6 rzeczy, które robią źli doradcy finansowi

Dobry doradca finansowy może dodać mnóstwo wartości do twojego finansowego dobrobytu i może poprawić jakość twojego życia. „Dobry” może być terminem subiektywnym; w tym przypadku „dobry” oznacza kogoś, kto ma kwalifikacje, aby ci pomóc, a którego osobowość daje ci pewność, że możesz zastosować się do ich rad. Oceniając to drugie, oto lista sześciu rzeczy, które doradcy finansowi robią, co może oznaczać, że nie są oni odpowiednim doradcą dla Ciebie lub nikogo.

Ignorują twojego małżonka

Chociaż może się to zdarzyć zarówno w przypadku doradców płci męskiej, jak i żeńskiej, a ignorowany małżonek może być mężem lub żoną, większość relacji z tego typu zachowaniami dotyczy raczej męskich doradców, ignorując żeńską część duetu klientów. Było kilka relacji o tym, jak wdowy opuszczały doradcę, który służył ich rodzinie za życia męża – i wyjeżdżały właśnie z tego powodu.

Jeśli pracujesz z doradcą, który cię ignoruje, nalegaj na współmałżonka, aby zmienił doradców. Każdy doradca, na którego zasługują, powinien rozumieć, że w równym stopniu służą interesom obojga małżonków.

Mówią do Ciebie

Nie wszyscy klienci są wyrafinowani finansowo lub nawet interesują się swoimi sprawami finansowymi. Jednak obowiązkiem doradcy jest wyjaśnienie Ci, dlaczego sugeruje określony sposób działania lub określony produkt finansowy – i uczynienie tego w sposób, który ma dla Ciebie sens. Jeśli tak nie jest, bądź asertywny lub zmieniaj doradców i nigdy nie pozwól nikomu, komu płacisz, porozmawiać z tobą lub sprawić, że poczujesz się mniej inteligentny.

Przedkładają swoje interesy nad Twoje

Jest to prawdopodobnie najbardziej powszechne w kontaktach z doradcami finansowymi, którzy otrzymują wynagrodzenie w całości lub w części w postaci prowizji ze sprzedaży produktów finansowych. Czy polecają fundusze inwestycyjne, renty lub produkty ubezpieczeniowe, które zwiększają ich wynik finansowy, a jednocześnie prawdopodobnie nie są dla Ciebie najlepszym produktem? Musisz zadawać pytania, zrozumieć, w jaki sposób Twój doradca jest wynagradzany i jasno określić, czy powoduje to konflikt interesów.

Nie oddzwonią ani nie oddzwonią

Dobry doradca finansowy jest prawdopodobnie zajęty, ale jeśli nie jesteś wystarczająco ważny, aby dać gwarancję odpowiedzi w rozsądnym czasie, sytuacja nie jest zdrowa. Chociaż większość doradców potrafi opowiedzieć historię o kliencie, który dzwoni codziennie, z mojego doświadczenia wynika, że ​​większość klientów wysyła rozsądne prośby i zasługuje na szybką odpowiedź na ich pytania. Jeśli ktoś, komu płacisz za porady finansowe, nie odpowiada na Twoje telefony, to po co im płacić?

Sugerują, że nie potrzebujesz zewnętrznego depozytariusza

Czy możesz powiedzieć „ Madoff ”? Jeśli kiedykolwiek spotkasz się z doradcą finansowym, który zasugeruje, że nie powinieneś mieć swojego konta u zewnętrznego powiernika, takiego jak Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), bank, firma maklerska lub inne Podobny podmiot, najlepszym posunięciem jest zakończenie spotkania, wstanie i ucieczka – a nie odchodzenie – odejście.

Bernie Madoff miał własnego opiekuna i to było głównym elementem jego oszustwa wobec klientów. Zewnętrzny depozytariusz będzie wysyłał do Ciebie wyciągi niezależnie od doradcy i zazwyczaj oferuje również dostęp online do Twojego konta.  Schematy Ponzi i podobne oszustwa rozwijają się w sytuacjach, w których klient nie ma łatwego dostępu do informacji o swoim koncie.

Nie mówią, co myślą

Ważnym aspektem zdrowej relacji klient-doradca jest szczera i otwarta komunikacja, która przebiega w obu kierunkach. Klienci mogą wyrazić chęć dokonania określonego posunięcia finansowego lub zainwestowania w określone akcje lub fundusze inwestycyjne. Dobry doradca powie klientowi, czy nie zgadza się z tą sugestią, a jeśli tak, powody takiej opinii. Niezrobienie tego jest dla klienta wielką krzywdą.

Ostatecznie są to pieniądze klienta i mogą z nimi robić, co chcą. Dobry doradca finansowy nigdy nie powie klientowi tego, co chce usłyszeć, tylko po to, aby nadal otrzymywać od niego opłaty lub prowizje.

Podsumowanie

Sześć przedstawionych powyżej scenariuszy „nie-nie” nie jest oczywiście przedstawianych przez wszystkich doradców finansowych. Są to raczej sześć najgorszych cech, jakie doradca może wykazać w kontaktach z klientem. Jeśli Twój doradca konsekwentnie wykazuje którąkolwiek z tych cech, może to oznaczać, że nadszedł czas, aby znaleźć nowego doradcę finansowego.