8 Możliwe zagrożenia związane z niezabezpieczonymi pożyczkami osobistymi

Życie może wiele na ciebie rzucić i może się zdarzyć, że będziesz musiał pożyczyć pieniądze, aby zapłacić za pewne rzeczy, których twój obecny poziom gotówki po prostu nie pokryje. Może to obejmować finansowanie dużej pozycji, pokrycie kosztów leczenia, konsolidację zadłużenia itd. W takich sytuacjach pożyczanie pieniędzy ma sens, a kiedy potrzebujesz finansowania, istnieje wiele pożyczek do wyboru. Najprostszym rozwiązaniem jest pożyczka osobista, czasami nazywana pożyczką niezabezpieczoną.

Możesz wykorzystać tę otwartą pożyczkę na praktycznie dowolny cel. Możesz spłacić oprocentowaną kartę kredytową, sfinansować adopcję lub zapłacić za inny wydatek, na który nie masz wystarczających środków.

Przed podpisaniem umowy należy jednak wziąć pod uwagę ryzyka, które towarzyszą niektórym aspektom tych pożyczek. Poniżej przedstawiono osiem najczęściej występujących zagrożeń.

1. Stopa procentowa

To, że kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki osobistej, nie oznacza, że ​​powinieneś ją wziąć. Niektóre pożyczki osobiste są oprocentowane znacznie poniżej 10%, podczas gdy inne mogą być trzy lub cztery razy wyższe. Oprocentowanie tych pożyczek zależy od Twojej zdolności kredytowej, ale pożyczkodawcy mogą pobierać cokolwiek zechcą, pod warunkiem, że oprocentowanie podlega określonym przepisom.

Zachowaj również ostrożność podczas porównywania rocznych stóp procentowych (APR). APR można manipulować. Zamiast tego spójrz na całkowitą kwotę, jaką zapłacisz za pożyczkę, w tym odsetki, opłaty i kwotę główną, przez cały okres pożyczki. To lepsza miara ostatecznego kosztu pożyczki.

2. Kary za wcześniejszą wypłatę

Czy możesz spłacić pożyczkę wcześniej, czy też wiąże się to z karą lub opłatą? W zależności od tego, jaki rodzaj osobistej pożyczki otrzymasz – z banku, poprzez pożyczkę peer-to-peer lub w inny sposób – niektórzy pożyczkodawcy będą bardziej przychylnie nastawieni do spłaty pożyczki wcześniej niż inni. Jeśli ważna jest dla Ciebie wczesna wypłata (a powinna być), przeczytaj uważnie drobny druk, aby upewnić się, że nie wiąże się to z żadną karą.

3. Duże opłaty z góry

Ile będzie Cię kosztować przekazanie pieniędzy z pożyczki na konto bankowe? Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, opłaty  za udzielenie kredytu z góry mogą się znacznie różnić. Chcesz mieć pewność, że wszelkie opłaty z góry, które płacisz, są uczciwe i zgodne z poziomami rynkowymi. Jest wielu dostawców z różnymi warunkami, więc nie myśl, że musisz brać pierwszą pożyczkę, na którą jesteś zatwierdzony.

4. Kwestie prywatności

Bank and Credit Union pożyczki będzie pochodzić z surowymi zasadami ochrony prywatności, ale inne opcje mogą być znacznie mniej formalny. Chociaż wszyscy pożyczkodawcy powinni przestrzegać przepisów dotyczących prywatności podobnych do tych, które obowiązują banki, niektórzy mogą tego nie robić.

5. Oferta ubezpieczeniowa

Niektóre pożyczki osobiste będą zawierały propozycję sprzedaży dodatkowego ubezpieczenia w celu ochrony pożyczki w przypadku, gdy „nieoczekiwane zdarzenia życiowe” staną na drodze do spłaty. Jeśli chcesz ubezpieczenie w tym celu, zadzwoń do zaufanego agenta i uzyskaj wycenę ogólnego ubezpieczenia inwalidzkiego. Prawdopodobnie jest tańszy i ma lepsze pokrycie.

6. Odsetki naliczone z góry

Zasadniczo odsetki obliczone z góry korzystają z pierwotnego harmonogramu spłat, aby obliczyć odsetki, niezależnie od tego, ile faktycznie zapłaciłeś za pożyczkę. Proste odsetki sprawdzają, ile jesteś dziś winien, i obliczają Twoje odsetki od tej kwoty. Pamiętaj, aby zapytać pożyczkodawcę, w jaki sposób obliczane są odsetki. Jeśli chcesz spłacić pożyczkę wcześniej, potrzebujesz prostych odsetek.

7. Pożyczki do wypłaty

Chwilówki to forma krótkoterminowych pożyczek osobistych, których unikanie od guru finansowego i agencji rządowych radzą. Stopy procentowe są bardzo wysokie, a warunki często zmuszają ludzi do przedłużenia kredytu na dodatkowe warunki.

8. Niepotrzebne komplikacje

Pożyczka to prosty produkt. Ktoś daje Ci pieniądze, a Ty zwracasz je z odsetkami. Jeśli firma oferuje wakacje płatnicze, oferty zwrotu gotówki lub inne zachęty, pamiętaj, że firma nie straci pieniędzy na transakcji. Jedynym możliwym przegranym jesteś ty. Pożyczka osobista powinna być łatwa do zrozumienia. Jeśli nie, to czerwona flaga.

Podsumowanie

Ponieważ większość konsumentów nie ma umiejętności w zakresie arbitrażu, pożyczki są prawie zawsze układane na korzyść pożyczkodawcy, a nie pożyczkobiorcy. Jeśli szukasz pożyczki z chęci, a nie z potrzeby, rozważ oszczędzanie na zakup. Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki osobistej, upewnij się, że znasz ryzyko. Ponadto skorzystanie z kalkulatora pożyczki osobistej, aby znaleźć miesięczną płatność, okres pożyczki i wygodną stopę procentową, pomoże Ci upewnić się, że dokładnie wiesz, co pytać o.