Klauzula alienacji
Co to jest klauzula alienacji?
Termin klauzula alienacji odnosi się do postanowienia powszechnie występującego w wielu umowach finansowych lub ubezpieczeniowych, zwłaszcza w umowach hipotecznych i umowach ubezpieczenia majątku. Klauzula generalnie zezwala na przeniesienie lub sprzedaż określonego składnika aktywów tylko wtedy, gdy strona główna wypełni swoje zobowiązania finansowe.
Kluczowe wnioski
- Klauzula przeniesienia unieważnia pewne zobowiązania umowne dotyczące składnika aktywów w przypadku sprzedaży tego składnika aktywów lub przeniesienia własności na inny podmiot.
- Klauzule te są powszechne w przypadku kredytów hipotecznych, które zwalniają pożyczkobiorców od pożyczkodawcy po przekazaniu nieruchomości nowemu właścicielowi.
- Klauzule dotyczące alienacji istnieją również w polisach ubezpieczeniowych na każdą sprzedaną nieruchomość.
Zrozumienie klauzul alienacji
Klauzule alienacji – nazywane również klauzulami należnymi przy sprzedaży – są zwykle standardem, zwłaszcza w branży kredytów hipotecznych. Trudno więc znaleźć umowę o kredyt hipoteczny, która nie zawierałaby jakiejś klauzuli o alienacji. Kredytodawcy uwzględniają klauzulę w umowach hipotecznych zarówno dla nieruchomości komercyjnych, jak i mieszkaniowych, aby nowi nabywcy nie mogli przejąć istniejącego kredytu hipotecznego. Gwarantuje to pożyczkodawcy pełną spłatę długu w przypadku sprzedaży nieruchomości lub przeniesienia nieruchomości na inną osobę. Klauzula alienacji zasadniczo zwalnia pożyczkobiorcę z jego zobowiązań wobec pożyczkodawcy, ponieważ wpływy ze sprzedaży domu spłacą saldo kredytu hipotecznego.
Klauzule alienacji są również nazywane klauzulami należnej sprzedaży.
Są również objęte polisami ubezpieczeniowymi majątku. W umowach ubezpieczenia nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych klauzule alienacji zwalniają posiadacza rachunku od opłacenia ubezpieczenia nieruchomości w przypadku przeniesienia własności nieruchomości lub jej sprzedaży. To zwolnienie wymaga również od nowego właściciela domu wykupienia w przyszłości nowego ubezpieczenia w imieniu swojej nieruchomości.
Uwagi specjalne
Klauzule dotyczące przeniesienia kredytu hipotecznego zapobiegają zawieraniu hipotecznych umów hipotecznych. Klauzula alienacji wymaga natychmiastowej spłaty pożyczkodawcy hipotecznego w przypadku, gdy właściciel przenosi prawa własności lub sprzedaje nieruchomość będącą zabezpieczeniem. Klauzule te dotyczą zarówno kredytobiorców hipotecznych na cele mieszkaniowe, jak i komercyjne.
Jeżeli klauzula alienacji nie jest zawarta w umowie o kredyt hipoteczny, właściciel może mieć swobodę przeniesienia długu hipotecznego na nowego właściciela w umowie hipoteki hipotecznej. Umowy hipoteki hipotecznej umożliwiają nowemu właścicielowi przejęcie pozostałych zobowiązań dłużnych poprzedniego właściciela, dokonując zaplanowanych płatności na rzecz wierzyciela hipotecznego na takich samych warunkach jak poprzedni kredytobiorca. Umowy hipoteczne na domniemane hipoteki nie są powszechne, jednak mogą być stosowane, jeśli właściciel obawia się ujawnienia i nie ma klauzuli alienacji w umowie o kredyt hipoteczny. Przypuszczalna umowa kredytu hipotecznego może pomóc kredytobiorcy znajdującemu się w trudnej sytuacji w spłacie długu poprzez uproszczony proces przeniesienia.
Kredytodawcy hipoteczni konstruują umowy hipoteczne z klauzulami alienacji, aby zapewnić natychmiastową spłatę zobowiązań kredytobiorcy. Prawie wszystkie kredyty hipoteczne mają klauzulę alienacji. Klauzula alienacji chroni pożyczkodawcę przed niespłaconym długiem pierwotnego pożyczkobiorcy. Zapewnia terminową spłatę wierzyciela, jeśli kredytobiorca ma problemy ze spłatą kredytu hipotecznego i nie jest w stanie go spłacić. Klauzule alienacji chronią również pożyczkodawcę przed ryzykiem kredytowym strony trzeciej, które byłoby związane z przyjęciem przez nowego pożyczkobiorcę możliwej do przyjęcia umowy kredytu hipotecznego, ponieważ nowy kredytobiorca ma znacząco inny profil kredytowy.