6 powodów, dla których warto uzyskać ubezpieczenie najemcy
Jeśli wynajmujesz mieszkanie lub dom, będziesz potrzebować polisy ubezpieczeniowej na swoje rzeczy. Twojego wynajmującego „s ubezpieczenia majątkowe Pokrowce polityczne straty dla samego budynku;czy to mieszkanie, dom czy bliźniak. Twoje mienie osobiste i niektóre zobowiązania są jednak objęte tylko polisą ubezpieczeniową najemcy, którą jako najemca musisz znaleźć i za którą musisz zapłacić. Podczas gdy 95% właścicieli domów ma polisę ubezpieczeniową właściciela domu, tylko 41% najemców ma ubezpieczenie najemcy.
Dlaczego tak niewielu najemców ma ubezpieczenie? Jednym z wyjaśnień jest to, że wiele osób błędnie zakłada, że są objęte polisą właściciela. Innym powodem jest to, że ludzie nie doceniają wartości swoich rzeczy. Jeśli zsumujesz wartość samej odzieży i elektroniki, prawdopodobnie nie zajmie to dużo czasu, aby dostać się do tysięcy dolarów.
Jeszcze jednym często pomijanym powodem jest odpowiedzialność : jeśli ktoś zostanie ranny w Twoim domu – przyjaciel, sąsiad lub dostawca pizzy – może Cię pozwać. Nawet jeśli uważasz, że nie potrzebujesz ubezpieczenia, oto sześć dobrych powodów, dla których powinieneś wykupić polisę ubezpieczeniową najemcy.
Kluczowe wnioski
- Wynajmując dom, będziesz potrzebować polisy ubezpieczeniowej obejmującej rzeczy osobiste, znanej jako ubezpieczenie najemcy.
- Właściciele mają ubezpieczenie mienia, ale te polisy obejmują tylko budynek, a nie Twoje rzeczy osobiste.
- Większość najemców nie kupuje ubezpieczenia najemcy, ponieważ uważają, że nie jest to konieczne lub uważają, że są objęci polisą wynajmującego.
- Powody, dla których warto wykupić ubezpieczenie najemcy, obejmują jego przystępną cenę, pokrycie strat w mieniu osobistym, może być wymagane, zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności, pokrywa twoje rzeczy podczas podróży i może pokrywać dodatkowe wydatki.
1. To niedrogie
Według National Association of Insurance Commissioners (NAIC)średni koszt polisy ubezpieczeniowej najemcy w 2017 r. Wynosi 180 USD rocznie (najnowsze dane). Twój rzeczywisty koszt będzie zależał od czynników, w tym od wymaganego zakresu ubezpieczenia, rodzaju wybranego ubezpieczenia, kwoty odliczenia i miejsca zamieszkania.
2. Obejmuje straty majątku osobistego
Polisa ubezpieczeniowa najemcy chroni przed utratą mienia osobistego, w tym odzieży, biżuterii, bagażu, komputerów, mebli i elektroniki. Nawet jeśli nie posiadasz dużo, może to szybko dać o wiele więcej, niż myślisz; i dużo więcej, niż chciałbyś zapłacić, żeby wszystko wymienić.
Polisy najemcy chronią przed zaskakująco długą listą zagrożeń. Standardowa polisa HO-4 przeznaczona na przykład dla najemców obejmuje straty w majątku osobistym spowodowane niebezpieczeństwami, w tym:
- Uszkodzenia spowodowane przez samoloty
- Uszkodzenia spowodowane przez pojazdy
- Eksplozja
- Spadające obiekty
- Ogień lub błyskawica
- Zamieszki lub zamieszki społeczne
- Palić
- Kradzież
- Wandalizm lub złośliwe psoty
- Erupcja wulkanu
- Masa lodu, śniegu lub deszczu ze śniegiem
- Wichura lub grad
- Uszkodzenia spowodowane wodą lub parą ze źródeł, w tym urządzeń gospodarstwa domowego, hydrauliki, ogrzewania, klimatyzacji lub przeciwpożarowych instalacji tryskaczowych
Straty wynikające z powodzi i trzęsień ziemi nie są objęte standardowymi polisami. W przypadku tych zagrożeń wymagana jest osobna polityka lub pasażer. Ponadto może być potrzebny oddzielny kierowca, aby pokryć szkody spowodowane wiatrem na obszarach narażonych na huragany. A polisy ubezpieczeniowe najemcy nie obejmują strat spowodowanych własnym zaniedbaniem lub celowym działaniem. Na przykład, jeśli zasypiasz z zapalonym papierosem i wywołujesz pożar, polisa najprawdopodobniej nie pokryje szkód.
