7 łatwych do zrozumienia funduszy ETF, które zastąpią konto oszczędnościowe
Jeśli masz konto oszczędnościowe lub certyfikat depozytowy (CD), prawdopodobnie nie zarabiasz więcej niż 1% rocznie z odsetek. To lepsze niż wydawanie pieniędzy, ale aby naprawdę zyskało na wartości, musi działać lepiej niż stopa inflacji. Według US Bureau of Labor Statistics, średnia stopa inflacji w 2019 r. Wyniosła 2,2%. Większość planistów finansowych przyjmuje 3,0% jako średnią historyczną. Inwestowanie w fundusze ETF tonajgorętszy trend od czasu powstania funduszu wspólnego inwestowania. Istnieje 1,445 produktów notowanych na giełdzie w USA, których łączny wolumen obrotu wynosi 1,2 biliona dolarów miesięcznie. Badanie Charlesa Schwaba z 2016 r. Wykazało, że 54% inwestorów planowało rozszerzyć wykorzystanie funduszy ETF w swoich portfelach. W ramach tych ponad 1400 ofert produktów istnieje wiele łatwych do zrozumienia funduszy ETF, które mają potencjał, by przewyższyć inflację. Aby uzyskać lepsze wyniki, musisz podejmować większe ryzyko, ale niektóre fundusze ETF oferują znacznie niższe ryzyko niż pojedyncze akcje. W przypadku inwestorów o dłuższym horyzoncie czasowym te fundusze ETF mogą budować długoterminowe oszczędności lepiej niż konto oszczędnościowe lub CD. Indeksowe fundusze ETF Indeksowe fundusze ETF podążają za dużym indeksem rynkowym.
Inwestorzy wykorzystują te fundusze jakoudziały podstawowe wraz z obligacyjnymi funduszami ETF, które zostaną wyjaśnione w dalszej części tego artykułu. Podczas tworzenia portfela inwestycyjnego ważne jest, aby przyjąć wyważone podejście. Niektórzy planiści finansowi zalecają, aby im młodszy był, tym większą wagę powinny mieć w portfelu fundusze ETF z indeksami giełdowymi. Oto trzy indeksowefundusze ETF, którym należy się bliżej przyjrzeć:SPDR S&P 500 SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) to fundusz indeksowy, który odzwierciedla wyniki S&P 500. Jest to największy ETF na świecie, a także najstarszy. Opłaty funduszu wynoszą zaledwie 0,09%– znacznie poniżej średniej dla kategorii wynoszącej 0,35%. W ciągu ostatnich pięciu lat fundusz ten co roku czterokrotnie zwiększał wyniki większości rachunków oszczędnościowych: dochód ze SPY wynosi 1,65%. Indeks wartości iShares Russell 2000 Jeśli chcesz uchwycić wyniki mniejszych firm, potrzebujesz funduszu ETF iShares Russell 2000 Value Index (NYSE: IWM). Przy wskaźniku kosztów wynoszącym 0,24% jego koszt jest nadal poniżej średniej w branży, a fundusz ten jest faworytem wśród inwestorów o małej kapitalizacji.
IWM daje 2%. ETF Vanguard Total Stock Market Jeśli chcesz jak najszerszą reprezentację amerykańskiej giełdy, rozważ fundusz ETF Vanguard Total Stock Market (NYSE: VTI). bezpieczeństwo obligacji bez ryzyka posiadania jednej lub dwóch pojedynczych obligacji. Fundusze te inwestują jednocześnie w setki lub tysiące obligacji, dzięki czemu Twoje pieniądze są stosunkowo bezpieczne. Nie spodziewaj się dużych wzrostów cen na tych funduszach ETF. To stopa dywidendy powinna Cię zainteresować. Im jesteś starszy, tym więcej inwestycji powinno być w obligacjach. Oto dwa obligacyjnefundusze ETF do rozważenia:iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (NYSE: HYG) Ten fundusz zapewnia inwestorom ekspozycję na obligacje korporacyjne o wyższejrentowności na rynku. Jego wydajność przekracza 5%, a wskaźnik kosztów 0,49%. iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF Wyższe zyski wiążą się z wyższym ryzykiem.
Aby uchwycić zwroty z obligacji o wyższym ratingu, spójrz na iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (NYSE: LQD). Ten fundusz ETF nie tylko zapewnia bezpieczeństwo inwestowania w duży koszyk obligacji, ale wszystkie są wysoko oceniane z niewielką szansą na niewypłacalność. Wskaźnik kosztów wynosi tylko 0,15%, a wydajność 3,1%. Sektorowe fundusze ETFSektorowe fundusze ETF są bardziej ryzykowne niż indeksowe ETF-y omówione wcześniej. Inwestorzy wykorzystują te papiery wartościowe, aby zwiększyć wagę w tej dziedzinie gospodarki, która, jak sądzą, może w nadchodzących latach osiągać lepsze wyniki niż reszta gospodarki. Narażasz swój portfel na znacznie wyższe ryzyko z sektorowymi funduszami ETF, więc powinieneś używać ich oszczędnie, ale inwestowanie od 5% do 10% wszystkich aktywów w portfelu może być właściwe. Jeśli chcesz być bardzo konserwatywny, w ogóle ich nie używaj. Jeśli jesteś zainteresowany, rozważ te dwa:Financial Select Sector SPDR Ze średnim wolumenem obrotu wynoszącym 57,1 miliona akcji, Financial Select Sector SPDR (NYSE: XLF) jest najpopularniejszym sektorowym funduszem ETF. Fundusz inwestuje w koszyk akcji reprezentujących sektor finansowy. Największe udziały w funduszu to Berkshire Hathaway Inc.
(NYSE: BRK. B) i JP Morgan Chase (NYSE: JPM). Wydatki to przyzwoite 0,18%. Fundusz zapewnia rentowność 2,6%. STRONG> Invesco QQQ Trust Series 1 Chociaż z technicznego punktu widzenia nie jest to sektorowy fundusz ETF, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) jest funduszem ETF wybieranym przez inwestorów, którzy chcą uchwycić wyniki sektora technologicznego. Z aktywów funduszu 63%, w tym wszystkie z 10 największych udziałów, jest inwestowanych w akcje technologiczne. Fundusz ma wskaźnik kosztów na poziomie 0,2%. Ten fundusz nie przynosi zysku. Podsumowanie Przechowywanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym może wydawać się bezpieczne, ale jego wartość spada z powodu inflacji. To może się zmienić w przyszłych latach wraz ze wzrostem stóp procentowych, ale na razie stosunkowo bezpiecznym sposobem na zainwestowanie pieniędzy jest wykorzystanie funduszy ETF. Użyj tego artykułu jako przewodnika, aby zacząć uczyć się więcej. Zajrzyj na stronę internetową każdego funduszu i dowiedz się wszystkiego o każdym papierze wartościowym, który chcesz dodać do swojego portfela. Przed zainwestowaniem prawdziwych pieniędzy powinieneś być w stanie porozmawiać z przyjaciółmi lub rodziną o szczegółach funduszu.
Jeśli nie możesz tego zrobić, nie jesteś gotowy do inwestowania.