Roczne zestawienie kredytów hipotecznych

Co to jest roczny wyciąg z kredytu hipotecznego?

Roczne oświadczenie o hipotece to oświadczenie wysyłane do kredytodawcy hipotecznego przez osobę obsługującą kredyt hipoteczny. Oświadczenie zazwyczaj wskazuje odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego, bieżące saldo kredytu hipotecznego, bieżącą stopę procentową, okres kredytowania, kwotę pozostałą do spłaty kredytu hipotecznego, podatki depozytowe i / lub ubezpieczenie, które pożyczkodawca zapłacił w imieniu pożyczkobiorcy, dane kontaktowe pożyczkodawcy oraz jeśli są jakieś zaległości – lub zaległe spłaty – kredytu hipotecznego.

Celem rocznego wyciągu hipotecznego jest dostarczenie kredytobiorcy kluczowych informacji związanych z kredytem, ​​aktywnością na rachunku oraz informacjami o innych zobowiązaniach finansowych, za które kredytobiorca jest odpowiedzialny. Wyciąg z hipoteki może również zawierać historię płatności od daty ostatniego wystawionego wyciągu.

Oświadczenie o hipotece jest dostarczane pożyczkobiorcy okresowo, co najmniej raz w roku, i może być przekazywane pożyczkobiorcy na żądanie. Informacje zawarte w oświadczeniu pomagają pożyczkobiorcy w dokonywaniu prawidłowych odliczeń w zeznaniu podatkowym. Roczne oświadczenie o hipotece jest również nazywane formularzem 1098.

Jak działa roczny wyciąg hipoteczny

Roczne zestawienia kredytów hipotecznych są ważnymi dokumentami informacyjnymi dla kupującego. Są to również kluczowe dokumenty finansowe zawierające poufne informacje. Podobnie jak w przypadku innych krytycznych dokumentów związanych ze sprawami finansowymi, każda osoba przygotowująca lub obsługująca te dokumenty powinna zachować je w tajemnicy i zapewnić bezpieczeństwo. Odbiorca musi również przejrzeć ten dokument, aby zapewnić jego dokładność. Pożyczkobiorcy powinni od razu porównać sprawozdanie roczne ze swoimi dokumentami i zgłosić instytucji pożyczkowej wszelkie błędy lub przeoczenia związane z wyciągiem, saldem należności lub historią płatności, aby w razie potrzeby można było wydać poprawione wyciągi.

Kredytobiorcy powinni bezpiecznie przechowywać wyciągi hipoteczne, a jeśli zwracają się o wyjaśnienia dotyczące jakichkolwiek obliczeń ze swoim pożyczkodawcą, powinni poprosić o te wyjaśnienia na piśmie. W Stanach Zjednoczonych roczne zestawienie kredytów hipotecznych jest również znane jako zestawienie na koniec roku lub zestawienie odsetek od kredytu hipotecznego. Jest również określany jako formularz 1098.

Internal Revenue Service (IRS) wymaga od pożyczkodawcy lub innej firmy wysyłania rocznego wyciągu hipotecznego do dowolnej osoby lub podmiotu, który zapłacił co najmniej 600 USD odsetek w ciągu określonego roku kalendarzowego. W przypadku kredytu hipotecznego w tym formularzu zostaną wyszczególnione zapłacone odsetki od kredytu hipotecznego oraz wszelkie punkty związane z kredytem. Pożyczkobiorcy potrzebują tego formularza, jeśli chcą ubiegać się o wszelkie powiązane odliczenia podatkowe, do których mogą być uprawnieni. Podatnicy musieliby skonsultować się ze swoim księgowym lub podatnikiem lub zapoznać się z wytycznymi IRS, aby dowiedzieć się, czy zapłacone odsetki podlegają odliczeniu, a jeśli tak, to w jaki sposób zamieścić te informacje w zeznaniu podatkowym.

Większość instytucji finansowych udostępnia obecnie roczne zestawienia kredytów hipotecznych wraz z wyciągami miesięcznymi oraz innymi informacjami i aktualizacjami dotyczącymi konta, tak aby klienci mogli łatwo uzyskać do nich dostęp online i wydrukować je w celach archiwalnych. Daje to dodatkową wygodę, ponieważ pożyczkobiorcy mogą przeglądać i drukować swoje wyciągi, gdy tylko będą dostępne, bez konieczności czekania, aż dokumenty dotrą pocztą lub e-mailem. Posiadacze kredytów hipotecznych mogą dwukrotnie sprawdzić liczby pojawiające się na wyciągach za pomocą kalkulatorów hipotecznych, które można łatwo znaleźć w Internecie.

Ponieważ roczne zestawienie kredytu hipotecznego dostarcza pożyczkobiorcy informacji o czasie pozostałym do wygaśnięcia kredytu hipotecznego, pożyczkobiorca może dobrze rozważyć, kiedy należy przedłużyć okres spłaty kredytu hipotecznego. Innymi słowy, może służyć jako pomocne ostrzeżenie, że musisz zacząć szukać innej stopy procentowej, jeśli zdecydujesz, że chcesz skorzystać z innego pożyczkodawcy niż obecny pożyczkodawca.