3. Właściciel może tego wymagać
Ubezpieczenie twojego wynajmującego obejmuje samą strukturę i teren, ale nie twoje rzeczy. Rosnąca liczba wynajmujących wymaga od najemców wykupienia polis ubezpieczeniowych własnego najemcy i będą oczekiwać na dowód.
Może to być pomysł wynajmującego lub może to być „zamówienie” z firmy ubezpieczeniowej wynajmującego. Chodzi o to, że jeśli najemcy zostaną objęci ubezpieczeniem, część odpowiedzialności może zostać przeniesiona na właściciela. Jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu lub uzyskaniu ubezpieczenia, Twój wynajmujący może Ci pomóc.
4. Zapewnia pokrycie odpowiedzialności
Ubezpieczenie odpowiedzialności jest również zawarte w standardowych polisach ubezpieczeniowych najemcy. Zapewnia to ochronę, jeśli ktoś zostanie ranny w Twoim domu lub jeśli Ty (lub inna osoba objęta ubezpieczeniem) przypadkowo zranisz kogoś. Opłaca wszelkie wyroki sądowe, a także koszty prawne, do wysokości limitu polisy.
Być może będziesz musiał zapłacić odliczenie od swojej polisy, zanim zacznie obowiązywać ochrona.
Większość polis zapewnia co najmniej 100 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności i mniejszą kwotę ubezpieczenia kosztów leczenia. W razie potrzeby możesz poprosić o wyższe limity pokrycia (i za nie zapłacić).
5. Obejmuje Twoje rzeczy podczas podróży
Ubezpieczenie najemcy obejmuje Twoje rzeczy osobiste, niezależnie od tego, czy znajdują się one w Twoim domu, samochodzie czy podczas podróży. Twoje rzeczy są chronione przed utratą w wyniku kradzieży i innymi ubezpieczonymi stratami w dowolnym miejscu na świecie. Sprawdź swoją polisę lub zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego o szczegóły dotyczące „innych ubezpieczonych strat”.
6. Może pokrywać dodatkowe wydatki na życie
Jeśli Twój dom stanie się niezdatny do zamieszkania z powodu jednego z objętych ubezpieczeniem niebezpieczeństw, polisa ubezpieczeniowa najemcy może pokrywać „dodatkowe koszty utrzymania”, w tym koszty związane z tymczasowym zamieszkaniem w innym miejscu, wyżywieniem i nie tylko. Sprawdź w swojej polisie, jak długo będzie ona pokrywać dodatkowe koszty utrzymania i czy ogranicza kwotę, którą firma zapłaci.
Podsumowanie
Ubezpieczenie najemcy obejmuje Twoje rzeczy osobiste, niezależnie od tego, czy znajdują się one w Twoim domu, samochodzie, czy są z Tobą na wakacjach. Ponadto ubezpieczenie najemcy zapewnia ochronę od odpowiedzialności cywilnej na wypadek, gdyby ktoś doznał obrażeń w Twoim domu lub jeśli przypadkowo wyrządziłeś komuś obrażenia.
Upewnij się, że rozumiesz, co obejmuje Twoja polisa, i zapytaj swojego agenta o dostępne rabaty, odliczenia i limity ubezpieczenia. Na przykład upewnij się, że wiesz, czy Twoje ubezpieczenie obejmuje pokrycie kosztów wymiany (RCC) mienia osobistego, czy rzeczywistą wartość gotówkową (ACV).
Pierwsza zapłaci za wymianę 15-letniego dywanu, powiedzmy, na nową po aktualnych stawkach rynkowych, podczas gdy druga zwróci Ci tylko wartość 15-letniego dywanu. Nie trzeba dodawać, że RCC kosztuje więcej.
Wybierając ubezpieczenie najemcy, upewnij się, że wybierasz firmę, która najbardziej Ci odpowiada.