Przewodnik w 6 krokach, jak upewnić się, że Twój broker jest legalny

Jeśli uważasz, że nielegalna działalność i inne oszustwa brokerów i innych specjalistów inwestycyjnych zakończyły się wraz z ostatnią  Wielką Recesją, możesz przyjąć kosztowne założenie.

Chociaż  intrygant Ponzi   Bernie Madoff i „Wilk z Wall Street”  Jordan Belfort mogą zostać skazani na karę więzienia za przestępstwa finansowe, nadużycia ze strony brokerów i innych osób są nadal niesłabnące i niewykryte. Dlatego ważne jest, aby sprawdzić brokerów lub doradców inwestycyjnych i ich firmy przed nawiązaniem z nimi współpracy. Powinieneś także wystrzegać się pewnych oznak, że specjalista ds. Finansów może próbować cię prześladować.

Przykłady oszustw brokerskich

Oto tylko dwa przykłady ciągłych problemów w branży.

Federalna Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) złożyła zarzuty oszustwa przeciwko zarejestrowanej firmie doradczej inwestycyjnej z siedzibą w Massachusetts i jej właścicielowi. Agencja zarzuciła Family Endowment Partners i jej właścicielowi, Lee Danie Weiss, między innymi nieprawidłowości w doradzaniu klientom, aby dokonywali pewnych inwestycji, nie ujawniając, że Weiss zgarnie połowę zysków. SEC zarzuciła również, że klienci zostali wezwani do zainwestowania 40 mln USD w papiery wartościowe wyemitowane przez spółki, w których Weiss miał udziały finansowe i od których Weiss otrzymywał płatności.

W innym przypadku, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ogłosił, że na stałe wyrzekł się z branży papierów wartościowych byłego zarejestrowanego przedstawiciela Caldwell International Securities Corp. po tym, jak oskarżył go o liczne naruszenia papierów wartościowych, w tym brakujące rachunki klientów. FINRA powiedział, że nadmierne transakcje Richarda Adamsa na dwóch kontach klientów w okresie od lipca 2013 do czerwca 2014 roku wygenerowały ponad 57 000 USD prowizji, co kosztowało klientów ponad 37 000 USD strat.

Wykonując te sześć kroków, możesz uchronić się przed robieniem interesów z pozbawionym skrupułów brokerem lub innym specjalistą finansowym:

1. Uważaj na zimne kontakty

Uważaj na każdego brokera lub doradcę inwestycyjnego, który kontaktuje się z Tobą niezamówione ze strony firmy, z którą nigdy nie prowadziłeś interesów. Kontakt może przybrać formę rozmowy telefonicznej, e-maila lub listu. Nie daj się wciągnąć zaproszeniom na seminaria inwestycyjne, które obiecują darmowe lunche lub inne prezenty mające na celu dotarcie do Ciebie, zmniejsz czujność i inwestuj na ślepo. Sześćdziesiąt cztery procent tych 40 lub starszych, którzy odpowiedzieli na ankietę przeprowadzoną w 2013 r. Przez Fundację Edukacji Inwestorów FINRA, stwierdziło, że zostali zaproszeni na seminarium „za darmo”.

Zachowaj szczególną podejrzliwość w stosunku do dzwoniących, którzy stosują taktyki sprzedaży pod presją, zachwalają niepowtarzalne okazje lub odmawiają wysyłania pisemnych informacji o inwestycji – radzi SEC.

2. Przeprowadź rozmowę

Niezależnie od tego, czy szukasz brokera, czy doradcy finansowego, musisz czuć się komfortowo z ludźmi, którzy będą Ci udzielać porad, produktów i usług. Zadaj wiele pytań o ofertę firmy i jej doświadczenia z klientami o podobnych potrzebach.

