestycji w razie potrzeby.
Osoba fizyczna inwestuje w fundusz inwestycyjny, aby uzyskać profesjonalną wiedzę inwestycyjną i siłę, jaką oferuje fundusz.
Do wyboru są tysiące. Coraz popularniejszą odmianą jest fundusz ETF (ETF), który śledzi określony indeks. Oznacza to mniej praktycznego zarządzania i niższe opłaty za zarządzanie.
Inwestowanie w fundusze powiernicze
Jeśli masz konto emerytalne sponsorowane przez firmę, takie jak plan 401 (k), możesz wybrać sposób inwestowania swoich pieniędzy z szeregu opcji oferowanych przez firmę.
Wybory te będą prawdopodobnie obejmować szereg funduszy inwestycyjnych, takich jak fundusz obligacji odpowiedni dla konserwatywnego inwestora i międzynarodowy fundusz wzrostu odpowiedni dla inwestora, który jest skłonny podjąć pewne ryzyko. Prawdopodobnie będziesz mieć możliwość podzielenia swoich pieniędzy na kilka różnych opcji.
Jeśli jesteś samozatrudniony lub z innego powodu nie masz dostępu do 401 (k), możesz zainwestować w IRA. Możesz je otworzyć za pośrednictwem dowolnego biura maklerskiego lub innej instytucji finansowej.
W tym momencie masz szerokie możliwości. Do wyboru są tysiące funduszy inwestycyjnych.
Inne oszczędności
Fundusze inwestycyjne nie są przeznaczone tylko na konta emerytalne.
Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na dowolny cel, dobrym rozwiązaniem jest inwestycja w fundusz inwestycyjny.
Konsekwencje podatkowe
Cokolwiek inwestujesz, wpłacanie pieniędzy na konto 401 (k) lub IRA pozwala zaoszczędzić pieniądze na podatkach.
- Jeśli jest to tradycyjny 401 (k) lub IRA, wpłacone pieniądze są uważane za przed opodatkowaniem. Zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu za cały rok. Podatki są należne tylko wtedy, gdy wypłacisz pieniądze, prawdopodobnie na emeryturze.
- Jeśli jest to Roth IRA, pieniądze, które wpłacasz, są opodatkowane w tym roku. Po wypłacie nie będziesz płacić żadnych dalszych podatków.
W każdym razie istnieją ograniczenia co do tego, ile możesz każdego roku zainwestować na koncie emerytalnym.
Te zasady dotyczą tylko długoterminowych kont oszczędnościowych na emeryturze, które są zatwierdzone przez rząd, podobnie jak plany 401 (k) i IRA.
Jeśli inwestujesz w fundusz wzajemny lub cokolwiek innego poza tym funduszem, nie ma takiej korzyści podatkowej.
Dlaczego fundusze powiernicze
Fundusz jest przedmiotem tych samych kaprysów rynku jako pojedyncze inwestycje, ale nieodłącznym dywersyfikacja fundusz sprawia, że bezpieczniejsze i mniej zmienne. Inwestowanie w fundusz daje niewielki udział w wielu różnych aktywach.
Inwestowanie bezpośrednio w fundusze inwestycyjne może być skutecznym sposobem oszczędzania na emeryturę.
Gwałtowna strata lub nawet upadek pojedynczej firmy ma znacznie mniejszy wpływ na inwestorów, którzy są na nią narażeni tylko w ramach funduszu wspólnego inwestowania, ponieważ ich pieniądze są rozłożone na dziesiątki lub setki firm.
Fundusze inwestycyjne zapewniają zróżnicowane podejście do inwestowania, które umożliwia śledzenie indeksów rynkowych lub sektorów, takich jak opieka zdrowotna, metale szlachetne, energia lub technologia.
Fundusze powiernicze na konta emerytalne
Niektóre fundusze inwestycyjne działają w celu zaspokojenia określonych potrzeb finansowych osób oszczędzających na emeryturę. Fundusze emerytalne to fundusze inwestycyjne, które łączą ochronę dywersyfikacji (w tak mieszanych portfelach, jak obligacje oraz akcje o dużej i średniej kapitalizacji) z potencjałem do umiarkowanych zysków.
Na przykład fundusz docelowej emerytury Vanguard jest przeznaczony dla inwestorów, którzy są już na emeryturze. Inwestuje w pięć funduszy indeksowych towarzystw inwestycyjnych, w tym 30% aktywów w akcje i 70% w obligacje.
Ta i podobne strategie funduszu mogą zapewnić najbezpieczniejszą drogę do stałego dochodu po pracy. Zwykle dążą do zwrotu około 4%, co jest zalecaną wielkością rocznych wypłat z kont emerytalnych.