Ubezpieczenie Medicaid a ubezpieczenie na opiekę długoterminową: porównanie różnic
Ubezpieczenie Medicaid a ubezpieczenie na opiekę długoterminową: przegląd
Najczęściej wykorzystywanymi i niezrozumianymi aspektami Medicaid są świadczenia z tytułu opieki długoterminowej. Medicaid nie jest synonimem ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej, ale wielu, którzy planują na nim polegać, nie zdaje sobie z tego sprawy.
W rezultacie znajdują się bez opieki, której naprawdę potrzebują lub pragną. Zanim „zaplanujesz”, aby Medicaid pokryła Twoje potrzeby związane z opieką długoterminową, ważne jest, aby zrozumieć jej zakres i czym różni się od ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej.
Kluczowe wnioski
- Medicaid to państwowy program oferujący niedrogie lub bezpłatne usługi opiekuńcze i medyczne osobom o niskich dochodach, które się kwalifikują.
- Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej to prywatne ubezpieczenie dostępne dla każdego, kto może za nie zapłacić.
- Medicaid jest przeznaczona dla osób i rodzin żyjących z ograniczonych dochodów, a wielu seniorów korzysta z niej, aby opłacić opiekę długoterminową w domach opieki.
- Ubezpieczenie na opiekę długoterminową oferuje większą elastyczność i opcje niż Medicaid.
Medicaid
Medicaid to wieloczęściowy program mający na celu zapewnienie różnorodnych usług medycznych i opiekuńczych osobom, których na to nie stać. Opieka długoterminowa Medicaid to wielka korzyść dla tych, którzy nie mają dużych oszczędności lub dochodów emerytalnych i potrzebują usług wykraczających poza to, co mogą zapewnić ich rodziny.
Jednak niektóre osoby świadomie decydują się nie kupować ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej i zamiast tego polegają na Medicaid. Istnieje cała prawnicza specjalizacja, która skupia się na pomaganiu starszym Amerykanom w bankructwie, aby kwalifikować się do świadczeń Medicaid.
Niestety, wiele osób zbyt późno dowiaduje się, że Medicaid nie oferuje tego, czego pragną – rodzajów wyborów, świadczeń i opcji pokrycia oferowanych przez ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej.
Ponieważ zasady Medicaid różnią się w zależności od stanu, najlepiej jest porozmawiać bezpośrednio z biurem regionalnym, aby uzyskać właściwy zestaw wytycznych dla swojego stanu. W witrynie Medicaid można znaleźć łącze umożliwiające połączenie .
Świadczenia i wymagania Medicaid
W przeciwieństwie do Medicare, który jest w dużej mierze programem federalnym, Medicaid jest głównie zarządzany przez stan, co skutkuje różnymi stopniami i typami opieki długoterminowej. Ogólnie rzecz biorąc, dla kwalifikujących się osób, Medicaid obejmuje opiekę opiekuńczą w domach opieki we wszystkich stanach. Opieka opiekuńcza dotyczy osób, które nie są w stanie wykonywać niektórych lub wszystkich czynności życia codziennego (ADL) bez pomocy:
- Jedzenie
- Kąpielowy
- Ubierać się
- Toaleta
- Mobilność
- Powściągliwość
Medicaid generalnie wymaga, abyś nie był w stanie wykonać co najmniej dwóch z tych sześciu ADL niezależnie – podobnie jak w przypadku polis ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej. Jeśli kwalifikujesz się do Medicaid, spełniając wymóg ADL oraz wymagania dotyczące dochodów i majątku swojego stanu, prawdopodobnie możesz skorzystać z Medicaid, aby pokryć całkowity koszt opieki w domu opieki.
Medicaid rozwinęła się podczas tak zwanej wojny z ubóstwem w latach sześćdziesiątych XX wieku jako program dla prawdziwie ubogich – biednej populacji, która żyje na mniej niż 125% oficjalnego poziomu ubóstwa.
Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej
Ubezpieczenie na opiekę długoterminową zwykle obejmuje całość lub część opieki w domu opieki, domowej opieki zdrowotnej oraz indywidualnej lub dziennej opieki dla osób w wieku 65 lat lub starszych lub cierpiących na chorobę przewlekłą wymagającą stałej opieki. Jest to prywatne ubezpieczenie dostępne dla każdego, kogo stać na jego opłacenie, oferujące większą elastyczność i opcje niż Medicaid. A ponieważ za to płacisz, nie ma ograniczeń dotyczących dochodów i aktywów.
Kluczowe różnice
Medicaid ma kilka świadczeń, których nie oferuje większość długoterminowych planów ubezpieczeniowych. Poniższa tabela podsumowuje niektóre kluczowe różnice między tymi dwoma sposobami finansowania potrzeb w zakresie opieki długoterminowej.
Pobyty w Domu Pomocy Społecznej
Zarówno ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej, jak i Medicaid zapewniają ochronę domu opieki. Niektóre polisy dotyczące opieki długoterminowej obejmują inne rodzaje opieki oprócz lub w miejsce opieki domowej. W wielu stanach ubezpieczenie Medicaid obejmuje tylko pobyty w domach opieki (w przypadku niewykwalifikowanej opieki opiekuńczej).2
Oznacza to, że jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem Medicaid, pobyt we własnym domu nie zawsze jest opcją, mimo że opieka w domu jest tańsza i często jest tym, czego naprawdę potrzebujesz i chcesz. W porównaniu z tą nieelastycznością Medicaid, długoterminowe ubezpieczenie pielęgnacyjne może być wielką zaletą.
