5 sposobów na uzyskanie maksymalnej pomocy finansowej dla studentów
Ponieważ cena edukacji w college’u stale rośnie, wiele amerykańskich rodzin liczy na znaczną pomoc z zewnątrz w pokryciu rachunku. Weź pod uwagę, że według The College Board średni koszt czesnego i opłat na pozastanowym uniwersytecie publicznym wynosi obecnie prawie 24 000 USD rocznie. W przypadku szkół prywatnych czesne i opłaty wynoszą średnio 32,410 USD.
Dla studentów, którzy nie zdobyli lukratywnych stypendiów, pomoc finansowa oparta na potrzebach może odegrać istotną rolę. Klucz do otrzymania hojnego pakietu spoczywa w dużej mierze na formularzu Free Application for Federal Student Aid , lepiej znanym jako FAFSA. Jest to dokument używany przez szkoły do określania pomocy federalnej, w tym Federal Direct Loans i Pell Grants. Wiele instytucji używa go również do decydowania, czy studenci kwalifikują się do otrzymania któregokolwiek z ich własnych funduszy stypendialnych.
Przez większość czasu rodzice nie poświęcają dużo uwagi FAFSA przed upływem terminu. Jednak rozumiejąc, jak działa formularz, będziesz mieć większe szanse na spełnienie kryteriów pomocy. Ważne jest również, aby spojrzeć poza sam formularz i zdać sobie sprawę, że znalezienie odpowiedniej szkoły może być tak samo ważne dla potencjalnych klientów, jak to, co umieścisz w dokumencie.
Oto kilka podstawowych kroków, dzięki którym uzyskasz najlepszą możliwą kombinację stypendiów, pożyczek i programów studiów.
Kluczowe wnioski
- Wraz ze wzrostem kosztów czesnego w college’u rodzice i uczniowie muszą jak najlepiej korzystać z pomocy finansowej opartej na potrzebach, stypendiów i innego dostępnego wsparcia finansowego.
- Wypełnienie formularza bezpłatnego wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA) ma kluczowe znaczenie, ponieważ z niego korzystają szkoły do określania pomocy federalnej, a także czy uczniowie kwalifikują się do jakichkolwiek funduszy stypendialnych dla szkół.
- Aby odnieść korzyści, rodzina powinna złożyć wniosek i nie zakładać, że się nie kwalifikuje, złożyć wniosek wcześnie, zminimalizować dochód podlegający opodatkowaniu, dokładnie rozważyć, pod jakim nazwiskiem zostały wymienione wszelkie oszczędności w college’u, a także pamiętać, że FAFSA nie jest całościowym obrazem. przychodzi z pomocą finansową.
1. Prześlij wcześnie
Być może najłatwiejszym krokiem, jaki możesz wykonać, jest wypełnienie FAFSA na jak najwcześniejszym etapie roku. Dzieje się tak, ponieważ wiele federalnych pożyczek i dotacji jest przyznawanych na zasadzie kto pierwszy, ten lepszy. Nawet jeśli uczelnia ma znacznie późniejszy termin, warto złożyć dokument tak szybko, jak to możliwe po 1 października (nowa, wcześniejsza data zgłoszenia FAFSA).
Wielu rodziców zakłada, że muszą wstrzymać FAFSA do czasu wypełnienia narzędzia IRS Data Retrieval Tool na oficjalnej stronie internetowej FAFSA, która jest dostępna po około trzech tygodniach od wypełnienia formularza.
1 października
Najwcześniejszy termin, w którym można złożyć wniosek o bezpłatne wnioski o federalną pomoc dla studentów, znany również jako FAFSA.
2. Zminimalizuj dochód podlegający opodatkowaniu
FAFSA jest głównym narzędziem, z którego korzystają uniwersytety w celu określenia „ oczekiwanego wkładu rodziny” wnioskodawcy (EFC) – to jest szacowanej kwoty, jaką student i jego rodzice mogą przeznaczyć na czesne i inne wydatki. Jeśli wszystko inne jest równe, niższa EFC spowoduje większą pomoc opartą na potrzebach.
Przy obliczaniu udziału rodziny w wydatkach największy wpływ ma poziom jej dochodów. Nie trzeba dodawać, że pomaga to w utrzymaniu kwoty dochodu podlegającego opodatkowaniu na jak najniższym poziomie w roku bazowym.
Dzięki ustawie o środkach skonsolidowanych z 2021 r. Od października 2022 r. Termin „wskaźnik pomocy dla studentów” (SAI) zastąpi EFC na wszystkich formularzach FAFSA. Oprócz pewnych zmian w sposobie obliczania NOK, zmiana ta ma na celu wyjaśnienie, czym właściwie jest ta liczba – wskaźnik kwalifikowalności do pomocy studenckiej, a nie odzwierciedlenie tego, co rodzina może lub zapłaci za wydatki po szkole.
Jak rodzina może dokonać tego wyczynu, nie wyrządzając sobie krzywdy na krótką metę? Jednym ze sposobów jest odroczenie sprzedaży akcji i obligacji, jeśli przyniosą one zysk, ponieważ zyski te będą liczone jako dochód. Oznacza to również wstrzymanie się z wcześniejszymi wypłatami z 401 (k) lub IRA. Poza tym zapytaj swojego pracodawcę, czy możesz odroczyć jakiekolwiek premie pieniężne do momentu, w którym nie będą one miały negatywnego wpływu na pomoc finansową Twojego dziecka.
3. Wyjaśnij, kto jest „właścicielem” Twoich aktywów
Jeśli od lat odkładasz pieniądze na edukację swoich dzieci w college’u, będziesz w znacznie lepszej formie, gdy skończą szkołę średnią. Ale wszystkie te oszczędności mają mały haczyk – część tych pieniędzy zostanie uwzględniona w Twoim EFC. Jednym z ważnych aspektów FAFSA, który należy sobie uświadomić, jest to, że szkoły przewidują, że uczniowie będą wnosić większy wkład w szkolnictwo wyższe niż rodzice.
W związku z tym Twoja aplikacja będzie w większości przypadków znacznie lepsza, jeśli jakiekolwiek konta oszczędnościowe na uczelni są na nazwisko rodzica. Jeśli więc założysz konto Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dla swojego dziecka, aby uniknąć podatków od prezentów, możesz zmniejszyć swoje szanse na pomoc opartą na potrzebach. Często lepiej jest opróżnić te konta i przelać pieniądze na 529 College Savings Plan lub Coverdell Education Savings Account. Zgodnie z obowiązującymi przepisami oba te aktywa są traktowane jako aktywa rodzica, o ile uczeń jest klasyfikowany jako osoba pozostająca na utrzymaniu dla celów podatkowych.
4. Nie zakładaj, że nie zakwalifikujesz się
Posiadanie pokaźnych dochodów rodziny nie zawsze oznacza, że pomoc finansowa jest poza Twoim zasięgiem. Należy pamiętać, że formuła analizy potrzeb jest złożona. Według Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych czynniki, takie jak liczba studentów uczęszczających do college’u i wiek rodziców, mogą mieć wpływ na wysokość nagrody. Na wszelki wypadek zawsze dobrze jest wypełnić formularz FAFSA.
Pamiętaj też, że niektóre uniwersytety nie oferują własnej pomocy finansowej, w tym stypendiów akademickich, jeśli najpierw nie wypełnisz FAFSA. Założenie, że forma jest tylko dla rodzin o niskich i średnich dochodach, często zamyka drzwi do takich możliwości.
5. FAFSA to nie cały obraz
Chociaż FAFSA jest istotnym narzędziem do określania pomocy opartej na potrzebach, niektóre rodziny w rzeczywistości kładą zbyt duży nacisk na dokument. Faktem jest, że większość doradców zajmujących się pomocą finansową ma prawo korzystać z zasobów według własnego uznania. Oczekiwany wkład rodziny zwykle odgrywa dużą rolę, ale może nie być jedynym czynnikiem, który rozważą.
Im bardziej dana instytucja ceni umiejętności i doświadczenie studenta, tym większe prawdopodobieństwo, że przyciągnie go atrakcyjnym pakietem pomocowym. Kluczem jest poszukanie szkół wyższych, które będą dobrze pasować i skontaktowanie się z biurem pomocy finansowej w sprawie perspektyw Twojego dziecka na stypendia lub pożyczki subsydiowane przez rząd. (Na przykład Harvard ma kilka specjalnych programów dla studentów z doskonałymi wynikami akademickimi). Oprócz reputacji akademickiej może to pomóc rodzinom w wyborze szkoły, w której warto ją studiować.
Podsumowanie
Hojna nagroda w postaci pomocy finansowej może znacznie obniżyć koszty czesnego w college’u. Najlepszym sposobem na zwiększenie szans dziecka na otrzymanie takiego zgłoszenia jest wczesne zgłoszenie i zrobienie wszystkiego, co w rozsądnych granicach, aby zmniejszyć szacowany wkład rodziny.