Kwota sfinansowana
Jaka jest kwota finansowania?
Sfinansowana kwota to rzeczywista kwota kredytu udostępnionego pożyczkobiorcy w ramach pożyczki. Jest to całkowita kwota kredytu, na jaki kredytodawca uzyskał zgodę kredytodawcy. Finansowana kwota jest ważnym czynnikiem przy obliczaniu rat, które pożyczkobiorca będzie musiał spłacać przez cały okres trwania pożyczki.
Jak działa kwota finansowana
Finansowana kwota jest ważnym składnikiem kosztów kredytu. Jest to jedna informacja wyszczególniona w dokumentach ujawniających dla pożyczkobiorcy zgodnie z wymogami Regulaminu Z oraz Ustawy Prawda o Kredycie. Stanowi również podstawę do obliczenia całkowitych kosztów tarcia kredytu i harmonogramu spłat kredytu.
Kluczowe wnioski
- Finansowana kwota to rzeczywista kwota kredytu, który musi spłacić kredytobiorca.
- Przy obliczaniu kosztu pożyczki w całym okresie jej finansowania kluczowa jest kwota finansowania, przy obliczaniu całkowitych spłat.
- Większość pożyczek podlega harmonogramowi spłat, chociaż jednym wyjątkiem jest pożyczka na spłatę balonu, która tego nie robi.
- Pożyczkodawcy są prawnie zobowiązani do ujawnienia kwoty finansowania w dokumentach pożyczkowych pożyczkobiorcy.
Ustawa „ Truth in Lending Act” została uchwalona w 1968 r. I wdrożona przez Rezerwę Federalną na mocy rozporządzenia Z. Ustawa „Truth in Lending Act” ujednolica ujawnianie pożyczkobiorcom warunków pożyczki, w szczególności w zakresie sposobu obliczania kosztów. Ustawa wymaga, aby oświadczenie o udzieleniu pożyczki zawierające prawdę – zawierające kwotę sfinansowania – zostało przekazane konsumentowi w ciągu trzech dni od zamknięcia pożyczki. Zestawienie to umożliwia pożyczkobiorcom porównanie kosztów pożyczek pomiędzy różnymi pożyczkodawcami.
Harmonogramy amortyzacji i płatności ratalne
Większość pożyczek będzie wymagała miesięcznych rat. Po zatwierdzeniu miesięczne raty pożyczki będą obliczane na podstawie harmonogramu spłat wygenerowanego przez pożyczkodawcę.
Finansowana kwota i oprocentowanie kredytu to dwa główne czynniki wpływające na miesięczne spłaty rat kredytu przez pożyczkobiorcę. W przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu płatności będą takie same przez cały okres pożyczki. W przypadku pożyczki o zmiennej stopie procentowej harmonogram spłat będzie dostosowywany do różnych stóp procentowych, co spowoduje zmiany wymaganych miesięcznych spłat kredytu.
Niektóre pożyczki mogą w ogóle nie wymagać harmonogramu spłat, ponieważ płatności są dokonywane w formie ryczałtu. Na przykład pożyczki na spłatę balonu nie wymagają takiego kredytu, ponieważ odraczają zarówno kwotę główną, jak i odsetki do jednej ryczałtu.
Uwagi specjalne
Z pożyczką wiążą się różne koszty, które pożyczkobiorca może kompleksowo przeanalizować. Korzystanie z metody kosztów tarcia może pozwolić pożyczkobiorcy na zbadanie kosztów pod każdym kątem. Metoda kosztów tarcia obejmuje zarówno koszty bezpośrednie, jak i pośrednie.
Koszty bezpośrednie mogą obejmować opłaty aplikacyjne, opłaty punktowe, spłatę kapitału i odsetki. Koszty pośrednie mogą obejmować czas potrzebny na złożenie wniosku, uzyskanie zgody i zamknięcie umowy pożyczki. W przypadku pożyczkobiorcy koszty odsetek i wiele opłat związanych z pożyczką będzie zwykle opierać się na całkowitej kwocie uzyskanego finansowania pożyczkowego.