6 sposobów na uniknięcie schematu inwestycyjnego Ponzi
Jeśli jesteś jak większość ludzi, skorzystasz z okazji, aby zainwestować swoje pieniądze w pewną inwestycję, która obiecuje zwroty powyżej rynku. Ale jeśli broker lub ktokolwiek inny próbuje sprzedać Ci taką ofertę, zachowaj ostrożność. Możesz stać się ofiarą planu Ponziego, podstępu, który przez prawie 100 lat okradał inwestorów za dziesiątki miliardów dolarów.
W typowym schemacie inwestycyjnym Ponzi oszuści obiecują niewiarygodnie dobre i / lub niewiarygodnie niezawodne zwroty. I dostarczają – na chwilę. Ale oni w nic nie inwestują. Zamiast tego wykorzystują pieniądze od nowych inwestorów, aby spłacić swoje zobowiązania wobec starych, w tym przesadne zyski obiecane tym, którzy „wejdą na parter”. Ale ostatecznie operacja nie może przynieść wystarczającej ilości świeżych pieniędzy, aby się utrzymać i upada.
Oprócz samego pierwotnego przestępcy menedżer funduszu hedgingowego Bernie Madoff, który został skazany na 150 lat więzienia po tym, jak został uznany za winnego udziału w operacji, która straciła około 50 miliardów dolarów. W skardze, którą złożył przeciwko niemu prokurator USA, zacytowano samego Madoffa, który powiedział starszym pracownikom, że operacja była „gigantycznym schematem Ponziego”.
Jeśli uważasz, że groźba zakończyła się wyrokiem Madoffa, zastanów się nad tym: w maju 2015 roku 57-letni były mężczyzna z Tucson został skazany na pięć lat więzienia po tym, jak został skazany za okradanie klientów na ponad 8 milionów dolarów w ramach programu inwestycyjnego obejmującego i osiedla mieszkaniowe – ogłosił prokurator generalny stanu Arizona. Stosując taktykę w stylu Ponziego, Herbert Ivan Kay wykorzystał pieniądze nowych inwestorów do opłacenia istniejących długów biznesowych, zobowiązań i praw inwestycyjnych związanych z nieudanymi projektami kapitału podwyższonego ryzyka, powiedział prokurator generalny. Chociaż program trwał ponad 13 lat, Kay nadal sprzedawał swoje inwestycje, nawet po odebraniu mu licencji na obrót papierami wartościowymi od Krajowego Stowarzyszenia Dealerów Papierów Wartościowych w 2004 r.
Niedawnym problemem jest promocja schematów Ponzi przy użyciu wirtualnych walut, takich jak Bitcoiny.
Chociaż są one powiązane, schematów inwestycyjnych Ponzi nie należy schematami piramid, które obejmują fałszywe możliwości biznesowe w zakresie marketingu wielopoziomowego. W obu przypadkach pieniądze od nowych uczestników są często wykorzystywane do płacenia tym, którzy dołączyli wcześniej. I ostatecznie oba rozpadają się, gdy operacja osiąga niezrównoważony poziom. Ale piramida koncentruje się na rekrutacji uczestników do sprzedaży produktu, podczas gdy Ponzi koncentruje się na przyciąganiu nowych inwestorów. Oto jak się chronić:
1. Bądź sceptyczny
Jeśli ktoś próbuje sprzedać Ci inwestycję, która przynosi ogromne i / lub natychmiastowe zyski przy niewielkim lub żadnym ryzyku, może to wiązać się z jakimś oszustwem. Na przykład Bernie Madoff zapewniał inwestorom stały zwrot w wysokości 1-1,5% miesięcznie przez 10 lat, zanim wszystko się rozpadło. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Unikanie oszustw związanych z inwestycjami online ) . Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli zwroty są generowane przez coś, o czym nigdy nie słyszałeś lub w sposób, którego nie można śledzić.
2. Podchodź z podejrzliwością do niechcianych ofert
Ktoś, kto kontaktuje się z Tobą nieoczekiwanie, być może zapraszając Cię na seminarium inwestycyjne, jest często sygnałem ostrzegawczym. Oszustwa inwestycyjne są często wymierzone w osoby starsze lub bliskie emerytury lub na emeryturze. Aby uzyskać szczegółowe informacje, zobacz temat Unikanie 5 największych oszustw na seniorów.
3. Sprawdź sprzedawcę
Zbadaj BrokerCheck Berniego Madoffa i Herberta Ivana Kaya zawierają przykłady tego, jak wyglądają negatywne raporty.
4. Sprawdź, czy inwestycja jest zarejestrowana
Schematy Ponzi często obejmują niezarejestrowane inwestycje, mówi Komisja radą FINRA dotyczącą sprawdzenia bazy danych EDGAR Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, swojego stanowego organu regulacyjnego ds. Papierów wartościowych oraz danych rynkowych FINRA.
5. Zrozum tę inwestycję
Nigdy nie inwestuj pieniędzy w inwestycje, których w pełni nie rozumiesz. Istnieje wiele zasobów online, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak inwestować i jak ocenić możliwości ryzyka i potencjalnych zysków, w tym tutaj w Investopedia. Nie wystawiaj czeku – ani nie otwieraj konta u – nikomu, kto nie odpowie w pełni na Twoje pytania lub który próbuje zniechęcić Cię do pytań, mówiąc, że inwestycja wykorzystuje tajne, zastrzeżone lub zbyt złożone strategie dla laików.
6. Zgłoś niewłaściwe postępowanie
Jeśli uważasz, że inwestycja jest schematem Ponzi lub jakimkolwiek innym rodzajem oszustwa lub jesteś ofiarą, złóż skargę do Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, FINRA i do swojego stanowego organu nadzoru papierów wartościowych (tutaj znajduje się lista North American Securities Administrators Association ). Jedną z oznak, że włożyłeś pieniądze w schemat Ponzi, jest to, że nie jesteś w stanie uzyskać obiecanych płatności ani wypłacić gotówki. Niektórzy oszuści oferują inwestorom jeszcze wyższe zyski, aby zniechęcić ich do odejścia, twierdzi SEC. Zobacz także 4 oznaki, że Twój doradca finansowy Cię wydziera.
Podsumowanie
Ważne jest, aby wiedzieć, z kim masz do czynienia i rozumieć każdą inwestycję przed przekazaniem pieniędzy. Zachowaj podwójną ostrożność, jeśli ktoś skontaktuje się z Tobą w sprawie inwestycji. Jeśli coś wydaje ci się nie tak, zgłoś to władzom i pozwól im to ustalić, czy jest to uzasadnione, czy nie.
Jasne, możesz przegapić życiową szansę. Ale prawdopodobnie nie. Jak mówi przysłowie: „Jeśli brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest”.