Roczny odnawialny okres – ART
Co to jest roczny odnawialny okres – ubezpieczenie ART?
Roczne odnawialne ubezpieczenie terminowe (ART) to forma terminowego ubezpieczenia na życie, które daje gwarancję przyszłego ubezpieczenia na określony okres lat. W podanym okresie ubezpieczający będzie mógł każdego roku odnowić umowę bez ponownego składania wniosku lub poddawania się kolejnym badaniom lekarskim w celu potwierdzenia uprawnień. Projekt ART ma pokrywać krótkoterminowe potrzeby ubezpieczeniowe. Polisy te są ubezpieczane przy użyciu tych samych tabel śmiertelności, co inne produkty ubezpieczenia na życie. Są również najtańszą formą ubezpieczenia na życie, jeśli chodzi o pobieraną składkę.
Składki to miesięczne lub roczne opłaty uiszczane na rzecz dostawcy za ubezpieczenie. Płatności te są kontynuowane na podstawie rocznej umowy i mogą wzrosnąć po odnowieniu umowy ubezpieczenia. Wraz ze starzeniem się ubezpieczonego składka będzie rosła. Polisa wypłaca świadczenie z tytułu śmierci, które pozostaje niezmienione wraz z przedłużeniem umowy.
Podobnie jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, ubezpieczający będzie musiał wskazać co najmniej jednego beneficjenta. O ile ubezpieczony nie postanowi wyraźnie inaczej, odbiorca pozostanie ten sam przez cały okres obowiązywania umowy.
Kluczowe wnioski
- ART to ubezpieczenie na życie przeznaczone do krótkoterminowego wykorzystania.
- Polisę można odnawiać co roku bez konieczności ponownego składania wniosku lub poddawania się kolejnym badaniom lekarskim.
- Pod względem składek są one na ogół najtańszą opcją ubezpieczenia na życie.
Porównanie zasad ART z zasadami dotyczącymi terminów poziomów
Roczne odnawialne ubezpieczenie terminowe jest mniej powszechnym rodzajem terminowego ubezpieczenia na życie niż zwykłe ubezpieczenie terminowe. Poziom ubezpieczenia terminowego ma stawkę składki, która pozostaje taka sama przez określoną liczbę lat, zwykle od 10 do 30 lat. W przypadku obu terminów ubezpieczenia, wartość świadczenia z tytułu śmierci nie wzrasta, tak jak w przypadku powszechnych polis na życie lub polis na całe życie.
Podstawowa różnica między ART a okresem poziomu dotyczy obliczania należnych składek. Płatności składki ART rosną każdego roku, a poziom premii terminowej nie. Polisy ubezpieczeniowe ART określają składkę na podstawie ryzyka śmierci osoby w bieżącym roku, które to prawdopodobieństwo rośnie, im dłużej ktoś ma polisę. Ponadto polisy na poziomie mogą obowiązywać nawet do 30 lat, podczas gdy polisy ART mają limit jednego roku.
Większość ubezpieczycieli zezwoli posiadaczowi polis na życie na zamianę ich ubezpieczenia na uniwersalne lub na całe życie. Kupujący powinni również zrozumieć, że terminowy produkt na życie nie nadaje się do długoterminowego planowania nieruchomości.
Przykład z prawdziwego świata
Roczne odnawialne ubezpieczenie terminowe to krótkoterminowe ubezpieczenie na życie i może nie być najlepiej dostosowane do większości sytuacji. Jako przykład wyobraźmy sobie 42-letniego ojca trójki dzieci, który niedawno stracił pracę jako dyrektor marketingu.
Każdy stan ma ustalony maksymalny wiek dla zasad ART. Limit w Nowym Jorku to 80 lat.
W wyniku zmiany zatrudnienia nie ma już dostępu do polisy grupowego ubezpieczenia na życie swojej byłej firmy. Może być dobrym kandydatem do zakupu rocznego odnawialnego ubezpieczenia na życie, ponieważ potrzebuje tymczasowej ochrony swojej rodziny i przewiduje, że wkrótce kupi grupowe ubezpieczenie na życie za pośrednictwem przyszłego pracodawcy.