Dowiedz się także, jakie relacje będziesz mieć z profesjonalistą. Zgodnie z tak zwanymi standardami powierniczy profesjonaliści finansowi muszą przedkładać interesy swoich klientów ponad własne, na przykład rekomendując inwestycje. To wyższy poziom niż tak zwany standard odpowiedniości, w którym od profesjonalisty wymaga się tylko wydawania rekomendacji zgodnych z najlepiej pojętym interesem klienta. Chociaż doradcy inwestycyjni zawsze muszą przestrzegać standardu powierniczego, nie dotyczy to brokerów-dealerów – chociaż możesz znaleźć brokera-dealera, który będzie chciał przestrzegać standardu powiernictwa. (Zobacz także:  Wybór doradcy finansowego: odpowiedniość a standardy powiernicze ).

Jeśli nie możesz uzyskać jednoznacznych odpowiedzi lub osoba wydaje się spieszyć lub w inny sposób nie chce udzielić Ci pełnych i jasnych informacji, udaj się gdzie indziej.  Nie zapomnij zapytać o stawki, opłaty i prowizje. Zarejestrowani doradcy inwestycyjni powinni również dostarczyć obie części formularza ADV (patrz sekcja dotycząca kroku 3 dotycząca SEC).

3. Zrób trochę badań

Pierwszą rzeczą, którą warto wypróbować, szukając specjalisty finansowego, jest proste wyszukiwanie w Internecie z nazwą brokera i firmy. Może to spowodować pojawienie się nowych publikacji lub doniesień medialnych o domniemanym wykroczeniu lub działaniach dyscyplinarnych, rozmowach z klientami na forach internetowych, dodatkowych informacjach i innych szczegółach. Na przykład wpisanie „Lee Dana Weiss” w wyszukiwarce powoduje wyświetlenie setek tysięcy wyników, w tym odsyłacz do informacji prasowej o skardze SEC dotyczącej jego i jego firmy.

Następnie spróbuj bezpośrednio przeszukać agencje regulacyjne. Specjaliści finansowi i ich firmy są prawnie zobowiązani do zarejestrowania się w federalnych i stanowych organach nadzoru papierów wartościowych. Te informacje rejestracyjne, wraz ze szczegółami działań dyscyplinarnych podjętych wobec osób fizycznych lub firm, są publicznie dostępne. Należy pamiętać, że czasami agencje mają pokrywającą się jurysdykcję w zakresie egzekwowania prawa i mogą dostarczać podobnych informacji. Mimo to warto sprawdzić je wszystkie, ponieważ mogą mieć różne zasady dotyczące zawartych w nich szczegółów i czasu, w którym dane pozostają dostępne.

Oto lista:

• Stanowe organy regulacyjne dotyczące papierów wartościowych:  organy regulacyjne w Twoim stanie prawdopodobnie posiadają informacje na temat licencjonowania, rejestracji i działań dyscyplinarnych dotyczących brokerów i firm brokerskich, a także zarejestrowanych doradców inwestycyjnych. Zapoznaj się również z wszelkimi poradami, które Twój stan oferuje na temat poszukiwania brokera lub doradcy inwestycyjnego, na przykład materiały edukacyjne dla inwestorów oferowane przez Biuro Papierów Wartościowych New Jersey.
• FINRA:  Innym dobrym źródłem informacji o brokerach i ich firmach jeststrona BrokerCheck obsługiwana przez FINRA, niezależną organizację non-profit upoważnioną przez Kongres do ochrony inwestorów. Niektóre stany kierują odwiedzających do FINRA w celu uzyskania informacji o brokerze. Ale nawet jeśli witryna twojego stanu zawiera wiele własnych informacji, warto odwiedzić BrokerCheck tylko po to, aby sprawdzić, czy są jakieś dodatkowe szczegóły. Aby zasięgnąć informacji telefonicznie, zadzwoń pod numer 800-289-9999.
• SEC:  Oprócz wielu stanowych agencji regulacyjnych głównym źródłem informacji o zarejestrowanych doradcach finansowych jest witryna internetowa SEC dla doradców inwestycyjnych Public Disclosure (IAPD). Można tam znaleźć formularz rejestracyjny i raportowy ADV, który większość doradców inwestycyjnych i firm doradczych musi złożyć w komisji lub stanach. Formularz zawiera wiele szczegółów dotyczących działalności doradcy. W części 2 formularza doradcy są zobowiązani do sporządzenia broszury w prostym języku angielskim, w której wymieniono między innymi usługi doradcy, tabelę opłat, informacje dyscyplinarne, konflikty interesów oraz wykształcenie i doświadczenie biznesowe kluczowych pracowników. Doradca inwestycyjny powinien dostarczać Ci tę broszurę wraz z okresowymi aktualizacjami. Ale możesz go również znaleźć na stronie internetowej IAPD. Nigdy nie zatrudniaj doradcy inwestycyjnego bez przeczytania całego formularza – radzi SEC.

