Działania niepożądane
Co to jest działanie niepożądane?
W finansach termin działanie przeciwne odnosi się do rodzaju zawiadomienia udzielonego przez pożyczkodawcę, gdy jego wniosek kredytowy został odrzucony. Zazwyczaj są one dostarczane w ciągu siedmiu do 10 dni roboczych od decyzji o odrzuceniu wniosku o pożyczkę, zwykle na piśmie, chociaż można je również przekazać ustnie. Banki i inni pożyczkodawcy są zobowiązani do składania zawiadomień o działaniach niepożądanych, aby zachować zgodność z przepisami dotyczącymi ochrony konsumentów.
Kluczowe wnioski
- Zawiadomienie o działaniu niekorzystnym ma na celu poinformowanie kredytobiorców o przyczynach odrzucenia ich wniosku o pożyczkę.
- Zawiera informacje dotyczące przyczyn odrzucenia, a także istniejących procesów rozwiązywania sporów.
- Pożyczkobiorcy, którzy otrzymali powiadomienia o niekorzystnych działaniach, mają prawo do bezpłatnego raportu kredytowego, jeśli zostanie o to poproszony w ciągu 60 dni od otrzymania powiadomienia. Pożyczkodawcy nie mogą brać pod uwagę czynników demograficznych ani osobistych, takich jak rasa, pochodzenie etniczne, płeć lub orientacja seksualna pożyczkobiorcy przy podejmowaniu decyzji o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę.
Zrozumienie działań niepożądanych
Zawiadomienie o działaniu niekorzystnym ma na celu poinformowanie potencjalnych pożyczkobiorców o odrzuceniu ich wniosku o pożyczkę, a także poinformowanie, jakie czynniki wpłynęły na tę decyzję. Jednocześnie negatywne działania są uwzględniane w raporcie kredytowym kredytobiorcy i mogą w związku z tym negatywnie wpływać na kredytobiorcę w kolejnych wnioskach kredytowych.
Zazwyczaj czynniki przytoczone w nocie działania negatywnego dotyczą złej historii kredytowej ujawnionej w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, na przykład nieuregulowanie pełnej lub terminowej spłaty zadłużenia. Jednak w rzadkich przypadkach aplikacja może zostać odrzucona z powodu kradzieży tożsamości.
Bez względu na powód odmowy, zawiadomienia o działaniach negatywnych mogą pomóc wnioskodawcom lepiej zrozumieć, co muszą zrobić, aby zwiększyć lub naprawić swoją zdolność kredytową. Jeśli kredytobiorca uważa, że odmowa była spowodowana niedokładnymi informacjami zawartymi w jego raporcie kredytowym, ma możliwość zainicjowania procesu rozstrzygania sporu. Proces ten może być szczególnie przydatny w przypadkach oszustw, gdy pożyczkobiorca mógł nie wiedzieć o oszukańczych transakcjach mających wpływ na jego zdolność kredytową.
Osoby otrzymujące powiadomienie o działaniu negatywnym będą miały 60-dniowy okres na zażądanie kopii raportu kredytowego. Raport ten jest udostępniany bezpłatnie, aby umożliwić pożyczkobiorcy lepsze zrozumienie i naprawienie problemów wskazanych w zawiadomieniu. W celu ochrony przed dyskryminacją raport będzie zawierał również sformułowania z ustawy o równych szansach kredytowych (ECOA) stwierdzające, że takie czynniki jak rasa, religia, narodowość lub orientacja seksualna pożyczkobiorcy nie zostały wzięte pod uwagę przy ocenie pożyczki. podanie.
Ocena kredytowa pożyczkobiorcy może być wymieniona jako jeden z powodów odrzucenia jego wniosku o pożyczkę. W takiej sytuacji pożyczkodawca jest zobowiązany do podania maksymalnie dwóch przykładów konkretnych kwestii w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, które wpłynęły na decyzję o odrzuceniu ich wniosku.
Przykład działania niepożądanego
Peter złożył niedawno wniosek o pożyczkę w XYZ Financial. W ciągu następnych kilku tygodni otrzymał w mailu zawiadomienie o działaniu negatywnym, w którym stwierdzono, że jego wniosek o pożyczkę został odrzucony.
W zawiadomieniu o powództwie XYZ stwierdził, że odmowa została oparta na szeregu negatywnych zdarzeń zaczerpniętych z jego raportu kredytowego. W szczególności w raporcie wymieniono dwa przykłady niedawnych problemów mających wpływ na zdolność kredytową Petera.
Pierwszym z tych problemów był brak płatności kartą kredytową, który miał miejsce kilka tygodni temu. Druga kwestia wydawała się jednak znacznie poważniejsza. Najwyraźniej ktoś wykorzystał dane osobowe Petera do wydzierżawienia drogiego pojazdu w stanie, w którym Piotr nawet nie mieszka.
Zaniepokojony Peter skontaktował się z XYZ w celu rozpoczęcia procesu rozstrzygania sporu i poinformowania ich, że wydaje się być ofiarą kradzieży tożsamości w wyniku nieautoryzowanego leasingu pojazdu. Skontaktował się również z agencją informacji kredytowej, aby poprosić o bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego w celu zbadania, czy nie miały miejsca jakiekolwiek inne podejrzane transakcje.