Nie wszystkie domy opieki przyjmują pacjentów Medicaid. Jeśli placówka nie przyjmuje określonych rodzajów funduszy stanowych lub federalnych, może nie być zmuszona do przyjmowania pacjentów Medicaid. Dlatego wybrana przez Ciebie placówka może być dla Ciebie niedostępna. Medicaid nie obejmuje również przyjemnych rzeczy w życiu: wycieczek do muzeów, centrów handlowych lub innych niemedycznych form opieki. Może nie obejmować prywatnego pokoju lub zezwalać na współmałżonka jako współlokatora. W obiekcie może być nawet specjalne „Skrzydło Medicaid” lub podłoga.
Medicaid płaci za Twój pobyt w placówce tak długo, jak potrzebujesz opieki. Z drugiej strony ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej jest możliwe tylko wtedy, gdy wybierzesz poziom świadczeń wystarczająco wysoki, aby pokryć koszty przez całe życie. Medicaid pokrywa również Twoje koszty od pierwszego dnia, podczas gdy ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej zapewnia to tylko po bardzo wysokich kosztach, nakładając okres eliminacji.
Podczas gdy niektóre domy opieki nie przyjmują od razu pacjentów Medicaid, prawo zabrania im wyrzucania Cię z domu, jeśli uzależnisz się od Medicaid, gdy już będziesz pod ich opieką.
Opieka domowa
Oprócz opieki domowej, opieka w domu jest jednym z preferowanych sposobów uzyskania opieki długoterminowej. Duża część opieki, jakiej potrzebują ludzie, ma charakter opiekuńczy i może być udzielana w domu.
Jeśli ty i twój współmałżonek, jak większość ludzi, wolelibyście pozostać w domu tak długo, jak to możliwe, ubezpieczenie na wypadek konieczności opieki długoterminowej jest najlepszym rozwiązaniem. Dlaczego? Ponieważ pozwala wybrać ten rodzaj pielęgnacji.
Ponadto, jeśli jesteś właścicielem domu, zastanów się dwa razy, zanim skorzystasz z Medicaid w celu uzyskania jakiejkolwiek formy opieki. Jeśli otrzymasz opiekę, a twój współmałżonek pozostanie w twoim domu, w zależności od przepisów twojego stanu, twoi spadkobiercy mogą być zmuszeni do zwrotu kosztów twojej opieki ze sprzedaży twojego domu, gdy „współmałżonek” – ten, który pozostał w domu – umiera.
Domy wspomagane i placówki opieki ciągłej
Czasami, zanim będziesz potrzebować opieki w domu opieki, potrzebujesz więcej pomocy niż możesz uzyskać w domu, a może po prostu chcesz mieszkać w placówce dla emerytów.
Jeśli potrzebujesz jakiejś pomocy, mieszkania z opieką mogą zapewnić pokój lub mieszkanie i zaoferować określony poziom pomocy (oczywiście za opłatą). Możesz uzyskać pomoc w sprzątaniu, przygotowaniu posiłków i wiele więcej.
Stała opieka sprawia, że wspomagane życie jest o krok dalej w obu kierunkach. Generalnie możesz dostać niezależne mieszkanie, w którym główne korzyści to jedzenie, sprzątanie i wiedza, że pomoc jest w pobliżu, jeśli jest potrzebna. Placówka będzie miała również część mieszkalną z opieką, która będzie oferować większą pomoc przy ADL, a wreszcie dom opieki na miejscu. Może istnieć również jednostka pamięci dla osób z chorobą Alzheimera lub innymi typami demencji. Oznacza to, że bez względu na to, co się z tobą dzieje, nie musisz opuszczać placówki – chociaż być może będziesz musiał przenieść się do innego jej skrzydła.
Jest to o wiele łatwiejsze przejście niż konieczność znalezienia domu opieki i wyprowadzenia się z mieszkania wspomaganego, jeśli potrzebujesz więcej opieki niż jest to oferowane w miejscu, w którym się znajdujesz. Może to być również przydatne dla par, w których jeden z małżonków potrzebuje więcej opieki niż drugi. Ponownie, jeśli przemawiają do Ciebie zakłady opieki społecznej lub placówki opieki ciągłej, ubezpieczenie na wypadek konieczności opieki długoterminowej jest tym, czego potrzebujesz.
Przedszkole dla dorosłych
Często rodzina starszej osoby decyduje się zapewnić większość potrzebnej opieki, ale nie może przebywać w domu w ciągu dnia ze względu na obowiązki zawodowe. Przedszkole dla dorosłych może rozwiązać ten problem. Ta opieka społeczna jest często zapewniana przez kościoły i domy kultury.
Założenie jest proste: zostawić osobę rano i odebrać ją późnym popołudniem lub wczesnym wieczorem. Opieka dzienna dla dorosłych może również zapewnić wytchnienie opiekunom, którzy potrzebują czasu dla siebie, opiekując się członkiem rodziny w pełnym wymiarze godzin.
Polisy dotyczące opieki długoterminowej oferują możliwość pokrycia takiej opieki, podczas gdy Medicaid nie zapewnia jej w większości stanów.
Podsumowanie
Pomyśl długo i intensywnie, zanim zaczniesz liczyć na Medicaid do opieki długoterminowej. Jak zawsze, pochopne decyzje – zwłaszcza jeśli odnoszą się do czegoś tak ważnego jak twoje zdrowie – mogą powrócić, by cię ugryźć. Po prostu możesz nie dostać tego, czego się spodziewałeś.