Czy renta jest bezterminowa?
bezterminowe, w zależności od tego, jak jest skonfigurowany. Renta to inwestycja, która dokonuje regularnych płatności przez cały rok. Można go skonfigurować jako płatność stałą lub zmienną. Renty stałe wypłacają określone minimum, podczas gdy renty zmienne są powiązane z portfelem inwestycyjnym.
Bezterminowe to rodzaj renty utworzonej w taki sposób, aby płatności nigdy się nie skończyły. Nie ma ustalonej daty zapadalności. Dopóki inwestor jest właścicielem wiecznego prawa własności, będzie nadal otrzymywał płatności. Kiedy inwestor umrze, wieczysta przejdzie na jego spadkobierców i będzie nadal dokonywać płatności w normalny sposób. Jeśli inwestor odsprzeda wieczystość, płatności otrzyma nowy właściciel.
Kluczowe wnioski
- Renty to inwestycje, które dokonują płatności przez określony czas. Umowy bezterminowe to inwestycje, które umożliwiają dokonywanie płatności na czas nieokreślony.
- Dożywotnie jest to rodzaj renty, ale niezwykle rzadki i rzadko oferowany przez firmy ubezpieczeniowe.
- Wartość umowy bezterminowej ma tendencję do zmniejszania się z upływem czasu.
- Bezterminowe płatności przechodzą na beneficjentów w momencie śmierci posiadacza i nadal dokonują płatności, tak jak poprzednio.
- Niektóre akcje uprzywilejowane mają charakter bezterminowy, ponieważ są sprzedawane bez terminu wygaśnięcia i wypłacane są ustalona dywidenda.
Renty i dożywotnie
Większość rent w końcu przestaje dokonywać płatności. Mogą przestać dokonywać płatności po określonej liczbie lat lub po śmierci właściciela umowy. Jeśli jednak renta jest ustanowiona w taki sposób, że nigdy nie przestaje dokonywać płatności, jest to umowa bezterminowa. Innymi słowy, wszystkie renty dożywotnie są rentami, ale nie wszystkie renty są rentami bezterminowymi.
Ze względu na ich niezwykle długie, potencjalnie nieskończone ramy czasowe, umowy bezterminowe to stosunkowo rzadkie inwestycje. Renty są sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe, a większość z nich nie sprzedaje wieczystych. Najbliższym przykładem prawdziwej bezterminowości jest rodzaj obligacji rządu brytyjskiego zwany „Consol”. Obligacje te nie mają terminu wykupu i spłacają odsetki bez końca – lub przynajmniej tak długo, jak istnieje rząd brytyjski.
Chociaż wieczność wypłacana jest na zawsze, nie zachowuje swojej wartości w miarę upływu czasu. Prawdziwa korzyść z wieczności jest realizowana w najbliższej przyszłości, a nie później. Wynika to z różnicy w sposobie obliczania renty wieczystej w porównaniu do renty.
Ponieważ bezterminowość trwa w nieskończoność, trudno jest obliczyć jej wartość nominalną. Można jednak obliczyć jego aktualną wartość. Bieżącą wartością bezterminowego byłaby jego wypłata w każdym okresie podzielona przez stopę procentową w tym okresie. Renty są często kupowane na emeryturę, dlatego też renty dożywotnie niekoniecznie są odpowiednie dla emerytów. Stypendia wieczne są bardziej odpowiednie dla stypendiów lub organizacji charytatywnych, którym można zapewnić stałe źródło dochodu.
Renty powinny być raczej uzupełnieniem niż głównym źródłem indywidualnych funduszy emerytalnych, które powinny obejmować również ubezpieczenie społeczne, inne inwestycje i środki z kont emerytalnych.
Preferowane akcje
Preferowane akcje w spółkach mogą również przypominać wieczyste. Niektóre preferowane zapasy są sprzedawane bez daty ważności. Akcje te wypłacają stałą dywidendę z zysków firmy. Ta struktura przypomina wieczność; tak długo, jak firma prowadzi działalność i osiąga zyski, akcje uprzywilejowane wypłacą ustalone płatności.
Wgląd doradcy
Tracy Ann Miller, CFP®, ChFC, CLU Portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, OK
Termin bezterminowy (jako rzeczownik) to „obligacja lub inny papier wartościowy bez określonego terminu zapadalności”.
W tym sensie, że masz rentę dochodową, taką jak jednorazowa renta natychmiastowa składka (SPIA) lub jeśli pobierasz dochód od osoby jeżdżącej na całe życie, pomysł, że będzie on obowiązywał przez całe twoje życie, upodabnia go do wieczności.
Większość sprzedawanych dzisiaj rent NIE jest SPIA, ale są to stałe odroczone renty, które bardziej przypominają CD lub obligacje, które mogą mieć roczne kredyty odsetkowe. Mają również karę za wcześniejszą rezygnację lub wypłaty powyżej określonej kwoty.
Podsumowanie
Renta roczna dokonuje regularnych płatności przez określony czas, ale ma datę wygaśnięcia. Bezterminowe płatności są dokonywane na czas nieokreślony. Zatem nie wszystkie renty są rentami bezterminowymi, ale wszystkie ubezpieczenia dożywotnie są rentami.
Renty są powszechnym produktem inwestycyjnym, ale umowy o nieokreślone są rzadkie i często nie są korzystne, ponieważ ich wartość spada z upływem czasu.