Faza akumulacji

Jaka jest faza akumulacji?

Faza akumulacji ma dla inwestorów i oszczędzających na emeryturę dwojakie znaczenie. Odnosi się do okresu, w którym osoba pracuje, planuje i ostatecznie buduje wartość swojej inwestycji poprzez oszczędności. Po fazie akumulacji następuje faza dystrybucji, w której emeryci zaczynają uzyskiwać dostęp do swoich funduszy i wykorzystywać je.

Jak działa faza akumulacji

Faza akumulacji to również określony okres, w którym inwestor rentowy jest na wczesnym etapie budowania wartości gotówkowej renty. Po tej fazie budowy następuje faza rentyzacji, w której wypłaty są dożywotnikowi.

Faza akumulacji zaczyna się zasadniczo, gdy osoba zaczyna oszczędzać pieniądze na emeryturę, a kończy się, gdy zaczyna przyjmować wypłaty. Dla wielu osób zaczyna się to w momencie rozpoczęcia życia zawodowego i kończy się, gdy odchodzą na emeryturę. Można zacząć oszczędzać na emeryturę jeszcze przed rozpoczęciem pracy w życiu, np. Gdy ktoś jest studentem, ale nie jest to powszechne. Zazwyczaj dołączenie do siły roboczej zbiega się z początkiem fazy akumulacji.

Znaczenie fazy akumulacji

Eksperci twierdzą, że im wcześniej dana osoba rozpocznie fazę akumulacji, tym lepiej, z długoterminową różnicą finansową między początkiem oszczędzania w wieku 20 lat a znaczną w latach 30. Odroczenie konsumpcji poprzez oszczędzanie w okresie kumulacji spowoduje najczęściej zwiększenie ilości konsumpcji, jaką będziemy mogli mieć później. Im wcześniej w życiu okres kumulacji, tym więcej korzyści uzyskasz, takich jak odsetki składane i ochrona przed cyklami koniunkturalnymi.

Jeśli chodzi o renty, kiedy osoba inwestuje pieniądze w rentę, aby zapewnić dochód na emeryturę, są one w okresie kumulacji renty. Im więcej zainwestujesz w fazie akumulacji, tym więcej otrzymasz w fazie renuityzacji.

Przykłady ze świata rzeczywistego

Istnieje wiele strumieni dochodu, które jednostka może zgromadzić w fazie akumulacji, począwszy od momentu, gdy po raz pierwszy wchodzą na rynek pracy lub w niektórych przypadkach wcześniej. Oto kilka bardziej popularnych opcji.

• Ubezpieczenie społeczne : jest to składka potrącana automatycznie z każdej otrzymywanej wypłaty.
• 401 (k) : Jest to opcjonalna inwestycja z odroczonym podatkiem, która może być dokonywana od wypłaty do wypłaty, co miesiąc lub co rok, o ile pracodawca oferuje taką opcję. Kwota, którą możesz odłożyć, ma roczne limity i zależy również od Twojego dochodu, wieku i stanu cywilnego.
• IRA : Indywidualne konto emerytalne może być przed opodatkowaniem lub po opodatkowaniu, w zależności od wybranej opcji. Kwota, którą możesz zainwestować, zmienia się z roku na rok, zgodnie z ustaleniami Urzędu Skarbowego (IRS) i zależy od Twojego dochodu, wieku i stanu cywilnego.
• Portfel inwestycyjny : odnosi się do udziałów inwestora, które mogą obejmować aktywa, takie jak akcje, obligacje rządowe i korporacyjne, bony skarbowe, fundusze powiernicze ( REIT ), fundusze giełdowe ( ETF ), fundusze inwestycyjne i certyfikaty depozytowe. Na liście można również uwzględnić opcje, instrumenty pochodne i towary fizyczne, takie jak nieruchomości, grunty i drewno.
• Renty z odroczoną płatnością : Te renty oferują wzrost odroczonego podatku przy stałej lub zmiennej stopie zwrotu. Umożliwiają one osobom fizycznym dokonywanie miesięcznych lub ryczałtowych płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej w zamian za gwarantowany dochód w przyszłości, zwykle 10 lat lub więcej.
• Polisy ubezpieczeniowe na życie : Niektóre polisy mogą być przydatne na emeryturze, na przykład jeśli osoba fizyczna płaci co roku stałą kwotę po opodatkowaniu, która rośnie w oparciu o określony indeks rynkowy. Polisa musiałaby być taka, która pozwala jednostce na wycofanie się na emeryturze z kapitału i wszelkich korzyści wynikających z polisy zasadniczo wolnej od podatku.