Umowa na trening
Co to jest umowa na trening?
Umowa trening jest umową wzajemnie zgodził się między kredytodawcą i kredytobiorcą renegocjować warunki pożyczki, która jest w domyślnie, często w przypadku kredytów hipotecznych, które jest w zaległości. Ogólnie rzecz biorąc, naprawa obejmuje zrzeczenie się wszelkich istniejących przypadków niewypłacalności i restrukturyzację warunków pożyczki i kowenantów.
Umowa windykacyjna jest możliwa tylko wtedy, gdy służy interesom zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.
Kluczowe wnioski
- Umowa naprawcza umożliwia pożyczkobiorcy, który nie wywiązuje się ze spłaty, i jego pożyczkodawcy renegocjację warunków pożyczki.
- Celem jest przystosowanie pożyczkobiorcy, który nie wywiązuje się ze spłaty, tak, aby pożyczkodawca miał większe szanse na odzyskanie kwoty głównej i odsetek pożyczki bez egzekucji, co jest korzystne dla obu stron.
- Nie wszyscy pożyczkodawcy są skłonni zawrzeć umowę o treningu, a warunki będą się różnić w zależności od przypadku.
Zrozumienie umów treningowych
Umowa hipoteczna ma na celu pomóc pożyczkobiorcy w uniknięciu przejęcia nieruchomości, czyli procesu, w którym pożyczkodawca przejmuje kontrolę nad nieruchomością od właściciela domu z powodu braku płatności, jak określono w umowie kredytu hipotecznego. Jednocześnie pomaga pożyczkodawcy odzyskać część środków, które w innym przypadku zostałyby utracone w procesie.
Renegocjowane warunki zasadniczo przyniosą pożyczkobiorcy pewną ulgę, zmniejszając obciążenie związane z obsługą zadłużenia poprzez środki łagodzące zapewnione przez pożyczkodawcę. Przykłady ulgi mogą obejmować wydłużenie okresu spłaty pożyczki lub zmianę harmonogramu płatności. Chociaż korzyści dla pożyczkobiorcy z umowy naprawczej są oczywiste, korzyść dla pożyczkodawcy polega na tym, że unika ona kosztów i problemów związanych z próbami odzyskania płatności, takich jak wykluczenie z zajęć w nieruchomości lub proces windykacyjny.
Inne rodzaje umów windykacyjnych mogą obejmować różne rodzaje pożyczek, a nawet obejmować scenariusze likwidacji. Przedsiębiorstwo, które staje się niewypłacalne i nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, może starać się o ugodę dla wierzycieli i udziałowców.
Specjalne uwagi dotyczące umów treningowych
W przypadku pożyczkobiorców ogólne najlepsze praktyki, które należy wziąć pod uwagę podczas negocjowania umowy naprawczej z pożyczkodawcą lub rozważania jej na temat negocjacji, obejmują następujące elementy:
- Zapewniając obszerne powiadomienie. Zawiadomienie pożyczkodawcy z wyprzedzeniem o niemożności spłaty wszelkich zobowiązań dłużnych jest dobrą grzecznością do przedłużenia. Większość pożyczkodawców będzie prawdopodobnie bardziej przychylnie nastawiona, gdy pożyczkobiorcy będą starać się o zawarcie umowy, jeśli zdadzą sobie sprawę, że niewykonanie zobowiązania może stanowić problem. Przekazanie powiadomienia daje pewność, że pożyczkobiorca radzi sobie z zarządzaniem pożyczką i jest zainteresowany byciem wiarygodnym partnerem biznesowym, któremu pożyczkodawca może zaufać.
- Bycie uczciwym i elastycznym. Pożyczkodawca nie jest zobowiązany do zmiany warunków pożyczki, więc na pożyczkobiorcy spoczywa obowiązek uczciwości, bezpośredniości i elastyczności. Jednak pożyczkodawca prawdopodobnie będzie chciał ograniczyć swoje straty i zmaksymalizować odzyskanie pożyczki, więc prawdopodobnie w najlepszym interesie pożyczkodawcy będzie udzielenie pożyczkobiorcy pomocy w takim zakresie, w jakim jest to możliwe.
- Biorąc pod uwagę zdolność kredytową i implikacje podatkowe.Jakikolwiek rodzaj dostosowania warunków pożyczki w scenariuszu naprawy może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, choć prawdopodobnie nie tak bardzo, jak miałoby to miejsce w przypadku przejęcia. Jeśli chodzi o podatki, Internal Revenue Service ( IRS ) zazwyczaj traktuje obniżenie lub anulowanie pożyczki jako dochód podlegający opodatkowaniu, co oznacza, że pożyczkobiorca może być winien wyższą kwotę podatku w roku, w którym umowa windykacyjna wchodzi w życie.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.