4. Zweryfikuj członkostwo SIPC

Powinieneś również sprawdzić, czy firma maklerska jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), korporacji non-profit, która chroni inwestorów do 500 000 USD (w tym 250 000 USD w gotówce), jeśli firma zakończy działalność, w większości przypadków w taki sam sposób, w jaki Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FIDC)  chroni klientów banków. Podczas inwestowania zawsze wystawiaj czeki firmie członkowskiej SIPC, a nie indywidualnemu brokerowi.

5. Regularnie sprawdzaj swoje wyciągi

Najgorsze, co możesz zrobić, to umieścić swoje inwestycje na autopilocie. Dokładne sprawdzanie oświadczeń – niezależnie od tego, czy otrzymujesz je online, czy w druku – może pomóc wcześnie wykryć wykroczenia, a nawet pomyłki. Zadawaj pytania, jeśli zwroty z inwestycji nie są zgodne z oczekiwaniami lub jeśli w Twoim portfelu nastąpiły niespodziewane zmiany. Nie akceptuj skomplikowanych zapewnień, których naprawdę nie rozumiesz. Jeśli nie możesz uzyskać prostych odpowiedzi, poproś o rozmowę z kimś wyżej. Nigdy nie bój się, że będziesz wyglądać na ignoranta lub będziesz postrzegany jako utrapienie.

6. W razie wątpliwości wycofaj środki i złóż skargę

Jeśli podejrzewasz niewłaściwe postępowanie, usuń swoje fundusze z doradcy inwestycyjnego. Następnie złóż skargę do tych samych stanowych, federalnych i prywatnych organów nadzoru, których strony odwiedziłeś na początku, gdy sprawdzałeś specjalistę ds. Finansów.

Jeśli uważasz, że masz uzasadniony spór ze swoim brokerem lub doradcą, możesz podjąć kilka kroków. Jeśli Twoja skarga dotyczy maklera giełdowego, musisz wnieść spór do  Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) lub FINRA.

Wielu specjalistów finansowych należy do organizacji czarterowych (zwykle można to rozpoznać po skrótach umieszczonych po ich nazwisku). Organizacje te mają również standardy i  Stowarzyszeniem Inwestycji i Badań.

Kontakt z państwową lub prowincjonalną komisją papierów wartościowych to kolejna droga. Każdy stan lub prowincja ma wydział, który zajmuje się skargami na brokerów, doradców i osoby zajmujące się planowaniem finansowym. Jeśli te opcje nie zadziałają, ostatecznym rozwiązaniem jest zatrudnienie prawnika.

Podsumowanie

Być może Wielka Recesja dobiegła końca, ale nadużycia brokerów i doradców inwestycyjnych nadal trwają. Zrób więc dokładne badanie, zanim przekażesz pieniądze profesjonaliście finansowemu, a następnie uważnie monitoruj swoje konta. Inwestycje mogą nie przynosić oczekiwanych wyników z uzasadnionych powodów. Ale nie wahaj się wyciągać pieniędzy, jeśli poczujesz się niekomfortowo z powodu swoich zwrotów lub masz inne obawy, na które doradca nie reaguje szybko i odpowiednio.