3 Implikacje podatkowe akcji dywidend
W życiu są zagwarantowane dwie rzeczy: podatki i śmierć. Chociaż nie możesz kontrolować śmierci, możesz kontrolować wysokość podatków. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku inwestorów dywidendowych. W końcu, jeśli nie zarządzasz swoją ekspozycją podatkową, dochód uzyskany z akcji wypłacających dywidendę może zjadać zyski z inwestycji.
Chociaż nikt nie może całkowicie uniknąć płacenia podatków, istnieją pewne konsekwencje podatkowe, na które inwestorzy akcji dywidend muszą zwrócić uwagę. Od lokowania inwestycji na niewłaściwym koncie po niewykorzystywanie strat podatkowych, oto spojrzenie na niektóre skutki podatkowe związane z inwestowaniem dywidend.
Zachowaj inwestycje na kontach korzystających z podatku
Jedną z uroków akcji dywidendowych jest to, że płacą one inwestorom trochę gotówki. Jest to bardzo atrakcyjne dla inwestorów poszukujących dochodu w środowisku o niskich stopach procentowych. W końcu tradycyjne inwestycje dochodowe, takie jak obligacje, nie przynoszą dużych zysków w obecnym środowisku, dlatego inwestorzy zwracają się w stronę dywidendy. Ale jeśli te akcje z dywidendami nie znajdują się na rachunku inwestycyjnym uprzywilejowanym podatkowo, takim jak401 (K) lub IRA, zyski będą opodatkowane. To może być poważna sprawa, szczególnie dla zamożnych inwestorów, którzy znajdują się w jednym z wyższych przedziałów podatkowych.
Jeśli chodzi o dywidendy, istnieją dwa rodzaje potrąceń podatkowych. Dochód jest opodatkowany jako kwalifikowana dywidenda lub zwykła dywidenda. Dywidenda kwalifikowana będzie bardziej atrakcyjna, ponieważ jest opodatkowana według niższej stawki. Aby dywidenda była kwalifikowaną dywidendą, musi być wyemitowana przez spółkę amerykańską lub zagraniczną, która obraca się na głównej giełdzie w USA, a Ty musisz posiadać akcje przez ponad 60 dni okresu utrzymywania. Jeśli jesteś w 35% przedziale podatkowym, kwalifikowana dywidenda będzie opodatkowana w wysokości 15%. Ale jeśli jest to zwykła dywidenda, będzie traktowana jako zwykły dochód, co oznacza, że uderzony podatek jest taki sam, jak każdy inny dochód. Więc gdybyś był w 35% przedziale podatkowym, miałbyś 35% uderzenie podatkowe. W obu przypadkach lepszą strategią jest trzymanie inwestycji przynoszących dywidendę poza kontami podlegającymi opodatkowaniu i przechowywanie ich na kontach emerytalnych, aby uniknąć dużego zdarzenia podatkowego.
Ponownie zainwestowane dywidendy mogą spowodować zdarzenie podatkowe
Niektóre firmy, które oferują inwestorom dywidendy, pozwolą im również automatycznie wykorzystać dywidendę do zakupu większej liczby akcji, zamiast otrzymywać płatności gotówkowe. Nazywane reinwestycjami dywidend, inwestorzy, których dywidendy są reinwestowane w większą liczbę akcji, nie będą narażeni na zdarzenie podatkowe. Dzieje się tak, ponieważ dywidendy z akcji zwykle nie podlegają opodatkowaniu, dopóki akcje nie zostaną sprzedane. Ale jeśli dywidenda zostanie ponownie zainwestowana, a następnie inwestorzy otrzymają wypłatę gotówki zamiast akcji, spowoduje to zdarzenie podatkowe. Jeśli istnieje wybór między gotówką a akcjami, inwestor staje w obliczu zdarzenia podatkowego, nawet przy wyborze dywidendy z akcji.
Zyski kapitałowe mogą zaszkodzić Twoim zyskom
Cała idea inwestowania polega na zarabianiu pieniędzy, a akcje dywidend mogą to zrobić za Ciebie. Ale mogą również stworzyć zdarzenie związane z podatkiem od zysków kapitałowych, które zmniejszy zyski, które osiągniesz. Dlatego pobieranie strat podatkowych może być ważną strategią podatkową. Dzięki gromadzeniu strat podatkowych sprzedajesz stratę z tytułu posiadania majątku, aby skompensować zyski wygenerowane ze sprzedaży zwycięskich akcji. Istnieją pewne zasady, o których powinni pamiętać inwestorzy. Na przykład nie mogą sprzedać i kupić ponownie tego samego towaru w ciągu 30 dni od jego sprzedaży, ponieważ jest to uważane za pranie. I chociaż wiele osób angażuje się w zbieranie strat podatkowych pod koniec roku, można to robić okresowo przez cały rok.
Podsumowanie
Inwestorzy nie powinni podejmować decyzji w oparciu o same podatki, ale powinni mieć na uwadze potencjalne zdarzenie podatkowe wynikające z ich decyzji, szczególnie w przypadku dywidend. Aby mieć pewność, że uderzenie podatkowe nie zjada zysków, inwestorzy powinni inwestować w kwalifikowane dywidendy, utrzymywać inwestycje w dochodach na rachunkach inwestycyjnych korzystających z podatków i angażować się w zbieranie strat podatkowych, aby zrównoważyć zwycięzców przegranymi.