Metoda wyważenia skorygowanego
Co to jest metoda skorygowanego salda?
Metoda skorygowanego salda jest metodą księgową, która opiera obciążenia finansowe na kwotach zadłużenia na koniec bieżącego cyklu rozliczeniowego po zaksięgowaniu kredytów i płatności na koncie.
Jak działa metoda skorygowanego salda
Metoda salda skorygowanego służy do obliczania odsetek należnych na większości rachunków oszczędnościowych, a także przez niektórych wydawców kart kredytowych. Stosując metodę salda skorygowanego, odsetki narosłe na rachunku oszczędnościowym naliczane są na koniec miesiąca po zaksięgowaniu wszystkich transakcji (w tym obciążeń i kredytów) na rachunku.
Kluczowe wnioski
- Banki i firmy obsługujące karty kredytowe często używają metody salda skorygowanego do obliczania odsetek należnych od posiadaczy rachunków.
- Istnieją inne metody bilansowania używane przez karty kredytowe, inne niż metoda salda skorygowanego, podobnie jak metoda poprzedniego salda.
- Jeśli chodzi o obliczanie sald kart kredytowych, wydawcy kart stosują metodę salda skorygowanego znacznie rzadziej niż metoda średniego salda dziennego (najczęściej stosowana) lub metoda poprzedniego salda.
- Metoda poprzedniego salda wyklucza płatności, kredyty i nowe zakupy, które miały miejsce w bieżącym cyklu rozliczeniowym, na potrzeby obliczania kosztów finansowych.
Konta kart kredytowych, które obliczają należne opłaty finansowe przy użyciu metody skorygowanego salda, obejmują okres karencji. Dlaczego? Ponieważ zakupy dokonane i opłacone w okresie przejściowym między ostatnim wyciągiem a zamknięciem bieżącego cyklu rozliczeniowego nie są uwzględniane w skorygowanym saldzie posiadaczy rachunków.
Metoda skorygowanego salda może pomóc konsumentom obniżyć ogólne koszty ich rachunków oszczędnościowych i kart kredytowych.
Korzystanie z metody wyregulowanego balansu
Oto przykład działania metody skorygowanego salda: Załóżmy, że pod koniec poprzedniego cyklu rozliczeniowego karty posiadałeś saldo karty kredytowej w wysokości 10 000 USD. W kolejnym cyklu rozliczeniowym spłacasz saldo o 1200 USD. Otrzymasz również kredyt za zwrócony zakup w wysokości 200 USD.
Zakładając, że nie dokonałeś żadnych innych transakcji w tym okresie, skorygowane saldo Twojego konta do celów obliczenia opłat finansowych wyniesie 8600 USD, zamiast opierać się na początkowych 10000 USD.
Zalety metody wyważenia skorygowanego
Konsumenci mogą doświadczyć znacznie niższych ogólnych kosztów odsetek dzięki metodzie skorygowanego salda. Koszty finansowe są obliczane tylko na saldach końcowych, co skutkuje niższymi obciążeniami z tytułu odsetek w porównaniu z innymi metodami obliczania obciążeń finansowych, takimi jak średnie saldo dzienne lub metoda poprzedniego salda.
Zgodnie z federalną ustawą o pożyczkach (TILA), wystawcy kart kredytowych muszą ujawnić konsumentom swoją metodę obliczania opłat finansowych, a także roczne okresowe stopy procentowe, opłaty i inne warunki w swoim oświadczeniu o warunkach. Oprócz kart kredytowych i rachunków oszczędnościowych metoda salda skorygowanego jest wykorzystywana do obliczania opłat za inne rodzaje długu odnawialnego, w tym linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC).