5 rzeczy, które należy wiedzieć przed przejściem do Vanguard IRA
Dzięki szerokiej gamie bardzo tanich indeksowych funduszy inwestycyjnych i funduszy typu ETF, Vanguard stała się jedną z największych firm inwestycyjnych na świecie. Stało się również popularnym miejscem docelowym dla tych, którzy chcą przenieść swoje oszczędności emerytalne z planu 401 (k) w miejscu pracy na IRA.
Wiele firm inwestycyjnych pracowało nad tym, aby proces rolowania był jak najprostszy, aby przyciągnąć aktywa, a Vanguard nie jest wyjątkiem.
Kluczowe wnioski
- Możesz przenieść swoje 401 (k) do Vanguard za pośrednictwem jego strony internetowej lub telefonicznie.
- Prawdopodobnie będziesz musiał wypełnić dokumenty od swojego pracodawcy, który w większości przypadków wyśle czek bezpośrednio do Vanguard.
- Jeśli zamiast tego czek zostanie wysłany do Ciebie, wyślij go do Vanguard w ciągu 60 dni; w przeciwnym razie podlegasz karom IRS.
- Vanguard ma do wyboru szeroką gamę funduszy indeksowych i ETF, a także oferuje fundusze od innych dostawców oprócz akcji, obligacji i innych inwestycji.
Aby uniknąć opóźnień w procesie rolowania, ważne jest, aby wiedzieć, czego się spodziewać i jakie informacje są wymagane do zakończenia transakcji. Oto pięć rzeczy, o których należy pamiętać:
1. Wymagane dokumenty
Aby rozpocząć kumulację, musisz skontaktować się zarówno z Vanguard, jak i swoim pracodawcą. Możesz skorzystać z witryny Vanguard, aby zainicjować przeniesienie do IRA. Jeśli potrzebujesz pomocy, możesz również skontaktować się telefonicznie z obsługą klienta firmy, aby uzyskać pomoc.
Najpierw musisz wybrać typ konta, którego potrzebujesz do swojego IRA. Możesz zdecydować się na zakup funduszy inwestycyjnych i ETF Vanguard bezpośrednio od firmy lub możesz otworzyć konto maklerskie, aby uzyskać dostęp do środków od dostawców innych niż Vanguard, a także pojedynczych akcji, obligacji icertyfikatów depozytowych (CD). Dołącz ostatnią kopię kwartalnego wyciągu 401 (k), aby zweryfikować informacje o koncie.
Wielu pracodawców ma własne dokumenty dotyczące kumulacji, które należy wypełnić, aby uwolnić środki z 401 (k). Musisz to wypełnić i zwrócić pracodawcy wraz z instrukcją wystawienia czeku rolowanego i wysłania go bezpośrednio do Vanguard.
Po wypełnieniu wszystkich dokumentów kumulacja zwykle trwa około dwóch lub trzech tygodni.
2. Opłaty i koszty
Vanguard nie pobiera żadnych opłat manipulacyjnych, aby zakończyć rolowanie. W większości przypadków pracodawca nie pobiera również żadnych opłat.
Przenosząc 401 (k) do IRA, nie zapomnij podać beneficjentów konta.
W zależności od tego, ile pieniędzy lokujesz i które inwestycje wybierzesz, mogą obowiązywać pewne opłaty. Vanguard pobiera roczną opłatę za prowadzenie konta w wysokości 20 USD, chyba że spełniasz określone minimalne wymagania inwestycyjne lub zarejestrujesz się w dostawie wyciągów elektronicznych.2
Rachunki maklerskie mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami. Zakupy kontraktów opcji wiążesię z własnym harmonogramem prowizji, który zależy od ogólnego salda rachunku.
3. Dostępne wybory inwestycyjne
Jedną z największych korzyści płynących z przeniesienia emerytury na konto IRA jest ogromna różnorodność możliwości wyboru. Podczas gdy 401 (k) są na ogół ograniczone do kilku opcji inwestycyjnych, prawie każdy rodzaj papieru wartościowego lub inwestycji jest dostępny w IRA.
6,2 biliona dolarów
Ilość aktywów zarządzanych przez Vanguard na całym świecie, stan na 2020 r.
Kiedy przenosisz swoje 401 (k) do Vanguard IRA, masz dostęp dosetek indeksowych funduszy inwestycyjnych i ETF-ówVanguard. Decydując się na konto maklerskie dla swojego IRA, otrzymasz dostęp do rodziny funduszy Vanguard, a także do większości innych produktów z rodziny funduszy, a także do pojedynczych akcji i obligacji.
4. Pośrednie kumulacje
Niektórzy pracodawcy mogą zdecydować się na wysłanie rollovera bezpośrednio do Ciebie zamiast do Vanguard. Nazywa się to pośrednim rolowaniem. Jeśli tak się stanie, bezzwłocznie prześlij czek do Vanguard. Pieniądze muszą dotrzeć do Vanguard w ciągu 60 dni,aby uniknąć wszelkich kar skarbowych.
5. Rolowanie kont Roth
Wielu pracodawców oferuje obecnie opcję Roth 401 (k) w ramach swoich planów emerytalnych. Jeśli jesteś zainteresowany przeniesieniem Roth 401 (k) do Vanguard, proces jest zasadniczo identyczny. Po prostu przenosisz swoje pieniądze do Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA, bez dodatkowych kosztów.
Podsumowanie
Zanim zdecydujesz się przenieść swoje 401 (k) do Vanguard IRA, ważne jest, aby zrozumieć, czego się spodziewać, jakie opłaty i zasady z tym związane oraz jakie informacje musisz podać – swojemu byłemu pracodawcy i Vanguard – aby ukończyć transakcja.